Блог о банкротстве https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai ru https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/0fhr1iy3x1-there-is-a-first-post-headline https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/mo62h2g3l1-title-of-the-second-sample-post https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/lnra120ev1-the-third-title-for-the-post «Куда дел миллион?» — или почему при банкротстве вас всё-таки спросят о деньгах? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/ai72oh0j01-kuda-del-million-ili-pochemu-pri-bankrot https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/ai72oh0j01-kuda-del-million-ili-pochemu-pri-bankrot?amp=true Wed, 24 Jun 2026 16:54:00 +0300 Банкротство физлиц Напряженная ситуация в стране в последние годы привела к тому, что слово «списать долги» стало почти таким же привычным, как «заказать доставку роллов».

«Куда дел миллион?» — или почему при банкротстве вас всё-таки спросят о деньгах?

«Куда дел миллион?» — или почему при банкротстве вас всё-таки спросят о деньгах?

Напряженная ситуация в стране в последние годы привела к тому, что слово «списать долги» стало почти таким же привычным, как «заказать доставку роллов». Но вместе с надеждой на чистый лист у людей включается тревожный режим: «А что, если спросят, куда я потратил кредит?»
Давайте разбираться спокойно и с иронией, потому что эта тема обросла мифами гуще, чем бабушкин фикус листьями.

Пришёл, взял, потратил… и забыл. Так можно?

В законе «О банкротстве» вы не найдёте нормы, которая звучит как «гражданин обязан отчитаться за каждый потраченный рубль с приложением чеков, скриншотов из интернет-банка и свидетельских показаний соседей». Нет такого. Прямой обязанности вести бухгалтерию своей жизни в формате 1С у вас не предусмотрено.

Но — и это жирное «но» — расслабляться рано.

Дело в том, что арбитражный управляющий по закону имеет полное право исследовать ваше финансовое состояние. Это не прихоть вредного дяди с юридическим образованием — это его прямая обязанность по ст. 213.9 Федерального закона № 127-ФЗ. И если он спрашивает: «А на что, собственно, ушёл кредит в миллион рублей от такого-то числа?» — ответ «на жизнь» может его не устроить, если вы одновременно забыли упомянуть, что как раз в тот период приобрели новенький мотоцикл.

Кому и зачем нужна ваша кредитная история?

Здесь многие задаются вопросом: «А для чего вообще управляющий копается в моём прошлом? Что я, бухгалтерскую отчётность сдавать должен?»

На самом деле всё довольно просто. Ваша кредитная история нужна управляющему, чтобы отчитаться перед кредиторами и судом. А кредиторы — народ придирчивый. Они могут заявить суду примерно следующее:

- «Должник указал завышенный доход при получении кредита, а на самом деле получал копейки!»

- «Должник не раскрыл, куда дел деньги!»

- «Должник не пояснил, на что он сейчас живёт и на что жил, когда исправно платил кредиты!»

И вот чтобы на все эти претензии был внятный документальный ответ, управляющий запрашивает вашу историю для финансового анализа, который затем направит в суд. Это его прямая обязанность, а не личное любопытство. Так что не надо воспринимать вопросы управляющего как допрос — это, скорее, совместная подготовка к судебному заседанию.

Кейс из жизни: спрятать мотоцикл — провальная идея.

Вот вам классика жанра. Человек берёт кредит, покупает на него новенький мотоцикл и наслаждается жизнью. Потом наступают финансовые трудности, он подаёт на банкротство и… «забывает» упомянуть про мотоцикл в описи имущества. Логика примерно такая: «Ну езжу я на нём тихо, никто не знает, пронесёт».

Не пронесёт.

Управляющий — не частный детектив из дешёвого сериала, но система запросов работает безотказно. Он отправляет запрос в ГИБДД, и — сюрприз! — оттуда приходит ответ: за гражданином зарегистрирован мотоцикл стоимостью, скажем, под полмиллиона. И это не телевизор, который можно задвинуть в дальнюю комнату и сделать вид, что его нет. Мотоцикл — это регистрируемое имущество, и информация о нём всплывёт в два счёта.

Итог: мотоцикл включают в конкурсную массу и продают с торгов. Должник остаётся без двух колёс, с испорченной репутацией в глазах суда и горьким осознанием того, что попытка схитрить обернулась против него же. А ведь мог честно указать всё в описи и, возможно, даже договориться об исключении имущества из конкурсной массы — например, если мотоцикл — единственное средство передвижения для работы. Но нет: жадность и надежда на авось сгубили даже самые креативные планы.

Кстати, тот же принцип работает и в обратную сторону. Управляющий видит: на момент получения кредита вы покупаете мотоцикл, а через полгода он уже «продан неизвестному лицу за три копейки». Это красный флаг, который будет проверяться особенно пристально. Суд может признать такую сделку подозрительной и оспорить её. Так что прятать имущество или «срочно продавать» его перед банкротством — верный способ превратить процедуру в судебный триллер с непредсказуемым финалом.

Если вы честный заёмщик — бояться нечего.

Вот вам жизненный сценарий, при котором всё проходит гладко.

Допустим, вы брали кредиты на ремонт, покупку техники, а может, просто латали дыры в семейном бюджете. На тот момент вы официально работали и исправно платили по кредитам длительное время. А потом случилось то, что случилось: потеря работы, развод, болезнь, рождение ребёнка, ДТП — да что угодно из списка «жизнь решила проверить вас на прочность».

Если ваше банкротство связано с одной из этих уважительных причин — смело раскрывайте управляющему всю подноготную. Прямо говорите: да, деньги потратил на то-то, а платить перестал потому-то. Судьи и управляющие — тоже люди, и когда перед ними разворачивается обычная человеческая история с потерей дохода или разводом, а не афера на ровном месте, — проблем, как правило, не возникает.

Так что если вы действительно тратили деньги на ремонт и технику, а в суде можете это подтвердить, — вам нечего бояться. Раскрывайте сведения спокойно: на тот момент вы платили кредиты, а значит, действовали добросовестно

А вот когда начинаются настоящие вопросы.

Теперь перевернём картинку. Представьте: человек берёт миллион рублей и… через месяц уходит в банкротство. На вопросы «зачем брали?» и «почему сразу банкротство?» отвечает невнятно, жмёт плечами и смотрит в потолок.

Вот тут у суда и кредиторов возникнут очень настойчивые вопросы к вашей добросовестности. Одно дело — когда кредиты исправно платились годами, и совсем другое — когда между получением кредита и заявлением о банкротстве прошло меньше времени, чем длится отпуск на море. В такой ситуации доказать, что вы не планировали изначально «взять и не отдать», будет крайне затруднительно.

---Так что же делать?

Рецепт прост и банален: честность плюс хороший юрист.

Максимально честно и подробно рассказывайте финансовому управляющему о своём имуществе и крупных тратах. Это не допрос с пристрастием, а стандартная процедура. Скрывать нечего — показывайте и спите спокойно. Особенно если речь идёт о регистрируемом имуществе вроде мотоциклов и автомобилей: ГИБДД молчать не будет, а вы будете выглядеть крайне неубедительно.

В любом случае выбирайте проверенных юристов и управляющего, которые помогут вам грамотно выстроить позицию. Хороший специалист не будет рисовать сказочную картину вашей финансовой жизни — он поможет объяснить суду реальную ситуацию так, чтобы это выглядело убедительно и законно.

Помните главное правило банкротства: добросовестному должнику дают шанс начать жизнь заново. Хитрецам — устраивают квест с предсказуемо неприятным финалом.

Проверить себя можно бесплатно: просто честно ответьте — есть ли у вас имущество, о котором вы планируете умолчать? Если нет, то и переживать не о чем. А если да — лучше сразу расскажите управляющему: он всё равно узнает, так устроена система запросов. А про мотоцикл узнает в первую очередь.

]]> История банкротства Ирины Юрьевны https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/j4by1uzyd1-istoriya-bankrotstva-irini-yurevni https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/j4by1uzyd1-istoriya-bankrotstva-irini-yurevni?amp=true Thu, 04 Jun 2026 13:24:00 +0300 Банкротство физлиц Моя история банкротства: как я потеряла всё и начала заново

История банкротства Ирины Юрьевны

Моя история банкротства: как я потеряла всё и начала заново

Долги, которые стали моей тюрьмой.

Всё началось красиво. Мы с мужем брали кредиты — сначала небольшие, потом всё больше. На всё: ремонт, машину, отпуск, технику в дом. Оформляли всё на меня — так было удобнее, у него была серая зарплата, а у меня официальная. Мы же семья, какие проблемы? Платили из общего бюджета, он работал, я работала. Жили нормально.

А потом он просто ушёл. Собрал вещи и сказал: «Я так больше не могу». Развод. И я осталась одна с кучей кредитов, оформленных на моё имя.

Когда рухнул мир.

Первые месяцы я пыталась тянуть сама. Устроилась на две работы — днём в офисе, вечерами — удалённо. Вставала в 6 утра, ложилась за полночь. Деньги уходили моментально: кредиты, коммуналка, еда, ребёнок. Я не могла себе купить даже новые колготки.

В какой-то момент я перестала вставать в график платежей. Сначала просрочка в неделю, потом в месяц, потом — снежный ком. Коллекторы звонили с утра до ночи. Я боялась брать трубку, боялась открывать дверь. Я перестала спать.

Автомобиль не спас.

Я продала машину. Нашу красивую иномарку, которую мы так долго выбирали. Отдала почти всё, что выручила — погасила часть долга. Думала, станет легче. Стало хуже. Оставшиеся долги накрыли меня с головой, а машины не стало. Я осталась без колёс и всё с теми же кредитами.

Опустились руки. Полностью.

Звонок, который всё изменил.

Я решилась позвонить в компанию по банкротству. Долго не решалась — думала, это для каких-то аферистов или олигархов. Но девушки из «Банкрот-Эксперт» взяли меня за руку и провели через весь процесс.

Они объяснили, что мне не нужно ничего бояться. Что это законный способ начать жизнь заново. Что я не преступница — просто человек, который попал в тяжёлую ситуацию.

Семь месяцев ада и надежды

Процедура длилась 7 месяцев. Это были самые странные месяцы в моей жизни. Страх, что что-то пойдёт не так. Бумаги, заседания, опросы. Но девушки из «Банкрот-Эксперт» были рядом всегда. Когда я рыдала в трубку — они говорили: «Ира, ты справишься. Мы с тобой». Когда я сомневалась — они напоминали, сколько я уже прошла.

Я не чувствовала себя клиентом. Я чувствовала себя человеком, которого не бросили.

Свобода

И вот однажды мне сказали: «Всё. Ты свободна». Списано 1 698 325 рублей.

Я не поверила сначала. Думала, это сон. Цифра, которая висела надо мной годами, исчезла. Просто исчезла. Как будто сняли с плеч мешок с камнями.

Жизнь после

Сейчас я живу как обычный человек. Работаю (на одной работе, да — смешно звучит, но это счастье). Пользуюсь банковскими картами. Могу купить себе кофе по утрам, не высчитывая каждую копейку.

Я, конечно, больше никогда не возьму кредит, если не буду уверена на 1000%. Но главное — я снова дышу.

Если вы читаете это и находитесь в такой же ситуации — не терпите. Не ждите, пока долги съедят вас целиком. Обращайтесь за помощью. Морально будет тяжело — вы будете плакать, злиться, отчаиваться. Но пройдёт 7 месяцев, и вы выйдете на свет. Я вышла — и вы выйдете.

]]> Можно ли быть госслужащим при банкротстве? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/gofpvtnuu1-mozhno-li-bit-gossluzhaschim-pri-bankrot https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/gofpvtnuu1-mozhno-li-bit-gossluzhaschim-pri-bankrot?amp=true Thu, 28 May 2026 17:55:00 +0300 Банкротство физлиц Я часто слышу этот вопрос: «Я госслужащий, у меня долги, могу ли я объявить себя банкротом? Меня не уволят? Давайте спокойно разберёмся, что на самом деле происходит, когда госслужащий решает списать долги.

Можно ли быть госслужащим при банкротстве?

Госслужащий и банкротство — это конец карьеры? Спойлер: нет
Я часто слышу этот вопрос: «Я госслужащий, у меня долги, могу ли я объявить себя банкротом? Меня не уволят?». Люди боятся, что стоит им только заикнуться о банкротстве — и всё, карьере конец, начальник вызовет на ковёр, отдел кадров оформит увольнение по нехорошей статье. Давайте спокойно разберёмся, что на самом деле происходит, когда госслужащий решает списать долги. Спойлер: всё не так страшно, как рисуют коллекторы.

Для начала — короткий юридический ликбез. Закон о банкротстве, а именно 127-ФЗ, не делит людей на госслужащих и не госслужащих. Там вообще нет ни слова про то, что ваша работа в мэрии, полиции, МЧС или администрации как-то влияет на возможность списать долги. Единственные ограничения — это судимость за экономические преступления и если вас признавали банкротом меньше пяти лет назад. Всё.

Работа в государственных структурах к этому списку не относится. Поэтому любой муниципальный служащий, военный, сотрудник таможни или депутат имеет полное право подать на банкротство. Отказать по причине «вы же работаете на государство» вам не смогут.

Теперь про самое страшное — про увольнение.
Расскажу одну важную вещь: в законе о государственной гражданской службе (статьи 16 и 17 Федерального закона 79-ФЗ) есть перечень ограничений и запретов, при которых госслужащего могут уволить. Так вот, банкротства там нет. Вообще. Ни словом, ни намёком. Это не преступление, не дисциплинарный проступок и даже не правонарушение. Это гражданско-правовая процедура. Поэтому уволить вас за то, что вы стали банкротом, не могут — это будет прямое нарушение закона, которое легко обжаловать. Ни выговора, ни лишения премии, ни понижения в должности за сам факт банкротства не предусмотрено.
Конечно, есть одно «но».
Если в процессе банкротства вскроются нехорошие детали. Например, вы набрали кредитов, понимая, что не будете их отдавать, или переписали имущество на родственников за месяц до подачи заявления, или, не дай бог, суд признает ваше банкротство фиктивным или преднамеренным. Вот тогда да — могут быть проблемы, и не только по службе. Но это уже совсем другая история, про недобросовестность, а не про банкротство как таковое.

Теперь давайте поговорим о том, откуда вообще у госслужащих берутся долги . На первый взгляд кажется: стабильная зарплата, гарантии, соцпакет — какие могут быть проблемы? Но жизнь сложнее. Цены растут, инфляция съедает доходы, а тут ещё кредит на машину, потом на ремонт, потом болезнь родственника, ипотека под плавающую ставку…

Я знаю реальную историю девушки Алёны, которая работала в местной администрации . Она взяла кредит на автомобиль, планировала выплачивать из зарплаты, а потом резко взлетели цены на продукты и коммуналку, плюс пришлось серьёзно лечиться. В итоге она взяла второй кредит, чтобы закрыть первый, и попала в долговую яму. Знакомая ситуация, да? Алёна пошла в суд, доказала, что её финансовое положение объективно ухудшилось, и долги списали. При этом она продолжила работать в той же администрации. Никто её не уволил и даже косо не посмотрел.
Как вообще проходит банкротство для госслужащего? Ровно так же, как для любого другого гражданина. Есть два пути: внесудебный (через МФЦ) и судебный.
Внесудебный — для тех, у кого долг от 25 тысяч до миллиона рублей, но при этом у приставов уже закрыто исполнительное производство из-за отсутствия имущества и доходов. У госслужащего с официальной зарплатой такой фокус вряд ли пройдёт — с него будут удерживать до 50% дохода, и производство не закроют. Поэтому госслужащим почти всегда остаётся судебное банкротство. В суде процедура идёт по стандартной схеме: сбор документов, подача заявления, назначение финансового управляющего, первый суд, возможная продажа имущества (но не единственного жилья ), и — самое главное — списание долгов

Кстати, о деньгах.
До подачи заявления нужно внести на депозит суда 25 тысяч рублей — это вознаграждение финансового управляющего. Плюс услуги юриста, если решите не заниматься бумажной волокитой самостоятельно. Для военных или сотрудников спецслужб есть дополнительная сложность: получить некоторые справки бывает проблематично из-за секретности, поэтому здесь помощь профессионала особенно актуальна.

Теперь о последствиях. После того как долги списаны, госслужащий получает самое главное — свободу от финансового бремени.
Но есть и ограничения, их стоит знать заранее. В течение пяти лет при оформлении кредита придётся сообщать банку, что вы были банкротом.
Повторно подать на банкротство можно тоже не раньше чем через пять лет. В течение трёх лет нельзя занимать руководящие должности в юридических лицах — но вы же госслужащий, вы и так не планировали становиться директором ООО . Пять лет нельзя работать в страховых и микрофинансовых организациях, инвестиционных фондах и НПФ. А десять лет — в банках на руководящих позициях. Согласитесь, для обычного сотрудника администрации, полицейского или учителя эти ограничения выглядят как что-то из параллельной реальности — они просто не имеют к ним отношения.
И да, самое частое, о чём меня спрашивают: узнают ли на работе?
По закону информация о банкротстве публикуется в открытых источниках — в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве. Но давайте честно: кто из ваших коллег регулярно заходит туда и пробивает соседний отдел по фамилиям?
Никто. Начальник вряд ли об этом узнает, если только вы сами не расскажете. А если и узнает — оснований для увольнения всё равно нет.
По сути, для госслужащего банкротство — это возможность выдохнуть.

Вы продолжаете работать на той же должности, с той же зарплатой, но без долгов, которые висели на вас годами. И, кстати, после списания долгов вы становитесь даже более привлекательным заёмщиком для банков: у вас стабильная официальная работа в государственной структуре, чистая кредитная история (да, она очищается ) и никаких просрочек. Через какое-то время вы вполне можете взять новый кредит на нормальных условиях, если он действительно понадобится.

Так что если у вас долги, а вы госслужащий — не бойтесь. Закон на вашей стороне. Банкротство — это не клеймо и не конец карьеры. Это просто финансовый инструмент, который государство дало своим гражданам, чтобы они могли начать заново. И вы имеете на это полное право, независимо от того, носите вы погоны или сидите в кабинете администрации.

Сохраняйте пост в закладки — пригодится, если решите разобраться со своими долгами.

]]> Может ли процедура банкротства физ лица завершиться отказом списать долги https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/oc3yy6b431-mozhet-li-protsedura-bankrotstva-fiz-lit https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/oc3yy6b431-mozhet-li-protsedura-bankrotstva-fiz-lit?amp=true Tue, 19 May 2026 13:56:00 +0300 Банкротство физлиц Задумывались ли вы когда-нибудь, спишут ли ваши долги, если вы, скажем так, не очень-то и старались их отдавать? Давайте разберём на живых примерах из практики. Спойлер: будет интересно, местами даже смешно, но скорее грустно — для должников.

Может ли процедура банкротства физ лица завершиться отказом списать долги

Задумывались ли вы когда-нибудь, спишут ли ваши долги, если вы, скажем так, не очень-то и старались их отдавать? Вопрос не праздный, и ответ на него — как лотерея, только вместо денег вы рискуете получить судебное решение, где жирным шрифтом написано: «А вот фиг вам, долги остаются при вас». Давайте разберём на живых примерах из практики. Спойлер: будет интересно, местами даже смешно, но скорее грустно — для должников.

Начнём с истории про гражданина К. Его признали банкротом, открыли процедуру реализации, и в реестр кредиторов попали несколько банков и одна частная компания. И вот эта самая частная компания вдруг взяла и доказала, что гражданин К. — хитрец. У него были деньги, и ещё какие! После того, как задолженность перед этим кредитором образовалась, товарищ К. продолжал исправно платить банкам, а частнику — ноль внимания, ноль рублей. Выручил деньги от продажи своего имущества — и опять мимо этого кредитора. Суд посмотрел на всё это безобразие и сказал: «Так дело не пойдёт». В итоге — долги не списали. Верховный Суд РФ потом это решение проверил и утвердил: всё законно, гражданин К. сам виноват.

Дальше — история про гражданина О., который, видимо, очень любил жить на широкую ногу, но на узкую зарплату. Его доход составлял чуть больше 17 тысяч рублей в месяц. Казалось бы, скромно, но вполне себе — если бы он не набрал кредитов с ежемесячным платежом более 23 тысяч. Арифметика простая: даже если он не ел, не пил и жил в шалаше, 17 тысяч никак не превращаются в 23. Суд области в деле № А45-24580/2015 посчитал такое поведение недобросовестным и долги не списал. Верховный Суд согласился. Но вот что интересно: сейчас это — скорее исключение из правил. Со временем судебная практика изменилась, и сегодня, даже нахватав кредитов, которые заведомо не потянешь, есть шанс, что долги всё-таки простят. Но лучше не рисковать и не проверять суд на прочность, хорошо?

А теперь представьте, что у вас вообще ничего нет. Ни квартиры, ни машины, ни заначки под матрасом. Спишут? В самом начале действия Закона о банкротстве физических лиц суды ломали копья в спорах: можно ли освободить от долгов человека, у которого и взять-то нечего? И вот пришёл Верховный Суд и расставил всё по местам: отсутствие имущества, которое можно продать, само по себе не повод отказывать в признании банкротом. Коротко и ясно: нет имущества — не проблема, долги спишут. Вздохнули? Вздыхайте, но дочитывайте — дальше есть нюансы.

Что будет, если вы укажете в заявлении не всех кредиторов? История умалчивает, сделал ли это гражданин К. специально или просто «забыл», но суд первой инстанции отнёсся к этому строго. Определением от 11.01.2019 должнику отказали в списании долгов, решив, что он предоставил недостоверную информацию. И это прямо прописано в законе — часть 4 статьи 213.28 Закона о банкротстве. Но не спешите расстраиваться. Вышестоящий суд — Арбитражный суд Западно-Сибирского округа — постановлением от 26.06.2019 это решение отменил и применил списание. Вывод простой: сам по себе факт, что вы кого-то не вписали в список, — ещё не приговор. Но врать суду — плохая привычка, от которой лучше избавиться до банкротства, а не во время.

Теперь про любимую тему всех заёмщиков: «А что будет, если я приукрашу доход в анкете?». Ох уж эти анкеты! Кто из нас не писал честно, что зарабатывает 150 тысяч, когда по факту — 50 с хвостиком? Иногда у людей правда есть неофициальный заработок, иногда — просто отчаянно хочется, чтобы кредит одобрили. Закон смотрит на такие фокусы строго: теоретически это может стать причиной, по которой долги не спишут. Но на практике — всего лишь менее 10% неудачных банкротств связаны с этой причиной. То есть шанс, что суд закроет глаза, довольно высок. Но думайте сами, решайте сами: играть или не играть.

Самый массовый случай «несписания» — когда должник просто забивает на процедуру. Не передаёт документы финансовому управляющему, прячет имущество, не отвечает на запросы. Чаще всего такое происходит, когда банкротство инициирует не сам должник, а кредитор. Мол, если управляющему что-то нужно — пусть сам и бегает, ищет. Спойлер: не побегает. В одном деле гражданин К.Е.Н. решил, что сотрудничество с управляющим — это для слабаков. Не передал банковские карты, не раскрыл доходы, не рассказал про имущество. Итог — долги повисли на нём тяжким грузом. Запомните: финансовый управляющий — не ваш секретарь, а вы — не пассажир на пароходе «Банкротство». Вы — член экипажа, и у вас есть обязанности.

И финальная история, которая точно не прощает долги, — если ваша задолженность возникла в результате преступления. Гражданин С. был признан виновным в мошенничестве по пункту 4 статьи 159 УК РФ. Он умышленно, из корыстных побуждений, получил от гражданина В. 4 700 000 рублей. Арбитражный суд сказал: «Долги, которые родились из преступления, не списываются. Никак. Никогда». И это логично: банкротство — для тех, кто попал в сложную жизненную ситуацию честно, а не для тех, кто обманул ближнего своего на несколько миллионов.

Конечно, каждый случай уникален, и то, что сработало в одной истории, может не сработать в другой. Поэтому если вы всерьёз задумались о банкротстве или сомневаетесь, простят ли вам именно ваши долги, — лучше прийти на консультацию. Там вам расскажут всё, но уже без шуток. А с шутками — вот, пожалуйста, наслаждайтесь.

]]> Прожиточный минимум в банкротстве: все, что вы хотели знать https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/e9gnjeedv1-prozhitochnii-minimum-v-bankrotstve-vse https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/e9gnjeedv1-prozhitochnii-minimum-v-bankrotstve-vse?amp=true Wed, 13 May 2026 11:54:00 +0300 Банкротство физлиц В этой статье мы подробно разберём, как этот специалист управляет вашими доходами и сколько денег вы будете получать на жизнь, пока идёт дело о банкротстве.

Прожиточный минимум в банкротстве: все, что вы хотели знать

Прожиточный минимум в банкротстве: все, что вы хотели знать

СРОКИ, СУММЫ ПРОЖИТОЧНОГО МИНИМУМА
КАК ФИНАНСОВЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ СНИМАЕТ ДЕНЬГИ И ВЫДАЕТ ИХ ДОЛЖНИКУ

Финансовый управляющий - обязательный участник процедуры банкротства.

Многим кажется, что это очень строгий надзиратель, который только и ждёт, чтобы лишить должника всех привычных удобств. Этому способствуют и громкое название должности, и слухи, часто распространяемые кредиторами и коллекторами.

Но на самом деле, опытный финансовый управляющий просто делает свою работу, соблюдая все правила закона о банкротстве.

В этой статье мы подробно разберём, как этот специалист управляет вашими доходами и сколько денег вы будете получать на жизнь, пока идёт дело о банкротстве.

То, сколько денег у вас будет оставаться, сильно зависит от того, какая именно процедура банкротства запущена. Для граждан есть два основных этапа, о которых расскажем ниже.

Когда идёт реструктуризация долгов.

Этот этап происходит в рамках банкротного дела, это первая по счету процедура, направленная на восстановление платежеспособности гражданина.

Вводится редко, в основном по ходатайству сторон, если должник желает платить и не хочет расставаться с имуществом.

На этом шаге суд и управляющий смотрят, сможете ли вы расплатиться со своими кредиторами в течении 5 лет, если вам дадут более комфортный график платежей и уменьшат платеж.

Пока идет процедура банкротства, на вас накладываются своего рода ограничения. Например, без разрешения финансового управляющего нельзя продавать имущество дороже 50 000 рублей, брать новые кредиты, давать деньги в долг.

Что касается ваших денег: вы можете открыть специальный счёт в банке или использовать имеющийся и тратить с него 50 000 рублей каждый месяц, не спрашивая разрешения управляющего. Если нужны более крупные траты или операции по другим счетам, их нужно согласовать с управляющим или обратиться в суд. Чтобы суд согласился, нужно доказать серьёзную необходимость, например, дорогостоящее лечение, назначенное врачом.

На практике процедура реструктуризации долгов вводится редко. Закон разрешает её пропустить, если у человека нет стабильного дохода.

Реализация имущества – прямой пусть к списанию долга!

На этом этапе вы будете более сильнее ограничены в управлении своими деньгами, ведь процедура «реализации имущества» - самый короткий путь к освобождению вас от долга! Если план реструктуризации не разработан и не исполним, или должник отказался от его утверждения, то остаётся один путь: признать его банкротом.

Но перед этим финансовый управляющий попытается все-таки погасить частично ваши долги!

При наличии у вас имущества часть его продаётся на торгах, а деньги от продажи поступают в так называемую конкурсную массу. В конце процедуры эти накопленные средства распределяются между всеми кредиторами, которые участвуют в процедуре.

В эту конкурсную массу попадают все ваши текущие доходы, которые вы получаете во время банкротства. Это:

Зарплата;
Пенсия;
Стипендия;
Заработки от работы как ИП или самозанятого;
Другие доходы.

Все выплаты, кроме выплат защищенных исполнительским иммунитетом: социальные выплаты, пособия на детей, выплаты участникам СВО, материальная помощь, единовременные денежные выплаты, чернобыльские и иные выплаты, предписанные ст.101 ФЗ № 229-ФЗ «Об исполнительном производстве».

Какие выплаты вам гарантированы?

Прожиточный минимум: ежемесячно у вас остаётся сумма, равная прожиточному минимуму, чтобы вы могли оплачивать свои основные нужды.

Обычно используется средний по России прожиточный минимум для трудоспособных людей. Но если в вашем регионе установлен более высокий прожиточный минимум (то есть, жизнь там дороже), то вам оставят эту, более крупную сумму.

Пример: В 2025 году средний прожиточный минимум для работающих по России был 19329 руб. Но в Москве прожиточный минимум— 27302 руб. Значит, банкроту в Москве будут оставлять именно 27302 руб.

Прожиточный минимум на иждивенцев: если у вас есть иждивенцы, которые зависят от вас материально (например, несовершеннолетние дети или нетрудоспособный супруг), на каждого из них вам выделят дополнительный прожиточный минимум.

Иногда управляющий или суд оставляют на ребёнка до 18 лет только половину прожиточного минимума, мотивируя это тем, что вторую половину должен давать второй родитель.

Однако в 2022 году Конституционный суд защитил права несовершеннолетних детей банкрота, решив, что это неправильно: вы должны получать 100% прожиточного минимума на ребёнка, независимо от другого родителя (см. Постановление № 15-П от 14.04.2022).

Дополнительные расходы: Если у вас есть дополнительные расходы, на которые не хватает прожиточного минимума, вы можете попросить суд исключить вам денежные средства дополнительно. В том числе на:

на лечение и лекарства для вас или ваших иждивенцев;
оплата обучения ребёнка;
расходы на аренду жилья, если у вас нет своей недвижимости, и так далее.

Важно подтвердить эти расходы документами, так как определение об исключении денег будет выносить суд. И если суд посчитает, что доказательств ваших дополнительных расходов недостаточно, он может отказать вам в исключении денег.

Как финансовый управляющий выдает деньги?

Куда в нашей мире без банковских карт? Но после признания вас банкротом, ваши счета будут заблокированы и банковские карты вы сдадите финансовому управляющему.

Ваши банковские счета блокируются, то есть вы не сможете снимать деньги или совершать безналичные платежи. Разблокировать их и проводить операции может только финансовый управляющий. Лишние счета он может вообще закрыть, оставив тот, на который приходят ваши доходы, или открыв новый.

Если вы вдруг обнаружите, что какой-то счёт не заблокирован или у вас не заблокировано приложение банка на телефоне и банк позволяет снять или перевести деньги, ни в коем случае не делайте этого! Последствия будут очень неприятными:

Когда это обнаружится, с банка взыщут убытки в конкурсную массу, а банк, в свою очередь, потребует эти деньги с вас.

В худшем случае такое ваше поведение могут признать недобросовестным, и вас могут не освободить от долгов!

Так что во время банкротства вам придётся изменить свои привычки и пользоваться наличными деньгами или картой третьего лица.

Как финансовый управляющий выдает деньги должнику?

Первый вариант: Финансовый управляющий едет в банк, разблокирует счёт и снимает вашу зарплату или пенсию. Часть денег он потом лично отдаёт вам под расписку, а остальное кладёт на специальный счёт, где копятся деньги для кредиторов.

Чтобы получить деньги, вам придётся регулярно приезжать в офис управляющего. Если это неудобно, можно договориться, чтобы управляющий перечислял деньги на счёт кого-то из ваших родственников или любого третьего лица.

Письменное разрешение финансового управляющего:

Финансовый управляющий даёт вам письменное разрешение на снятие части денег со счёта. После этого вы можете сами пойти в банк и получить подтверждённую управляющим сумму.

Если Ваш доход не превышает прожиточный минимум, по договорённости с управляющим вы полностью получаете наличные деньги от работодателя в кассе организации.

Как долго управляющий будет распоряжаться вашими финансами?

Такой порядок дел будет действовать до тех пор, пока арбитражный суд не вынесет определение о закрытии дела и освобождении вас от долга.

Это и есть финал банкротного дела, когда с вас снимаются все ограничения, в том числе и по распоряжению вашими доходами.

Что важно знать?

Не стоит видеть в управляющем вашего врага за то, что он забирает ваши деньги, оставляя вам лишь минимум. Он обязан так поступать по закону. Если он этого не сделает, кредиторы пожалуются на него в суд и потребуют возмещения убытков или снимут с вашей процедуры и вам придется искать нового управляющего, что может затянуть процесс на года.

Деньги, которые снимает управляющий с вашего счета, он не присваивает себе. Все суммы должны быть направлены в конкурсную массу кредиторам.

Также важно знать, финансовый управляющий обязан действовать добросовестно в рамках кредиторов, должника и общества. Поэтому, если он будет недобросовестно выполнять свои обязанности, например, задерживать выплату прожиточного минимума, вы тоже имеете право пожаловаться на него в суд.

И еще один важный нюанс: ни в коем случае не скрывайте от него информацию, не прячьте имущество, счета или деньги. Скорее всего, это будет обнаружено, а наказание за такое поведение окажется очень серьёзным: суд может завершить банкротство, но при этом не списать ваши долги! Все ваши усилия и потраченные деньги окажутся напрасными, и вы так и останетесь с долгами после завершения процедуры!

Лучший вариант для вас — ещё до подачи заявления о банкротстве выбрать грамотного финансового управляющего и построить с ним доверительные отношения.

]]> Ипотека при банкротстве: как заключить мировое соглашение и сохранить квартиру https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/x74cmreog1-ipoteka-pri-bankrotstve-kak-zaklyuchit-m https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/x74cmreog1-ipoteka-pri-bankrotstve-kak-zaklyuchit-m?amp=true Wed, 13 May 2026 11:46:00 +0300 Долги растут, платежи по ипотеке стали непосильными, а банк всё чаще напоминает о себе. Знакомая ситуация? Раньше выход был только один — потерять жильё. Теперь у вас есть реальный шанс сохранить квартиру и избавиться от остальных долгов.

Ипотека при банкротстве: как заключить мировое соглашение и сохранить квартиру

Ипотека при банкротстве: как заключить мировое соглашение и сохранить квартиру

Долги растут, платежи по ипотеке стали непосильными, а банк всё чаще напоминает о себе. Знакомая ситуация? Раньше выход был только один — потерять жильё. Но с сентября 2024 года правила игры изменились. Теперь у вас есть реальный шанс сохранить квартиру и избавиться от остальных долгов. Рассказываю, как это работает на практике.

Что изменил закон № 298-ФЗ

Раньше единственное жильё в ипотеке при банкротстве почти всегда уходило с молотка. Банк забирал квартиру, а человек оставался и без крыши над головой, и с долгами. Тупик.

С 8 сентября 2024 года ситуация кардинально изменилась. Закон № 298-ФЗ внёс в 127-ФЗ «О банкротстве» несколько важных поправок:

Пункт 5 статьи 213.10 — появилась возможность привлечь третье лицо (родственника, друга, супруга), которое может полностью погасить ипотеку за должника. Квартира остаётся у вас, остальные долги списываются.
Подстатья 213.10-1 — даёт право заключить с банком отдельное мировое соглашение. Вы договариваетесь о новом графике платежей, а процедура банкротства по остальным долгам продолжается.

Важный нюанс: эти поправки работают не только для новых дел, но и для тех, что начались до сентября 2024 года (правда, при условии, что квартиру ещё не успели продать).

Два пути: что выбрать?

Погасить долг с помощью третьего лица

Подходит, если сумма задолженности по ипотеке небольшая, и у вас есть человек, готовый внести деньги. Суть простая: родственник или друг переводит банку нужную сумму, квартира выводится из конкурсной массы, а вы продолжаете банкротство по остальным долгам.

Важно: деньги должны принадлежать именно третьему лицу, а не вам. Иначе их могут посчитать совместно нажитым имуществом и оспорить. Тот, кто помог, может оформить это как беспроцентный заём — вернуть его нужно будет не раньше, чем через три года после завершения банкротства.

Мировое соглашение с банком

Если закрыть ипотеку целиком нереально — договаривайтесь с банком:

Вы и банк подписываете мировое соглашение с новыми условиями выплаты.
Квартира исключается из конкурсной массы — её не продадут.
Остальные долги списываются после завершения процедуры.
Согласие других кредиторов не требуется.

Этот вариант подходит тем, кто хочет сохранить жильё и готов продолжать платить по кредиту на пересмотренных условиях.

Как работает мировое соглашение

Это письменная договорённость, которую утверждает арбитражный суд. Устные обещания не работают — только документ с подписью судьи защитит ваше жильё.

Три обязательных условия:

Квартира — единственное жильё. Закон (ст. 446 ГПК РФ) защищает только то, где вы реально живёте. Если есть вторая квартира или доля — банк не согласится.
Минимум просрочек по ипотеке. Крупные долги можно урегулировать, но лучше погасить их до подписания соглашения.
Платёжеспособность или третье лицо. Банк должен видеть, откуда будут поступать деньги. Если сами не тянете — привлекайте поручителя.

Что остаётся неизменным: процентная ставка, срок кредита и сумма долга. Банк не имеет права ухудшать ваше положение. Это работает и в обратную сторону: вы не можете требовать снижения процентов.

Может ли банк отказать?

Закон не обязывает банк соглашаться. Теоретически кредитор может сказать «нет». Но на практике банкам невыгодно забирать квартиры — реализация залога с торгов часто не покрывает весь долг, а платёжеспособный заёмщик приносит процентный доход.

Когда банк скорее откажет:

у вас большая просрочка и нет доказательств, что вы восстановите платежи;
предложенный план ущемляет интересы банка (сильное снижение ставки, слишком долгий срок);
нет третьего лица, готового подстраховать;
вы не можете убедительно показать свою платёжеспособность.

Иногда банк выдвигает дополнительные требования — поручителя, залог или гарантии. Это нормально. Идите навстречу, ищите компромисс.

А если против финансовый управляющий?

Управляющий может возражать — боится, что конкурсная масса уменьшится, или сомневается в прозрачности доходов. Но закон на вашей стороне: пункт 2 статьи 213.10-1 127-ФЗ прямо указывает, что возражения финансового управляющего не являются основанием для отказа суда в утверждении мирового соглашения. Если документ составлен правильно и не нарушает прав банка — суд утвердит.

Пошаговая инструкция

Шаг 1. Собираем документы

Вам понадобятся: кредитный договор по ипотеке, выписки по счетам, справки о доходах, информация о текущей задолженности и просрочках. Чем полнее пакет — тем выше шанс договориться.

Шаг 2. Переговоры с банком

Свяжитесь с ипотечным отделом банка. Честно объясните ситуацию, предложите план реструктуризации. Если сами не тянете — предложите кандидатуру третьего лица. Все договорённости фиксируйте письменно: электронные письма, протоколы встреч.

Шаг 3. Составление и подача соглашения в суд

Когда банк согласен — готовьте письменный документ. В нём обязательно должны быть: график платежей, сумма долга и порядок погашения, данные третьего лица (если участвует), гарантия, что условия банка не ухудшаются. Подписанный документ направляется в арбитражный суд. Без утверждения судом соглашение не работает.

Шаг 4. Утверждение судом

Суд проверяет законность документа. Если всё в порядке — выносит определение. На этом этапе финансовый управляющий открывает специальный счёт, куда вы (или третье лицо) будете вносить платежи.

Шаг 5. Вывод квартиры из конкурсной массы

После утверждения требования банка исключаются из списка долгов, которые нужно гасить через банкротство. Квартиру больше не продадут. Но будьте внимательны: если нарушите график платежей, банк может потребовать вернуть квартиру в конкурсную массу (если процедура ещё не завершена) или взыскать её через гражданский суд (если банкротство уже закончилось).

Шаг 6. Завершение банкротства по остальным долгам

Мировое соглашение не останавливает процедуру. Остальное имущество (кроме квартиры) реализуется, а оставшиеся долги списываются. Вы остаётесь только с ипотекой.

Плюсы и минусы

✅ Что даёт мировое соглашение:

Жильё остаётся вашим. Вы продолжаете жить в квартире и платить по кредиту.
Другие кредиторы не вмешиваются. Соглашение только между вами и банком. Никто не может его заблокировать.
Остальные долги списываются. Завершили банкротство — и вы свободны от всех остальных обязательств.
Условия не ухудшаются. Ставка и срок остаются прежними.

❌ Риски и ограничения:

Банк может отказать. Принудить его к соглашению нельзя.
Другие кредиты в этом же банке — их тоже придётся погасить, иначе договорённость сорвётся.
Просрочки — риск потерять всё. Нарушили график платежей — банк может забрать квартиру, даже если это единственное жильё.

Итог: стоит ли пробовать?

Новый закон даёт реальный шанс сохранить ипотечную квартиру при банкротстве. Да, путь непростой: нужно договариваться с банком, готовить документы, проходить суд. Но альтернатива — потерять жильё и остаться с долгами.

Самое главное — не действовать в одиночку. Юрист, который специализируется на банкротстве физических лиц, поможет грамотно подготовить мировое соглашение, провести переговоры с банком и отстоять ваши интересы в суде. Одна ошибка в документе или пропущенный срок — и всё может пойти не по плану.

Шанс сохранить ипотечную квартиру есть. И он вполне реальный. Главное — знать, как им воспользоваться.

]]> 6 ошибок из-за которых могут не списать кредиты. https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/12mcsoko51-6-oshibok-iz-za-kotorih-mogut-ne-spisat https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/12mcsoko51-6-oshibok-iz-za-kotorih-mogut-ne-spisat?amp=true Fri, 08 May 2026 13:02:00 +0300 Банкротство физлиц

6 ошибок из-за которых могут не списать кредиты.

Многие думают: «О, банкротство — класс! Подам заявление, и все долги спишут, ура!» Ага, как бы не так. Суд — не Дед Мороз, он долги просто так не прощает. Не бывает такого: раз — и ты свободен. Бывают, конечно, исключения из правил, когда процедура проходит легче, чем могла бы. Но это лотерея. Кредитор не вступил в реестр. Кредитор не возражал. Суд махнул рукой. Повезло — не повезло. Но надеяться на авось в банкротстве — это как переходить оживленную трассу с закрытыми глазами. В лучшем случае пронесет. В худшем — размажут. Поэтому идите в процедуру подготовленными. Вот 5 ошибок (на самом деле их больше, но эти — самые смертельные), из-за которых процедура может провалиться, а кредиты останутся висеть на вас мертвым грузом.

Первая. Прятать имущество и доходы.
Классика жанра. Люди переписывают машину на тещу. Продают квартиру брату за символическую тысячу рублей. Занижают официальный доход до смешных сумм. «Ах, какая я хитрая! Суд не узнает!» Узнает, дорогие мои. Судьи такие схемы видят за версту, у них глаз наметан. По закону (ст. 213.28 ФЗ-127 и разъяснения Верховного суда) — если выяснится, что вы скрывали имущество или врали о том, что у вас есть, — суд скажет: «До свидания, долги остаются при вас». Верховный суд в 2021 году прямо указал: сокрытие имущества = долги НЕ списываются. Есть конкретные дела, есть определения. Так что ваш «тайник» сэкономит вам не деньги, а возможность когда-нибудь начать жизнь с чистого листа. Не надо так.

Вторая. Врать финансовому управляющему.
В процедуре банкротства у вас появляется новый «лучший друг» — финансовый управляющий. Это человек, который следит за тем, всё ли честно. Вы обязаны давать ему полные сведения: где работаете, сколько зарабатываете, что у вас есть из имущества, какие сделки совершали за последние три года. Если начнете темнить, не отвечать на звонки, «забывать» документы — это прямое основание, чтобы долги не списали. Постановление Пленума ВС №45 доходчиво объясняет: уклоняешься — не спишут. Лучше лишнюю бумажку отдать, чем потом краснеть в суде и объяснять, почему вы «случайно» забыли упомянуть про вторую квартиру в Сочи.

Третья. Банкротиться по долгам, которые закон не прощает в принципе.
Есть такие обязательства, которые не спишет ни один суд в мире. Алименты — их вы будете платить, даже если станете банкротом, хоть тресните. Долги за вред жизни и здоровью — тоже останутся с вами до конца дней. Текущие платежи (те, что возникли уже после того, как вы подали на банкротство) — тоже мимо кассы. А если ваш долг появился из-за мошенничества или вы кому-то намеренно испортили имущество — забудьте про списание как про страшный сон. Закон это четко разделяет: от финансовой ямы вас, может, и спасут, а вот от алиментов на собственных детей — ни за что.

Четвертая. Довериться «специалистам», которые бросают дело на полпути.
Это самая частая и самая обидная ошибка. Вы приходите к юристам, отдаете деньги (часто немалые), подписываете договор, радостно потираете руки... а после подачи заявления в суд «специалист» исчезает. Пропадает. Не отвечает на звонки, не выходит на связь, бросает процедуру. И вы остаетесь один на один с судом, с кредиторами, с полным непониманием того, что делать дальше. Красота, правда?

Как этого избежать? Договаривайтесь изначально напрямую с финансовым управляющим. Или хотя бы просите его контакты. Зайдите в реестр, изучите его профиль: сколько дел он довел до конца? Есть ли на него жалобы от других должников? Вся эта информация есть в открытом доступе, искать не сложно. Если видите, что на управляющего уже поступали жалобы — бегите от него как от огня. Потому что за повторную жалобу финансового управляющего могут дисквалифицировать на полгода. И всё — ваша процедура зависает в воздухе на неопределенный срок. Вы рискуете остаться вообще без управляющего. А найти нового — это квест уровня «бог». Мало кто соглашается подбирать чужие брошенные процедуры. Почему? Да потому что зарплата управляющего по закону — 25 000 рублей. И если дело уже частично вел кто-то другой, эти жалкие 25 тысяч придется делить на двоих пропорционально времени работы. Ну кто захочет разгребать чужие недоделки за 12 с половиной тысяч? Никто. Вот и ищите потом годами...

Пятая. Воспринимать банкротство как волшебную кнопку.
«Взял кредитов, понял, что отдавать нечем, подал на банкротство — и спи спокойно». Нет. Нет, нет и еще раз нет. Банкротство — это не волшебная кнопка, это большая бюрократическая машина, которая требует вашего участия, открытости и честности. Судебная практика последовательна: если вы действуете недобросовестно — суд отказывает. Арбитражный суд Московского округа подтвердил: не дал полную информацию о доходах — гуляй, Вася, долги не списаны.

Шестая. Идти в банкротство неподготовленным.
Мы часто слышим от клиентов, которые приходят к нам, брошенные другими компаниями: «Но мне обещали! Мне гарантировали 100% списание! Мне сказали — всё будет хорошо!» Ребята, запомните раз и навсегда, прямо сейчас, запишите на лбу маркером: НИКТО не может гарантировать вам списание долгов. Ни юрист, ни компания с громким именем, ни сам финансовый управляющий. Фраза «гарантируем списание» — это просто маркетинговый ход, красивый фантик, за которым пустота.

Списание долгов зависит от кучи факторов. Как вы себя вели, когда брали кредиты: завышали доходы? Подделывали справку 2-НДФЛ? Придумывали себе дорогостоящее имущество, которого в реальности не было? Платили ли вы вообще по кредитам или взяли деньги и исчезли с радаров? А главное — как вы вели себя уже в процедуре: не прятали имущество? Не скрывали доходы от кредиторов? Сотрудничали с управляющим? Вот от этого зависит списание. А не от красивых обещаний.

Гарантировать списание долгов может только одно — ваша абсолютная, стопроцентная, кристальная честность и прозрачность на всех этапах. Всё остальное — пустые слова, за которыми стоят ваши несчастные судьбы и разбитые надежды.

Что в итоге?
Банкротство — это реальный, работающий способ списать долги. Но работает он только для тех, кто готов быть прозрачным. Не прячьте, не врите, не бросайте процедуру на полпути. Выбирайте тех, кто реально будет вести ваше дело, а не тех, кто обещает золотые горы. Проверяйте управляющего. Готовьтесь сами. И помните: алименты и вред здоровью закон не прощает никому, хоть ты тресни.

Если подходите к делу с головой и честно — шанс начать заново очень высок. А если схитрить — останетесь и без имущества, и с долгами, и с разбитым корытом. Не надо так. Вы заслуживаете второго шанса. Просто заработайте его честно.

]]> «ВЫПИШУСЬ ИЗ КВАРТИРЫ С ДОЛГАМИ — И ПРИСТАВЫ ОТСТАНУТ»: ОПАСНОЕ ЗАБЛУЖДЕНИЕ, КОТОРОМУ НЕ СТОИТ ВЕРИТЬ. https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/rzememnt81-vipishus-iz-kvartiri-s-dolgami-i-pristav https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/rzememnt81-vipishus-iz-kvartiri-s-dolgami-i-pristav?amp=true Fri, 08 May 2026 12:57:00 +0300 Банкротство физлиц

«ВЫПИШУСЬ ИЗ КВАРТИРЫ С ДОЛГАМИ — И ПРИСТАВЫ ОТСТАНУТ»: ОПАСНОЕ ЗАБЛУЖДЕНИЕ, КОТОРОМУ НЕ СТОИТ ВЕРИТЬ.

Многие должники всерьёз считают, что достаточно выписаться из квартиры — и долг исчезнет сам собой, как страшный сон.

Логика примерно такая: нет регистрации — нет меня, нет меня — нет долга. Увы, это опасное заблуждение, и сегодня разберёмся, почему выписка не работает как «кнопка сброса» задолженности.

Начнём с главного: российское законодательство действительно позволяет сняться с регистрационного учёта — это право гарантировано Конституцией

А вот что важно понять: наличие или отсутствие долгов никак не привязано к вашей прописке. Выписка не освобождает вас от обязанности платить за уже потреблённые услуги — это два совершенно разных юридических факта. Даже если вы снялись с регистрации, управляющая компания спокойно может взыскать долг через суд

Теперь давайте по полочкам — что вы получаете на самом деле, когда выписываетесь. Из плюсов: приставам и коллекторам действительно становится сложнее вас найти лично. Выглядит неплохо, правда? Но это только одна сторона медали.

А вот минусы, и их гораздо больше . Главная проблема — вы остаётесь в информационном вакууме. Письма от суда, коллекторов и кредиторов перестают доходить, и вы банально не знаете, что происходит с вашим долгом. Кредиторы могут прислать заключительное требование, которое запускает отсчёт срока исковой давности — и если вы его не получили, то рискуете пропустить момент, когда долг можно было бы списать. Получается парадокс: выписавшись, вы теряете контроль над ситуацией и рискуете оказаться в ещё более глубокой яме .

И самое неприятное — никакой стопроцентной защиты выписка не даёт. Приставы имеют полное право прийти к вам на работу, арестовать счета, наложить взыскание на имущество. Кроме того, отсутствие регистрации создаёт гигантские проблемы с трудоустройством.

По большому счёту, единственный реальный плюс выписки — это возможность оградить родных от визитов приставов. Но для самого должника это скорее временная передышка. Долг никуда не девается — он копится, обрастает пенями и штрафами.

Поэтому, если вы всерьёз рассматриваете выписку как способ избавиться от задолженности, лучше сразу отбросьте эту идею. Гораздо разумнее подумать о реструктуризации, рефинансировании, банкротстве или консультации с юристом.

А выписка — это иллюзия свободы, за которую рано или поздно придётся заплатить вдвойне.

]]> Банкротство бывшего супруга https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/s2x4s1vut1-bankrotstvo-bivshego-supruga https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/s2x4s1vut1-bankrotstvo-bivshego-supruga?amp=true Fri, 08 May 2026 12:55:00 +0300 Банкротство физлиц

Банкротство бывшего супруга

Вы думали, что развод — это финальные титры, а оказалось, что это только трейлер к юридическому хоррору под названием «Банкротство бывшего».

Многие наивно полагают, что печать о расторжении брака работает как магический оберег от долгов экс-супруга, но реальность бьет больнее, чем осознание того, что вы потратили лучшие годы не на того человека.

Если ваш «бывший» или «бывшая» внезапно решит официально списать свои кредиты, приготовьтесь: суровые люди в костюмах придут не за его старым диваном, а за половиной всего, что вы успели нажить вместе. Для закона вы остаетесь одной финансовой командой до тех пор, пока не разделите имущество официально, и неважно, что вы уже три года не разговариваете.

Когда запускается механизм банкротства, на сцене появляется финансовый управляющий — человек, чья работа буквально заключается в том, чтобы вытрясти из должника всё ценное ради счастья кредиторов. И тут выясняется неприятный нюанс: ваша общая машина или уютная дача, даже если они записаны только на вас, для закона — «совместно нажитый актив». Это значит, что их могут выставить на торги, забрать половину денег, а вам вернуть остатки со словами «ну, извините». Однако у вас есть свой юридический бункер.

Никто не тронет бабушкино наследство, подарки от друзей или то, что вы купили еще до того рокового «да» в загсе. Ваша единственная квартира (если она не в ипотеке) тоже в безопасности — это ваш неприкосновенный запас, который защищен законом так же надежно, как рецепт крабсбургера.

Не стоит надеяться на честность экс-партнера — скорее всего, он сейчас слишком занят своими проблемами, чтобы предупредить вас о визите приставов. Становитесь детективом: заглядывайте на сайт ЕФРСБ, вбивайте его данные и проверяйте, не стал ли он героем банкротных новостей. Если нашли его фамилию в списках — пора действовать, а не просто наблюдать со стороны.

Ведь в этой игре побеждает не тот, кто прав, а тот, у кого бумажки оформлены вовремя.

Устная договоренность в духе «забирай телевизор, а мне оставь гараж» в суде имеет вес пушинки. Самый мощный щит — это решение суда о разделе имущества. Нотариальные соглашения и брачные контракты тоже хороши, но если вы подписали их за пару месяцев до банкротства, кредиторы учуют запах «схемы» и попытаются всё аннулировать.

В этом деле время — ваш лучший друг или злейший враг. Если после официального раздела вы прожили спокойно три года, то шансы кредиторов что-то отобрать стремятся к нулю. Если продержались десять лет — поздравляю, вы в абсолютной безопасности, игра окончена, вы победили.

Чтобы не стать жертвой чужих кредитных аппетитов, легализуйте раздел имущества как можно скорее и делайте это максимально прозрачно. Не пытайтесь забрать себе всё до последней ложки, оставив бывшему только кактус и долги — такие хитрости суды раскусывают на раз-два. Сохраняйте чеки, подтверждайте свои личные вложения и помните: иногда хороший юрист защищает нервную систему гораздо эффективнее, чем любые успокоительные. Не позволяйте прошлому обнулить ваше настоящее только потому, что кто-то когда-то не умел пользоваться кредиткой.

]]> Банкротство сколько по времени длится? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/31xth18ar1-bankrotstvo-skolko-po-vremeni-dlitsya https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/31xth18ar1-bankrotstvo-skolko-po-vremeni-dlitsya?amp=true Fri, 08 May 2026 12:54:00 +0300 Банкротство физлиц

Банкротство сколько по времени длится?

Знаете, есть вопросы, на которые даже опытные юристы отвечают любимой фразой: «Смотря какие обстоятельства». И длительность процедуры банкротства — как раз такой случай. Если коротко: банкротство сколько по времени занимает? От 6 месяцев до... ну, скажем так, до момента, когда у вас вырастут внуки и пойдут в школу.

Закон №127-ФЗ говорит, что суд должен рассмотреть дело за 7 месяцев. Адвокаты говорят: «Ну, ориентируйтесь на год-два». Жизнь говорит: «Держитесь там, ребята, процесс может затянуться до трёх лет».

Но давайте по порядку.

Если ваш долг укладывается в «вилку» от 25 тысяч до 1 миллиона рублей, есть вариант «Экспресс» — банкротство через МФЦ. Закон отводит на всё про всё ровно полгода. Красота! Никаких госпошлин, никаких судов — подал заявление, подождал 6 месяцев, и ты свободен как ветер. Но есть нюанс. Кредиторы — ребята зоркие. Если кто-то из них не нашёл себя в списке должников, увидел, что сумма занижена, или обнаружил у вас внезапно «всплывшую» дачу или машину, — упрощённая процедура прекращается автоматически, и — здравствуй, суд! А это уже совсем другая история.

Тут длительность процедуры банкротства становится похожа на российские дороги — никто не знает, сколько ехать, но все готовятся к худшему. Вся процедура — как квест из нескольких уровней, и прохождение каждого может занять от пары недель до... ну, вы поняли.

Начинается всё со сбора документов. Звучит безобидно, но на деле вам нужно собрать около 40 бумажек. Вспомнить всех, кому должны, найти договоры, справки, подтверждения уважительных причин (пожар, увольнение, укус редкого австралийского паука — всё годится). Самый занудный этап, но без него никуда. Обычно на это уходит до 2 месяцев, а если забыли что-то приложить — суд скажет: «До свидания, возвращайтесь, когда соберётесь». И вы вернётесь. Спустя ещё месяц.

Дальше суд принимает заявление. По закону — 5 рабочих дней. Если последний день выпал на воскресенье — плюсуем ещё два. Первое заседание обычно назначают через месяц, но могут отложить и до трёх месяцев, если кто-то из участников заявил ходатайство или не нашли финансового управляющего (да, такое бывает). Суды сейчас загружены под завязку, так что запасаемся терпением.

Потом начинается самое интересное — реструктуризация долга. Это попытка договориться по-хорошему. Должник составляет график платежей, а кредиторы решают: «Верим или нет?». По стандарту реструктуризацию вводят на 6 месяцев, но продлить можно аж до 5 лет.

Если за это время долг не погашен — здравствуй, реализация имущества! Но есть лайфхак: если у вас нет имущества и денег — можно попросить суд пропустить реструктуризацию и сразу перейти к реализации. Экономия времени — колоссальная!

И вот мы подошли к главному этапу — реализации имущества. Закон говорит: «Полгода, и точка». Реальность говорит: «Ха-ха». Имущество нужно найти, оценить, продать с торгов. Если кто-то из кредиторов не согласен с оценкой — он обжалует (ещё +4 месяца). Если затевается спор межуд участниками дела - ещё время. Если управляющий ошибся в бумажках — опять время. Финуправляющий ищет имущество, организует торги, оспаривает сделки, делит совместно нажитое с супругой или супругом... Хорошая новость: обычно укладываются в 6–8 месяцев. Плохая: если дело сложное (много кредиторов, спорное имущество, налоговая предъявляет претензии) — процесс может затянуться до двух лет и больше.

Когда всё позади — имущество продано, деньги распределены, долги списаны — суд признаёт вас банкротом. Ура? Ура, но с ограничениями. Теперь нельзя занимать руководящие должности 3 года, нельзя повторно банкротиться 5 лет. Пока идёт процедура, вы не можете открывать счета в банках, продавать имущество без спроса управляющего и уехать за границу (в некоторых случаях).

Так что если вы собрались банкротиться — готовьтесь не к спринту, а к марафону. Минимальный срок всей эпопеи — около 7 месяцев, реалистичный — от 1 года до 3 лет. Но зато на финише — чистая кредитная история и никаких долгов. А это, согласитесь, дорогого стоит. Главное — подойти к делу с умом, собрать все документы честно и найти хорошего юриста. Тогда финал будет счастливым: долги спишут, а вы получите второй шанс.

]]> Банкротство умершего: новые реалии. https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/r5iezd0nj1-bankrotstvo-umershego-novie-realii https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/r5iezd0nj1-bankrotstvo-umershego-novie-realii?amp=true Fri, 08 May 2026 12:51:00 +0300 Банкротство физлиц

Банкротство умершего: новые реалии.

Оглавление

Сегодня расскажем о правоприменительной практике в банкротстве умершего гражданина и банкротстве наследственной массы.

Несмотря на смерть гражданина, возбуждение дела о его банкротстве возможно и продолжается в соответствии с действующим законодательством. В случае смерти должника процедура банкротства его наследственной массы осуществляется по правилам, установленным в статье 4 главы X Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» от 26.10.2002, а также в разъяснениях, содержащихся в постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45.

В соответствии со статьёй 223.1 Федерального закона № 127-ФЗ, признание гражданина банкротом возможно:

по заявлению кредитора, предъявляющего требования к наследодателю;
по инициативе уполномоченного органа, например, налоговой службы;
по инициативе наследников, которые приняли наследство.

Даже если человек умер после подачи заявления, процедура банкротства его наследственной массы продолжается.

Несмотря на то, что в законе о банкротстве отдельный раздел посвящён процедуре банкротства умерших граждан, на практике нередко возникают ошибки. Особенно опасной является практика возбуждения дел о банкротстве наследников по долгам умершего, что приводит к серьёзным юридическим последствиям.

Банкротство наследников vs Банкротство наследственной массы

Самая распространённая и опасная ошибка — инициирование процедуры банкротства именно в отношении наследников по долгам умершего. Это неправомерно, поскольку при банкротстве умершего подлежит реализации только его наследственная масса, а личное имущество и доходы наследника должны оставаться обособленными.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ от 13.10.2015 № 45 чётко регламентирует порядок действий в случае смерти должника. В частности, суд выносит определение о продолжении дела по правилам параграфа 4 главы X Закона о банкротстве, а наследники привлекаются к участию в деле как заинтересованные лица, но не становятся должниками.

Почему важно правильно разграничивать наследственную массу и личное имущество наследника?

Банкротство умершего — это, по сути, реализация его наследственной массы. В то же время, личное имущество наследника, не входящее в наследство, не подлежит реализации. Такой подход обеспечивает разделение имущества и защиту интересов наследников.

Обоснование:

Наследственная масса — это имущество, которое входит в наследство.
Личное имущество наследника — это его собственность, которая не связана с долгами умершего.
В случае банкротства наследственной массы требования кредиторов удовлетворяются за счёт именно этого имущества, а личное имущество остаётся защищённым.

ВАЖНО! Банкротство наследников после вступления в наследство осуществляется по общим правилам банкротства граждан!

Банкротство наследника

Если наследственное имущество и личные средства (например, деньги на личном счёте) окажутся смешаны, кредиторы могут обратиться с заявлением о банкротстве самих наследников. В настоящее время Верховный суд РФ не дал однозначных разъяснений по вопросу разделения таких активов.

В ином случае наследники обязаны выполнять обязательства наследодателя в рамках своей доли. Так, в деле № А54-3435/2019 финансовый управляющий добился принудительного изъятия автомобиля у наследников банкрота. Также наследники несут ответственность по долгам, возникшим из субсидиарной ответственности. Требования кредиторов могут предъявляться как к наследникам, так и к наследственной массе (дело № А04-7886/2016).

Чтобы избежать подобных рисков, от наследства можно отказаться принимать. В случае, если в наследственной массе только один объект недвижимости — например, жильё — его можно попытаться исключить из конкурсной массы, как единственное место проживания для наследников! В остальных ситуациях наследник обязан предоставить финансовому управляющему всю необходимую информацию о принятии наследства и его составе (п. 9 ст. 213.9 закона «О банкротстве»). Также он имеет право запрашивать описи, результаты оценки и реализации конкурсной массы, заключать мировое соглашение, участвовать в собраниях и пользоваться другими правами наследодателя в рамках процедуры банкротства (п. 4 ст. 223.1 закона «О банкротстве»).

Банкротство наследственной массы

Что входит в наследственную массу и как она формируется

Первое и важнейшее правило признания гражданина банкротом — это включение в наследственную (или конкурсную) массу всех активов умершего должника. В отношении единственного жилья действует простое правило: оно входит в конкурсную массу только по решению суда, которое рассматривает дело. Исключение составляет ипотечное жилье — оно автоматически включается в наследственную массу без дополнительных решений.

Арбитражный суд при этом обязательно учитывает два ключевых юридических аспекта. Первый — жильё не включается в конкурсную массу, если не истёк срок для вступления в наследство, который составляет шесть месяцев. Второй — если наследники проживают в квартире или доме, и это жильё является их единственным, оно также не входит в конкурсную массу.

Вторая ситуация — когда срок для вступления в наследство уже прошёл. В этом случае, если жильё является единственным для наследников, оно всё равно не включается в ликвидационную массу. Аналогично, личное имущество наследника, которое всегда выводится из-под процедуры банкротства, также не входит в конкурсную массу.

Процедура банкротства наследственной массы

Общий порядок реализации имущества умершего должника практически не отличается от стандартной процедуры банкротства. Единственное отличие — необходимость сначала оплатить ряд расходов, таких как:

текущие расходы, связанные с процедурой банкротства;
затраты на похороны;
расходы на поиск и сохранение конкурсной массы;
оплату работы финансового управляющего и нотариуса, который ведёт наследственное дело;
судебные издержки.

Судебная практика по банкротству умерших граждан

Процедура банкротства физических лиц введена в России с 2015 года, а практика её применения в отношении умерших начала формироваться чуть позже. На середину 2024 года можно выделить несколько важных моментов, которые показывают, как суды рассматривают такие дела.

Основные тенденции судебных решений

Изначально суды сталкивались с трудностями в однозначной трактовке дел о банкротстве умерших. Постепенно ситуация стабилизировалась благодаря активной позиции арбитражных апелляционных судов, которые приняли ряд постановлений, легших в основу типовых решений.

Примеры судебных решений

В 2016–2017 годах появились первые прецеденты, которые закрепили порядок действий. Например:

В деле № А43-8783/2016 банк потребовал признать банкротом умершего гражданина, который передал кредитору в залог автомобиль. В результате была введена процедура банкротства, реализовано залоговое имущество и возвращены деньги кредитору — банку.
В деле № А10-1184/2016 налоговая служба обратилась с заявлением о банкротстве умершего должника, у которого долг перед налоговой превышал 1 миллион рублей. В итоге имущество — земельный участок — было выставлено на торги, а полученные средства пошли на погашение долгов.

Что происходит при смерти должника в рамках процедуры банкротства?

Процедура банкротства умершего физического лица вызывает особые сложности для наследников. Важно понять, как это влияет на их права и обязанности.

Варианты развития ситуации

Продолжение дела. Если конкурсная масса сформирована и требования кредиторов подтверждены, суд может продолжить процедуру, учитывая требования наследников.
Приостановка дела. Обычно на полгода — время, необходимое для вступления в наследство. После этого процедура возобновляется с учётом требований наследников.

Особенности статуса наследников

После вступления в наследство наследники получают особые права в рамках дела о банкротстве, в том числе:

оспаривание решений кредиторов;
обжалование действий управляющего;
участие в судебных заседаниях и формировании условий реализации имущества.

Важный момент

Все обязательства умершего переходят к наследникам. Они сами решают, принимать наследство или отказаться. Если долги превышают стоимость имущества, суд может принять решение о прекращении дела, чтобы избежать невыгодных затрат.

Правовые нюансы и обязательства наследников

Особое значение имеет вопрос с жильём, которое может стать самым ценным активом наследства. Если жильё — единственное имущество наследника, оно не входит в конкурсную массу и переходит ему в собственность. В случае, если имущество не единственное, кредиторы могут предъявлять требования к наследнику, и объект недвижимости может быть выставлен на торги.

Иногда кредиторы пытаются активизировать процедуру банкротства до вступления наследников, чтобы реализовать имущество быстрее. Однако суд обычно приостанавливает процедуру на полгода, чтобы дождаться вступления наследников.

Итог

Банкротство умершего — сложная, но реализуемая юридическая процедура. Для её успешного проведения рекомендуется привлекать профессиональных юристов, специализирующихся на делах о банкротстве, или предварительно консультироваться со специалистами, чтобы правильно оценить ситуацию и выбрать оптимальный путь.

]]> Банкротство если работаешь официально? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/y33azu55z1-bankrotstvo-esli-rabotaesh-ofitsialno https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/y33azu55z1-bankrotstvo-esli-rabotaesh-ofitsialno?amp=true Fri, 08 May 2026 12:49:00 +0300 Банкротство физлиц

Банкротство если работаешь официально?

Можно ли стать банкротом, если работаешь официально? 🧐

Спойлер: да, можно. И работа тут не помеха. Ни закон о банкротстве, ни Трудовой кодекс не говорят: «Эй, у тебя есть работа — сиди и плати». Так что если кто-то вас убеждает в обратном — он просто не разбирается в теме.

🔹 Работа не мешает, доход не запрещает.

Вы можете быть хоть гендиром, хоть курьером, хоть самозанятым — подать на банкротство вправе каждый совершеннолетний гражданин, который не может платить по счетам.

Суд смотрит не на то, сколько вы зарабатываете, а на то — хватает ли вам денег на жизнь после выплаты долгов. Если не хватает — процедура ваша.

🔹 Уволить из-за банкротства не имеют права.

В ст. 81 ТК РФ есть чёткий список причин для увольнения. Банкротства там нет ❌

Единственное что — нельзя занимать некоторые должности (руководитель компании, гендир, член совета директоров). Но это ограничение действует 3–5 лет после процедуры, а не во время неё.

🔹 Важный момент: банкротство без работы — красный флаг для суда .⚠️

Добавим сюда то, о чём молчат многие статьи. В процедуре банкротства занятость — это не просто нормально, это необходимо. Почему?

Когда суд и кредиторы видят перед собой трудоспособного человека без работы, у них возникают закономерные вопросы:

❓ «Почему должник не работает?» ❓ «Он специально уволился, чтобы не платить по долгам?» ❓ «Может, он скрывает доходы?»

И это не пустые подозрения. Если должник в трудоспособном возрасте, без инвалидности, без уважительных причин (уход за ребёнком-инвалидом, тяжёлая болезнь и т.п.) — суд может расценить отсутствие работы как недобросовестное поведение и отказать в списании долгов.

Поэтому лучше идти в банкротство будучи трудоустроенным. Работа — это ваше алиби добросовестности. Вы показываете: «Я не прячусь, я работаю, просто моих доходов объективно не хватает». Это снимает массу вопросов.

🔹 Какие есть варианты процедур?

Если у вас стабильный доход и в теории вы можете расплатиться с долгами за 3–5 лет — суд может назначить реструктуризацию. Вам составят график платежей, и вы будете постепенно гасить задолженность.

Если платить объективно нечем — назначают реализацию имущества. В этом случае долги списывают, а имущество должника продают на торгах.

Есть ещё внесудебное банкротство через МФЦ — но оно доступно только при долге до 1 миллиона рублей и при условии, что приставы закрыли исполнительное производство или прошло больше 7 лет. И важный нюанс: работающим должникам с официальным доходом этот путь почти недоступен.

🔹 Узнают ли на работе?

Вряд ли. Финуправляющий может отправить работодателю новые реквизиты для перечисления зарплаты — и это единственный «намёк». Но даже в этом случае на вашей должности или отношении это никак не скажется.

Данные о банкротстве публикуются на Федресурсе, но работодатель вряд ли будет специально их искать. А вы не обязаны сообщать ему о процедуре.

🔹 Что будет с зарплатой?

Финуправляющий будет выдавать вам прожиточный минимум (на вас + на каждого иждивенца). Всё, что сверху — уходит кредиторам.

Если зарплата равна ПМ — вы получаете её полностью. Если есть дополнительные расходы (лечение, аренда, учёба) — можно подать ходатайство и увеличить сумму.

🔹 Можно ли сменить работу?

Да, можно. Главное — уведомить управляющего и дать доступ к новому зарплатному счёту. Скрывать доход — плохая идея, кредиторы могут посчитать это недобросовестным поведением и заблокировать списание долгов.

🔹 Спишут ли долги в итоге?

Да. Если вы прошли процедуру добросовестно — долги списываются. И работа здесь скорее плюс, чем минус. Она подтверждает, что вы не прячетесь, а просто оказались в сложной финансовой ситуации. Вся процедура занимает 6–8 месяцев.

Так что если вы работаете, но долгов больше, чем возможностей — банкротство ваш вариант. А если не работаете — лучше сначала найти работу, чтобы у суда и кредиторов не возникло лишних вопросов 😉

]]> Банкротство пенсионеров. https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/jnsj135nl1-bankrotstvo-pensionerov https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/jnsj135nl1-bankrotstvo-pensionerov?amp=true Fri, 08 May 2026 12:47:00 +0300 Банкротство физлиц

Банкротство пенсионеров.

Знаете, банки любят пенсионеров почти так же трепетно, как внуки — бабушкины пирожки.

Стабильная пенсия каждый месяц, никаких рисков увольнения (ну куда уволят — на заслуженный отдых?), никаких стартапов, которые могут прогореть. Идеальный заёмщик! Поэтому кредитные карты, потребительские займы и даже ипотеку людям в возрасте одобряют быстро, почти не глядя.

А потом случается жизнь: подскочили цены на лекарства, пришлось помогать детям, внуку понадобились новые сапоги — и вот уже вся пенсия утекает на проценты, а основной долг стоит как вкопанный, насмешливо подмигивая цифрами в мобильном банке.

Хорошая новость в том, что наше законодательство — штука суровая, но справедливая, и оно даёт каждому гражданину, хоть тридцатилетнему айтишнику, хоть восьмидесятилетней бабушке из Твери, право законно попрощаться с долгами.

Банкротство физических лиц для пенсионеров — это не клеймо на лбу и не позор на всю деревню. Это абсолютно рабочий юридический инструмент, которым уже воспользовались сотни тысяч россиян. И главный миф, который почему-то живуч как таракан на хлебозаводе, — будто банкротство отрезает пенсию. Ничего подобного. Как только арбитражный суд принимает заявление, все принудительные удержания прекращаются, и человек снова начинает получать выплату целиком (но одно условие, если пенсия не превышает прожиточный минимум). Приставы, которые до этого радостно отщипывали от пенсии кусок за куском, вынужденно уходят в тень.

Теперь по существу. Закон № 127-ФЗ не устанавливает возрастного ценза. Пора бить тревогу, если долги — перед банками, микрофинансовыми конторами, ЖКХ или частными займодавцами — перевалили за пятьдесят тысяч рублей и продолжают жиреть на пенях и штрафах. Если судебные приставы уже открыли производство и каждый месяц откусывают от пенсии приличный кусок. Если вы честно прикинули и поняли, что расплатиться не выйдет даже при большом желании. И если имущества, которое можно было бы продать, у вас нет — ну разве что коллекция советских ёлочных игрушек, за которую на «Авито» дадут рублей триста.

В России у пенсионера есть два пути, и они различаются как поездка на автобусе и путешествие бизнес-классом. Первый — внесудебное банкротство через МФЦ, абсолютно бесплатное. Второй — судебное, за которое придётся раскошелиться. Выбор зависит от суммы долга и конкретных обстоятельств.

Внесудебное банкротство пенсионеров в 2026 году — это практически подарок от государства. Должник не платит ни копейки, никаких судей, никаких публичных заседаний, никаких хмурых юристов. Сумма долга должна быть от 25 тысяч до 1 миллиона рублей — верхнюю планку подняли ещё в 2023 году, и это было мудрое решение. Процедура выглядит до смешного просто: приходите в любой МФЦ с паспортом, пишете заявление, прикладываете список всех кредиторов с точными цифрами. И вот здесь — внимание! — если вы по рассеянности забудете указать какой-нибудь микрозайм на 15 тысяч, он останется висеть на вас мертвым грузом. Поэтому список должен быть доскональным, как опись имущества перед переездом. Дальше МФЦ проверяет данные через базу ФССП, публикует информацию в едином реестре — и наступают шесть месяцев оглушительной тишины. Кредиторы не могут требовать деньги, приставы не могут удерживать пенсию, проценты не капают. Если за эти полгода у пенсионера не появится внезапное наследство от дяди-миллионера или клад в огороде, долги списываются автоматически. Просто, дёшево и сердито. Единственная засада: если наследство всё-таки свалится, кредиторы имеют полное право перевести дело в арбитражный суд и попробовать отжать что-то себе.

Второй путь — судебное банкротство. Когда долг превышает миллион или пенсионер не подходит под условия МФЦ, дорога ведёт в арбитраж. Путь длиннее, сложнее и дороже, но финал тот же — полное списание долгов. Сколько это стоит? Давайте считать. Государственная пошлина при подаче заявления — бесплатно. Вознаграждение финансового управляющего — 25 тысяч рублей, которые нужно положить на депозит суда до старта процедуры. Публикации в «Коммерсанте» и реестре ЕФРСБ — ещё 15–20 тысяч. Почтовые и канцелярские расходы — пара тысяч. Формальный минимум получается около 40–45 тысяч рублей. Но пройти все этапы самостоятельно без юридической помощи — это как собрать кухонный гарнитур из IKEA без инструкции: теоретически возможно, но на практике вы проклянёте всё на свете и где-то обязательно останется лишняя деталь. Поэтому большинство пенсионеров обращаются к специалистам, и с учётом их услуг реальная цена вопроса — 100–150 тысяч рублей. Сроки: от подачи заявления до финального решения проходит обычно 8–12 месяцев. Суд может назначить либо реструктуризацию долгов (если у человека есть хоть какой-то доход), либо сразу реализацию имущества. Для пенсионеров почти всегда запускают второй вариант — он и приводит к полному списанию.

Бесплатное банкротство — это, как мы уже выяснили, только через МФЦ. В суде бесплатно не получится, но если у пенсионера совсем швах с деньгами, он может подать ходатайство об отсрочке выплаты вознаграждения управляющему. Судьи, видя перед собой человека с единственным доходом в виде пенсии, часто идут навстречу. И ещё один важный момент: повторно подать на банкротство — неважно, внесудебное или судебное — можно не раньше, чем через пять лет. Так что это не та процедура, которую можно проходить каждый год, как диспансеризацию.

Теперь о долгах — что простят? Списываются практически все долги: потребительские кредиты, займы в МФО, коммуналка, налоги, штрафы ГИБДД, судебные задолженности, платежи по поручительству. А вот алименты — не спишутся, сколько бы их ни накопилось. Компенсация вреда здоровью — тоже. Моральный ущерб по решению суда — останется. И уж тем более не простят долги, которые возникли из-за мошенничества — тут уж извините, господа хорошие, банкротство не индульгенция.

Что касается последствий. Их для пенсионера, далёкого от больших бизнесов и руководящих кресел, можно назвать «почти незаметными». Пять лет при обращении за новым кредитом придётся сообщать банку о своём статусе банкрота — но, согласитесь, если вы только что списали долги, вряд ли вы горите желанием брать новый кредит. Три года нельзя занимать руководящие должности — но если вы на пенсии, какая разница? Пять лет нельзя повторно банкротиться — логично. Десять лет нельзя руководить банками. Единственное жильё, если оно не в ипотеке, остаётся при вас — это гарантирует статья 446 Гражданского процессуального кодекса. Пенсия приходит в прежнем размере и в прежние сроки. Стаж и баллы никуда не деваются.

Но самый щепетильный вопрос — как именно распределяется пенсия при банкротстве. Допустим, живёт пенсионер в Кургане, где региональный прожиточный минимум для пенсионера — 14 335 рублей в месяц (цифры 2025 года). Пенсия у него — 16 000 рублей. Прожиточной минимум по России на трудоспособное население 19329 руб. В этом случае 19329 рублей это минимум, который гарантирован государством пенсионеру, согласно 446 ст. ГПК РФ.

Если же пенсия ВЫШЕ прожиточного минимума по РФ, все что сверху уйдет кредиторам. Если есть иждивенцы — несовершеннолетние дети, нетрудоспособный супруг — то минимум считается на каждого, и пенсионер снова получает всё. Более того, пенсионер может ходатайствовать о выделении дополнительной суммы, если есть веские причины — лечение, лекарства, реабилитация.

Как технически всё происходит? В рамках процедуры банкротства открывается специальный целевой счёт. Социальный фонд России переводит пенсию на него, а финансовый управляющий уже распределяет деньги. Можно также договориться о получении пенсии наличными — например, через почту. Утаить пенсию, кстати, не выйдет. При внесудебном банкротстве вы обязаны предоставить справку из СФР, где всё расписано до копейки. При судебном — управляющий контролирует все счета, должник теряет к ним прямой доступ. Сокрытие пенсии — это грубое нарушение, за которое долги могут не списать. Поэтому лучше играть по правилам.

И напоследок — альтернативы. Банкротство, при всей своей прелести, процедура радикальная. Может, удастся обойтись малой кровью? Реструктуризация долга — когда банк увеличивает срок кредита и снижает ежемесячный платёж. Обратиться можно напрямую в банк, Центробанк даже рекомендует кредиторам идти навстречу заёмщикам. Кредитные каникулы по ипотеке — если доход упал больше чем на 30%, можно взять паузу до полугода

. В любом случае, банкротство — это не финишная черта, а старт новой жизни. Для пенсионера, который годами отдавал часть пенсии приставам и вздрагивал от каждого звонка, это, возможно, единственный реальный способ снова дышать свободно. Главное — изучить все расклады, выбрать правильный путь и, как говорится, не откладывать на завтра то, что можно списать сегодня

]]> Банкротство с ипотекой https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/zs2uou6un1-bankrotstvo-s-ipotekoi https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/zs2uou6un1-bankrotstvo-s-ipotekoi?amp=true Fri, 08 May 2026 12:45:00 +0300 Банкротство физлиц

Банкротство с ипотекой

Банкротство с ипотекой — это, пожалуй, одна из самых страшных историй, которую рисует себе человек, оказавшийся в долговой яме. Кажется, что если есть ипотека, то прощай и квартира, и спокойная жизнь, и вообще всё, что хоть как-то держало на плаву. Но практика последних лет, особенно после осенних изменений 2024 года, показывает: паниковать рано. Законодательство развернулось лицом к должнику, и теперь сохранить ипотечное жильё при банкротстве — не фантастика, а вполне себе рабочий сценарий. Ключевой инструмент здесь — мировое соглашение, но не то, которое мы привыкли представлять себе как общую договорённость со всеми кредиторами, а особое, отдельное соглашение именно с банком-залогодержателем. И это меняет правила игры кардинально.

Давайте оглянемся назад. До сентября 2024 года ситуация была, мягко говоря, безрадостной. Да, закон защищает единственное жильё должника — его нельзя забрать за долги. Но из этого правила было одно жирное исключение: если квартира в ипотеке, банк как залоговый кредитор имел полное право требовать её продажи. Единственное жильё переставало быть неприкосновенным, как только на нём висел залог. И люди, которые исправно платили ипотеку, но тонули в других кредитах и микрозаймах, оказывались перед чудовищным выбором: либо банкротиться и потерять квартиру, либо продолжать платить ипотеку, но задыхаться от остальных долгов, которые росли как снежный ком. Суды разводили руками — закон есть закон. Первый лучик света появился в апреле 2023 года, когда Верховный Суд в одном из определений указал: а давайте посмотрим на ситуацию иначе. Если человек не просрочивал ипотеку, если он добросовестный плательщик по этому конкретному кредиту, то почему мы должны лишать его жилья? Идею подхватили, к осени 2024 года дотянули законопроект, и в итоге вступил в силу Федеральный закон № 298-ФЗ, который перевернул всё с ног на голову — но в хорошем смысле.

Теперь механика такая. Вы приходите в суд с заявлением о банкротстве, у вас есть ипотечная квартира, она же единственное жильё. У вас есть долги: ипотека, кредитки, микрозаймы, расписки — всё что угодно. По новому закону вы можете заключить с банком, который выдал ипотеку, отдельное мировое соглашение. Важный нюанс: это соглашение касается только ипотеки. Оно не требует согласия остальных кредиторов — коллекторов, микрофинансовых организаций, других банков. Их это просто не касается, они не могут наложить вето. Вы говорите банку: «Я признаю ипотечный долг, я продолжу по нему платить строго по графику, но, пожалуйста, давайте оформим это официально, чтобы мою квартиру не включили в конкурсную массу». Если у вас нет просрочек по ипотеке, если вы исправно вносили платежи, то банку такой вариант выгоден. Он продолжает получать свои деньги, залог сохраняется, а вы решаете свои проблемы с остальными кредиторами через списание.

Но есть одно «но», и это «но» зовётся гарантом. Закон ввёл понятие гаранта

(третье лицо) — человека, который подстрахует банк на случай, если с вами что-то случится и вы перестанете платить ипотеку. Гарант — это не просто свидетель на свадьбе, это человек, который берёт на себя солидарную ответственность по вашему ипотечному кредиту. Требования к гаранту довольно строгие: гражданство РФ, возраст от восемнадцати до шестидесяти пяти лет, стабильный доход, который перекрывает ваш ипотечный платёж, хорошая кредитная история и отсутствие крупных непогашенных займов. В приоритете, конечно, близкие родственники — родители, совершеннолетние дети, братья и сёстры. Но если подходящих родственников нет, можно привлечь друга или даже знакомого, главное — чтобы он соответствовал критериям и банк его одобрил. И вот тут начинается самое интересное: банк может отклонить кандидатуру, если посчитает её ненадёжной. Поэтому поиск гаранта часто становится самым сложным этапом всей процедуры.

Мировое соглашение при банкротстве с ипотекой — это не подарок судьбы и не лазейка для тех, кто хочет ничего не платить. Это инструмент для добросовестных заёмщиков, которые попали в тяжёлую ситуацию, но по ипотеке исправно платили и готовы продолжать это делать. Закон защищает не всех подряд, а тех, кто не нарушал обязательств перед залоговым кредитором. Если у вас есть просрочки по ипотеке, если вы несколько раз пропускали платежи, банк вправе отказать — и суд его поддержит. Но если ваша проблема именно в «неипотечных» долгах, если вы залезли в кредитки и микрозаймы, но при этом аккуратно вносили платежи за квартиру, — у вас очень хорошие шансы. Вы приходите в суд, показываете платёжную дисциплину, находите подходящего гаранта, заключаете с банком мировое соглашение, и всё остальное списывается. Квартира остаётся за вами, ипотека продолжает выплачиваться по тому же графику, а коллекторы и МФО уходят в небытие. Звучит как сказка, но это уже реальность судебной практики 2024-2025 годов. И с каждым месяцем таких историй будет только больше.

]]> Чем грозит банкротство? Узнай подробности. https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/yat9lk6pd1-chem-grozit-bankrotstvo-uznai-podrobnost https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/yat9lk6pd1-chem-grozit-bankrotstvo-uznai-podrobnost?amp=true Fri, 08 May 2026 12:43:00 +0300

Чем грозит банкротство? Узнай подробности.

Представь: ты взял кредит, потом еще один, потом микрозайм, чтобы перекрыть предыдущий. А потом пришло осознание, что выбраться из этой ямы самостоятельно уже не получится. Звонки коллекторов, письма от банков, приставы, удерживающие половину зарплаты — знакомо? В такой момент многие начинают думать о банкротстве, но тут же пугаются: а вдруг отберут квартиру, не выпустят за границу, никогда больше не дадут кредит? Давай разберемся, где правда, а где просто страшилки, которыми банки пытаются удержать должников.

Первое, что нужно усвоить: банкротство — это не наказание, а способ решить проблему. Закон о банкротстве физических лиц был принят именно для того, чтобы люди могли начать жизнь с чистого листа. И работает он довольно гуманно.

После того как суд завершит процедуру, большинство долгов списывается навсегда. Кредиты, займы, долги по распискам, задолженности по коммуналке за прошлые периоды, налоги, штрафы — все это уходит безвозвратно. Ты становишься свободным человеком, и ни один банк, ни один коллектор больше не имеет права к тебе прийти или позвонить. Приставы закрывают исполнительные производства, аресты с имущества и счетов снимаются. Зарплата снова полностью твоя.

Но есть долги, которые списать не получится. Алименты на детей и родителей, долги за вред жизни и здоровью, компенсация морального вреда — это остается. Также придется платить текущие платежи, которые возникли уже после того, как ты подал заявление на банкротство — например, коммуналку за текущий месяц, интернет, телефон. И долги за умышленную порчу чужого имущества тоже не спишут. А вот все остальное — прощай навсегда.

Закон предлагает три возможных сценария развития событий, и от того, какой из них применит суд, зависят твои ограничения.

Самый мягкий вариант — это мировое соглашение. Ты просто договариваешься с кредиторами, что будешь платить по-новому: с отсрочкой, рассрочкой или после частичного прощения долга. Суд утверждает договоренность, дело закрывается, статуса банкрота у тебя нет. Если выполняешь условия — все хорошо, если срываешься — суд возвращает дело и вводит реализацию имущества.

Второй вариант — реструктуризация долгов. Суд утверждает план погашения на срок до трех лет. Пока ты платишь по графику, действуют приятные бонусы: приставы прекращают исполнительные производства, аресты с имущества снимаются, пени и штрафы перестают капать. Если раньше тебе закрыли выезд за границу — запрет отменяется. Кредиторы теперь общаются только через суд и финансового управляющего, напрямую беспокоить тебя никто не имеет права. Если ты справился и выплатил все по плану — банкротство завершается без ограничений и без статуса банкрота.

Третий вариант — реализация имущества. Это самая серьезная процедура. Суд назначает ее, если реструктуризация невозможна или не была утверждена. Вот тут наступают реальные ограничения, о которых нужно знать заранее.

С даты признания тебя банкротом твои финансы переходят под контроль финансового управляющего. Он распоряжается счетами и вкладами, открывает и закрывает их. Ты не можешь самостоятельно продать квартиру, машину или ценные бумаги. Открыть новый счет в банке тоже нельзя.

Все твое имущество, за двумя исключениями, будет продано на торгах. Первое исключение — единственное жилье. Если у тебя нет другой квартиры, где ты прописан и живешь, ее не заберут. Второе исключение — предметы первой необходимости: одежда, холодильник, стиральная машина — то, без чего невозможно обойтись. А вот машина, дача, вторая квартира, земельный участок уйдут с молотка.

Зарплата, которую ты получаешь во время процедуры, тоже направляется на погашение долгов. Но не переживай — полностью без денег ты не останешься. Финансовый управляющий обязан ежемесячно выделять тебе прожиточный минимум — на себя и на каждого иждивенца, если у есть дети или нетрудоспособные родственники на попечении.

Теперь о хорошем. С момента признания банкротом прекращается начисление любых пеней, штрафов и процентов по всем долгам. Банки теряют право требовать с тебя деньги. Все исполнительные производства закрываются. Коллекторы больше никогда тебе не позвонят. Твоя задолженность признается безнадежной.

Когда процедура завершается, вступают в силу ограничения, которые прописаны в законе. Их список закрытый, то есть ни суд, ни кредиторы не могут придумать для тебя что-то еще сверх этого перечня.

В течение пяти лет после банкротства при обращении за кредитом ты обязан сообщать банку о своем статусе. Пять лет нельзя повторно подавать на банкротство. Три года ты не можешь занимать руководящие должности в юридических лицах. Если проходил процедуру как ИП, то зарегистрироваться снова как предприниматель получится только через пять лет. Десять лет закрыт вход в управление кредитными организациями, а в страховые компании, НПФ и МФО — пять лет.

Обрати внимание: закон не запрещает выезд за границу. Вообще. И никак не ограничивает твое трудоустройство. Ты можешь работать где хочешь и кем хочешь. Это чистые мифы, которыми тебя пугали.

Более того, многие ограничения можно обойти, если подойти к делу грамотно. Например, ты не можешь быть директором компании, если банкротился как физлицо. Но можешь работать по доверенности от имени этой компании. Если ты прекратил статус ИП до банкротства и проходишь процедуру как обычный гражданин — ограничение на регистрацию предпринимателя на тебя не распространяется. Тонкостей много, и хороший юрист поможет их использовать.

Теперь о близких. По закону банкротство должника не должно касаться родственников, но есть нюансы. Супруг или супруга попадают под процедуру, если имущество нажито в браке. Когда управляющий продает совместное имущество, доля мужа или жены возвращается, а доля банкрота идет на погашение долгов. Единственное жилье защищено и здесь.

Если у тебя есть несовершеннолетние дети или на попечении инвалиды, управляющий выделяет прожиточный минимум на каждого. Социальные выплаты — по потере кормильца, на лекарства, по уходу — не изымаются. Имущество, записанное на детей, не включается в конкурсную массу.

Неприятный момент: все сделки за последние три года будут проверены. Кредиторы могут оспорить продажу машины, квартиры или другого имущества, даже оформленного на мужа или родственников. А поручительство должника не прекращается — поручитель остается обязанным, если договором не предусмотрено иное.

Но есть и важный плюс для семьи. По закону вместе с наследством переходят и долги умершего. Если ты пройдешь банкротство и спишешь долги при жизни, твои дети и супруг не унаследуют твои проблемы. С этой точки зрения банкротство — это выгодное решение для всей семьи.

.Но если посмотреть на картину целиком, плюсов у банкротства гораздо больше, чем минусов. Ты полностью освобождаешься от долгов. Прекращается начисление процентов и штрафов. Снимаются аресты с имущества и счетов. Отменяется запрет на выезд, если он был. Приставы перестают отбирать половину зарплаты. Коллекторы и банки теряют право тебя беспокоить. Единственное жилье остается с тобой. Дети и наследники защищены.

Риски банкротства на самом деле сильно преувеличены. Для большинства людей процедура приносит именно то, ради чего они на нее решаются — свободу и возможность начать все заново. Главное — не делать глупостей перед банкротством: не продавать имущество по заниженным ценам, не дарить его, не переписывать на родственников. Любые подозрительные сделки за последние три года оспорят.

Лучше всего проконсультироваться с юристом, просчитать выгоды и риски именно для твоей ситуации, определить сроки и последовательность действий. Стоимость юридической поддержки по банкротству несравнимо ниже, чем годы выплат, стресс, потеря здоровья и нервов.

Если ты оказался в долговой яме, банкротство — это не приговор. Это рабочий инструмент, который создан государством именно для таких случаев. Главное — подойти к нему с умом и по закону. Жизнь после банкротства есть, и она гораздо спокойнее, чем жизнь с долгами.

]]> Что при банкротстве могут забрать? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/e2an8ezld1-chto-pri-bankrotstve-mogut-zabrat https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/e2an8ezld1-chto-pri-bankrotstve-mogut-zabrat?amp=true Fri, 08 May 2026 12:42:00 +0300 Банкротство физлиц

Что при банкротстве могут забрать?

Если ты думаешь о банкротстве, то наверняка первым делом представляешь, как приходят суровые люди в черном и выносят из квартиры все — от дивана до любимой кружки. Спойлер: такого не будет. Но разобраться, что при банкротстве могут забрать на самом деле, стоит заранее, чтобы не паниковать попусту и не наделать глупостей.

Начнем с хорошей новости: примерно 70% людей, прошедших через процедуру, сохраняют все необходимое для нормальной жизни. Законодательство в этом плане довольно гуманное, хоть и имеет свои подводные камни. Так что давай спокойно, без страшилок, разберем, что именно может уйти с молотка, а что останется при тебе.

Что попадает под раздачу

Когда суд признает тебя банкротом, все твое имущество образует так называемую конкурсную массу. Финансовый управляющий проводит опись, оценку и выставляет активы на электронные торги. Вырученные деньги идут кредиторам. Звучит угрожающе, но на деле изымают далеко не все.

В первую очередь под реализацию попадают дорогостоящие активы. Это вторая квартира или дом, дача, земельный участок без жилья, гараж, машина (если она не попадает под исключения), мотоцикл, яхта или снегоход — словом, все, что можно относительно быстро и выгодно продать. Также в конкурсную массу включают ценные бумаги, доли в бизнесе, банковские вклады, драгоценности и предметы роскоши дороже определенной суммы, антиквариат и произведения искусства.

Деньги на банковских счетах — это вообще самый простой актив для управляющего. Их не надо оценивать, выставлять на торги, ждать покупателя. Просто взяли и распределили между кредиторами. Так что если у тебя есть приличная сумма на депозите, готовься с ней попрощаться.

Но вот что интересно: если у тебя нет всего перечисленного или этого добра совсем немного, процедура может пройти без единой продажи. По статистике, в 67% случаев суды списывают долги без реализации имущества — просто потому что продавать нечего. Так что не всегда банкротство означает потерю всего нажитого.

Что не тронут ни при каких условиях

Закон стоит на страже базовых потребностей человека. Статья 446 Гражданского процессуального кодекса четко прописывает, что изъять нельзя. И это тот самый список, который нужно знать каждому, кто задумывается о банкротстве.

Самое главное — единственное жилье. Если квартира или дом — единственное место, где ты можешь жить, ее не продадут. Но с оговоркой: если это скромная двушка в спальном районе, защита работает безотказно. А вот если у тебя особняк площадью под тысячу квадратов, Верховный суд может признать его роскошным и пустить с торгов. Правда, из вырученных денег тебе обязаны купить другое, более скромное, но пригодное для жизни жилье. Земельный участок, на котором стоит единственный дом, тоже под защитой — отдельно от строения его не продадут.

Также не забирают предметы обычной домашней обстановки: мебель, бытовую технику, посуду — все, без чего нельзя представить нормальную жизнь. Правда, если у тебя дома стоит антикварный буфет работы краснодеревщиков XIX века, его могут признать предметом роскоши и изъять. Одежда, обувь и личные вещи — тоже остаются, кроме тех же драгоценностей и мехов за миллион.

Если ты профессиональный музыкант, и твоя работа требует дорогой инструмент — его не заберут, пока стоимость не превышает установленный лимит. То же касается оборудования для работы, инструментов, компьютера, если без них ты не можешь зарабатывать. Домашних животных, скотину, корма и семена для посева тоже не тронут. Топливо для отопления дома и приготовления пищи — останется. Средства транспорта для инвалида — машина, коляска, специальное оборудование — тоже под защитой, независимо от стоимости.

И, пожалуй, самое важное для тех, кто работает официально: из твоей зарплаты ежемесячно оставляют прожиточный минимум — в 2026 году это 20643 рубля на тебя и столько же на каждого иждивенца (детей, нетрудоспособных родственников). Остальное уходит кредиторам, но без копейки ты не останешься.

Что нового в 2026 году: защита многодетных семей

В апреле 2026 года вступили в силу важнейшие поправки в законодательство, которые значительно расширили перечень неприкосновенного имущества. Федеральный закон от 23 марта 2026 года № 67-ФЗ дополнил статью 446 ГПК РФ новыми пунктами, и это настоящий подарок для многодетных семей.

Теперь, если у тебя многодетная семья, при банкротстве сохраняется автомобиль. Даже если это единственная машина в семье, и она стоит приличных денег — ее не заберут и не выставят на торги. Раньше автомобиль многодетной семьи уходил с молотка на общих основаниях, и это создавало огромные проблемы: без машины свозить детей в школу, в больницу, на секции становилось практически невозможно. Теперь этот пробел закрыли.

Кроме того, под защиту попал земельный участок, который многодетная семья получила бесплатно от государства в качестве меры поддержки. Такие участки выделяются по региональным программам для строительства дома или ведения подсобного хозяйства. Раньше их могли изъять при банкротстве, и семья теряла ту самую поддержку, которую государство ей когда-то оказало. Теперь эти участники надежно защищены законом.

Важный нюанс: защита распространяется именно на многодетные семьи. Статус многодетной определяется региональным законодательством, но в общем случае это семья с тремя и более несовершеннолетними детьми. Если у тебя именно такой случай — ты в безопасности, машину и бесплатный участок не отберут.

Машина, квартира и ипотека — три самых больных вопроса

Автомобиль — это обычно самое ценное, что есть у обычного человека после квартиры. И здесь все зависит от обстоятельств. Если ты — многодетный родитель, машина теперь защищена, мы это уже выяснили. Если у тебя инвалидность и автомобиль необходим для передвижения — его тоже не заберут. В остальных случаях машину могут включить в конкурсную массу и продать. Но если автомобиль нужен для работы, а ты живешь в глуши, где общественный транспорт не ходит, можно подать ходатайство и попробовать отстоять его. Шанс небольшой, но он есть.

Что касается квартиры, то с единственным жильем мы уже разобрались — его не трогают. А вот ипотечная квартира — это отдельная песня. Раньше залоговое жилье уходило с торгов почти всегда, потому что оно в залоге у банка. Но в 2024 году в закон внесли важные изменения. Теперь, если ипотечная квартира является единственным жильем, ее можно сохранить. Как это работает? Либо ты сам, либо третьи лица (родственники, друзья) договариваются с банком и продолжают платить ипотеку по графику. Либо заключается мировое соглашение с банком на особых условиях. Если сделка не состоялась — имущество продается, но из выручки тебе обязаны выделить средства на покупку другого жилья.

Общее имущество супругов — тут все сложно

Если ты в официальном браке, твои долги — это наполовину и долги супруга, но и имущество — общее. Финансовый управляющий выделяет долю мужа или жены, продает совместное имущество, половину выручки отдает супругу, а твою половину пускает на погашение долгов. Единственное жилье и здесь защищено, если оно не в залоге.

Личное имущество супругов — то, что куплено до брака, получено в наследство или в дар — не трогают вообще. Имущество детей — не включается в конкурсную массу, его не продают. Даже если ребенок прописан в твоей квартире и имеет в ней долю — его часть под защитой.

Ежемесячно финансовый управляющий обязан выделять прожиточный минимум не только на тебя, но и на каждого иждивенца. Социальные выплаты — по потере кормильца, на лекарства, по уходу за нетрудоспособными — не изымаются.

Чего делать категорически нельзя

Самое опасное — это попытка спрятать имущество или фиктивно его продать. Многие думают: «А дай-ка я продам машину брату за тысячу рублей, а квартиру перепишу на жену, и ничего не заберут». Это ошибка, которая может стоить тебе возможности списать долги вообще.

Все сделки за последние три года до банкротства тщательно проверяются. Если финансовый управляющий увидит, что ты продал машину по цене, в десять раз ниже рыночной, или подарил квартиру родственнику за месяц до подачи заявления — эту сделку оспорят. Имущество вернется в конкурсную массу, а тебе могут отказать в списании долгов, привлечь к административной ответственности со штрафом до 5 тысяч рублей, а если ущерб кредиторам превысит 2,25 миллиона — возбудят уголовное дело по статье 195 УК РФ.

То же касается дарения. Если ты переписал имущество на детей или родственников менее чем за три года до банкротства, это оспорят. Даже развод с разделом имущества, при котором бывшая жена получила все, а тебе достались одни долги, может быть признан недействительным, если нет брачного договора и других подтверждающих документов.

Финансовый управляющий проверяет данные Росреестра, ГИБДД, ФНС и других ведомств. Скрыть факт передачи прав собственности невозможно. Любые попытки — пустая трата времени и денег, которая только усугубит ситуацию.

А как сохранить имущество законно?

Способов сохранить свое имущество при банкротстве несколько, и все они — в рамках закона.

Во-первых, можно ничего не делать — если твое имущество входит в защищенный перечень статьи 446 ГПК, его и так не тронут. Единственное жилье, предметы быта, рабочие инструменты, автомобиль для многодетной семьи или инвалида — все остается при тебе.

Во-вторых, можно выкупить свое же имущество на торгах через родственников или знакомых. Торги проводятся по сниженной цене, и это дает шанс вернуть актив в семью. Например, машину, которую продают за полцены от рыночной стоимости, может купить твой брат или друг. После завершения процедуры он может передать ее тебе.

В-третьих, можно договориться с кредитором. Если у тебя ипотека, можно обратиться в банк с просьбой переадресовать требования к созаемщику или поручителю, а самому не заявляться в качестве кредитора в твоем деле. Залоговое имущество реализуют только при участии банка в банкротстве, так что если он согласится не участвовать — квартира останется.

В-четвертых, можно подать ходатайство о необходимости использования имущества. Например, если ты живешь в деревне за тридцать километров от больницы и школы, и без машины у тебя начинается серьезная проблема, суд может пойти навстречу и сохранить автомобиль.

Но самый надежный способ — обратиться к профессиональным юристам. Специалисты, которые ведут банкротные дела годами, знают все тонкости и лазейки. Они помогут заранее оценить риски, подскажут, какие сделки можно совершить, а какие нельзя, и проведут процедуру с минимальными потерями.

Банкротство при наличии имущества — это не приговор и не гарантированная потеря всего нажитого. Это процедура, которая четко регламентирована законом, и если подойти к ней с умом, можно и долги списать, и квартиру с машиной сохранить. Главное — не паниковать, не пытаться обмануть систему и довериться профессионалам.

]]> Банкротство супруги и супруга. Как проходит? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/2lvyjg0jl1-bankrotstvo-suprugi-i-supruga-kak-prohod https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/2lvyjg0jl1-bankrotstvo-suprugi-i-supruga-kak-prohod?amp=true Fri, 08 May 2026 12:40:00 +0300

Банкротство супруги и супруга. Как проходит?

Процедура банкротства — штука непростая, а когда в браке, становится ещё запутаннее. Если муж или жена решает списать долги через официальное банкротство, второй супруг автоматически оказывается втянут в этот процесс. Даже если у него самого нет ни копейки долгов. Давайте разберёмся по порядку, как это работает и что можно сделать, чтобы сохранить своё.

Ключевой момент — по закону всё, что куплено в браке, считается совместной собственностью. Неважно, на кого оформлена квартира, и кто сколько зарабатывал. Делится пополам. И при банкротстве одного из супругов это правило никуда не девается. В конкурсную массу — то есть в список того, что пойдёт с молотка — попадает не только личное имущество должника, но и его доля в совместно нажитом. А это фактически половина всего, что у семьи есть.

Но есть и хорошие новости. Личное имущество неприкосновенно. То, что было куплено до свадьбы, получено в наследство или подарено лично вам — не тронут. Также нельзя забрать единственное жильё (если оно не в ипотеке и не заложено у банка), предметы обихода, одежду, профессиональные инструменты и деньги в пределах прожиточного минимума на каждого члена семьи.

Финансовый управляющий — человек, который ведёт процедуру — сначала описывает всё имущество должника. Потом выясняется, что из этого совместное, а что личное. Суд выделяет долю супруга-банкрота, и только её выставляют на торги. Например, если у семьи есть квартира стоимостью 10 млн рублей, а муж банкротится, то продадут не всю квартиру целиком, а половину стоимости (1/2 доли супруги). Жена может сохранить жильё, если выкупит долю мужа. То есть выплатит ему эти 5 млн, которые уйдут кредиторам. Правда, сумму нужно найти реальными деньгами.

Если выкупить долю возможности нет, квартиру продают на торгах. Деньги делят: половина уходит банкроту на погашение долгов, вторая половина — супругу. Но тут есть нюанс. Если у супругов есть общие долги — например, кредит, который они брали вместе — то деньги второго тоже могут пойти на его погашение.

Многие пары, предчувствуя проблемы, пытаются заранее разделить имущество. Закон это не запрещает, но есть подводный камень. Если раздел произошёл в течение трёх лет до банкротства, у финансового управляющего и суда возникнут вопросы. Особенно если большая часть отошла партнёру, а должник остался почти ни с чем. Это могут расценить как попытку спрятать активы. Сделку оспорят, и имущество вернут в конкурсную массу.

Брачный договор — более надёжный инструмент. Если он заключён за три года до начала процедуры или раньше, оспорить его практически невозможно. В нём можно чётко прописать, кому что принадлежит. Например, что квартира — мужа, а машина — жены. Тогда при банкротстве одного из супругов имущество второго не тронут, ведь оно уже признано личным по документам.

Бывает и так, что оба супруга увязли в долгах и хотят банкротиться вместе. Отдельного закона про совместное банкротство нет, но на практике суды могут объединить дела в одно. Это выгодно: не нужно делить имущество перед процедурой, меньше расходы на юристов и управляющих, меньше бумажной волокиты. Но суд пойдёт на это, только если у пары общие кредиторы, общее имущество и схожие обстоятельства. Если же ситуация сложная, с взаимными претензиями и запутанными долгами, объединение только усложнит дело — суд откажет.

Что остаётся второму супругу после того, как партнёра признали банкротом? Во-первых, всё личное имущество при нём. Во-вторых, половина денег от продажи совместного. В-третьих, если повезло с брачным договором — то всё, что в нём прописано. Но минусов тоже хватает. Семья может лишиться жилья, если выкупить долю не на что. У банкрота на пять лет появляются ограничения: нельзя занимать руководящие должности в финансовых структурах, трудно взять новый кредит, и о своём статусе нужно сообщать при трудоустройстве. Повторное банкротство в течение пяти лет тоже невозможно.

Итог простой: банкротство супруга — это всегда стресс для семьи. Лучший способ защитить свои активы — заранее оформить брачный договор у грамотного юриста. Если время упущено, можно попробовать выкупить долю или доказать, что часть имущества личная. Но в любом случае тянуть не стоит — чем раньше разобраться в ситуации, тем больше шансов сохранить хотя бы то, что по закону и так ваше.

]]> БРАЧНЫЙ ДОГОВОР: ЗАЩИТА ПРИ БАНКРОТСТВЕ https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/vyn0x51ny1-brachnii-dogovor-zaschita-pri-bankrotstv https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/vyn0x51ny1-brachnii-dogovor-zaschita-pri-bankrotstv?amp=true Wed, 23 Jul 2025 18:06:00 +0300 Банкротство физлиц современном правовом поле вопрос о роли брачного договора в контексте банкротства приобретает особую актуальность....

БРАЧНЫЙ ДОГОВОР: ЗАЩИТА ПРИ БАНКРОТСТВЕ

В современном правовом поле вопрос о роли брачного договора в контексте банкротства приобретает особую актуальность. Особенно это касается ситуаций, когда имущество одного из супругов может оказаться под угрозой взыскания в рамках процедуры банкротства.
Общая практика показывает, что банкротство физического лица зачастую затрагивает совместное имущество супругов, что может негативно сказаться на интересах второго супруга и их детей. В таких случаях заключение брачного договора становится не только инструментом регулирования семейных отношений, но и своеобразной "подушкой безопасности" для второго супруга и части имущества семьи.
При рассмотрении вопроса о брачном договоре важно учитывать, что он регулируется как Семейным кодексом РФ, так и Гражданским кодексом РФ. Брачный договор может изменять режим совместной собственности супругов, который по умолчанию установлен равным делением имущества. Однако, закон допускает отступления от равенства долей, что при банкротстве одного из супругов может стать основанием для оспаривания договора.
Закон предусматривает возможность оспаривания брачного договора как по банкротным, так и по гражданским основаниям. Если договор был заключен задолго до начала процедуры банкротства, он может быть оспорен по основаниям злоупотребления гражданскими правами. Добросовестность участников гражданских правоотношений предполагается, пока не доказано иное. Поэтому, если договор заключен в рамках разумных границ и не наносит вреда кредиторам, он не может быть признан недействительным.
Юридическая практика выделяет несколько условий, при которых брачный договор не будет оспорен: минимальные отклонения от равенства долей, отсутствие вреда кредиторам, и законное право супругов на заключение брачного договора. Важно также учитывать срок заключения договора, чтобы избежать возможности его оспаривания.
Законодательство РФ предусматривает, что имущественные отношения супругов, в том числе и по брачному договору, не должны нарушать права кредиторов. Если действия супруга-должника направлены на уклонение от обязательств, они могут быть признаны недействительными. Поэтому важно соблюдать принцип добросовестности и не злоупотреблять правом.
Заключение брачного договора — это не только способ урегулировать семейные отношения, но и важный инструмент защиты имущественных интересов второго супруга при возможном банкротстве. При его составлении необходимо учитывать все нюансы законодательства, избегать значительных отклонений от равенства долей и следить за своевременностью заключения.

Рекомендации от юриста:
Заключайте брачный договор заранее, до возникновения кредитных обязательств. Избегайте сделок, направленных на сокрытие активов или ухудшение имущественного положения кредиторов, особенно в преддверии банкротства. При заключении договора спустя много лет после брака тщательно документируйте мотивы и обстоятельства, раскрывайте все активы. Соблюдайте сроки и прозрачность при заключении договора, чтобы снизить риск его признания недействительным. Следуя этим рекомендациям, вы сможете защитить свои имущественные интересы и снизить вероятность оспаривания брачного договора в рамках процедуры банкротства.

]]> «БОЛЬШЕ НЕ ПРАВО, А ОБЯЗАННОСТЬ»: НОВЫЕ РАЗЪЯСНЕНИЯ ВС РФ ПО ОБЯЗАННОСТЯМ АРБИТРАЖНОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/3ftzntuzp1-bolshe-ne-pravo-a-obyazannost-novie-razy https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/3ftzntuzp1-bolshe-ne-pravo-a-obyazannost-novie-razy?amp=true Wed, 23 Jul 2025 17:59:00 +0300 Банкротство физлиц Важное решение, принятое 16 ноября 2020 года Экономколлегией Верховного Суда РФ, внесло ясность в вопрос о том, является ли обязанностью арбитражного управляющего оспаривать сделки должника.

«БОЛЬШЕ НЕ ПРАВО, А ОБЯЗАННОСТЬ»: НОВЫЕ РАЗЪЯСНЕНИЯ ВС РФ ПО ОБЯЗАННОСТЯМ АРБИТРАЖНОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО

Важное решение, принятое 16 ноября 2020 года Экономколлегией Верховного Суда РФ, внесло ясность в вопрос о том, является ли обязанностью арбитражного управляющего оспаривать сделки должника. Ранее существовало мнение, что это — право управляющего, и его неисполнение не влекло за собой административной ответственности. Однако новое постановление кардинально меняет подход.
⚖️ История дела и исходные обстоятельства
В деле № А05-11092/2019 Управление Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по Архангельской области обратилось в арбитражный суд с заявлением о привлечении арбитражного управляющего Максименко А. А. к административной ответственности по части 3 статьи 14.13 КоАП РФ. Основанием стало то, что управляющий, по мнению Управления, не исполнил обязанности, установленные пунктами 2 статьи 20.3 и пунктом 8 статьи 213.9 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Закон № 127-ФЗ).
В частности, Управление указывало, что управляющий не выявил признаки преднамеренного или фиктивного банкротства и не направил соответствующее заключение в правоохранительные органы. Суд первой инстанции и апелляционная инстанция встали на сторону Управления, назначив управляющему штраф в размере 25 000 рублей.
Однако, кассационная инстанция — Верховный Суд РФ — отменил эти решения и вынес новое определение, которое существенно меняет правовую позицию.
📜 Новое разъяснение ВС РФ
Экономколлегия ВС РФ в своем определении от 16.11.2020 № 307-ЭС20-11632 указала, что обязанность арбитражного управляющего оспаривать сделки должника — это не право, а обязанность.
«Неисполнение арбитражным управляющим обязанностей, установленных законодательством о несостоятельности, может быть признано уклонением от реализации права на оспаривание сделок, когда это было необходимо для защиты интересов должника и его кредиторов» (п. 2 определения).
Если управляющий уклоняется от оспаривания сделок, которые необходимо оспорить для защиты интересов должника или кредиторов, — это считается административным правонарушением, предусмотренным частью 3 статьи 14.13 КоАП РФ.

🔍 Что важно знать?

Обязанность оспаривать сделки закреплена в законе и должна выполняться, если есть основания для этого.
Неисполнение этой обязанности — влечет административную ответственность, а не просто право управляющего.
Разумные причины для отказа от оспаривания должны быть, иначе — управляющий может быть привлечен к ответственности.

🧐 Какие обстоятельства учитываются при квалификации?
ВС РФ выделил ряд критериев, которые помогают определить, было ли уклонение управляющего от исполнения обязанности:

Наличие достаточных оснований для оспаривания сделок (наличие признаков подозрительности, нарушение закона и т.п.).
Знание или обязанность знать об этих основаниях — то есть, были ли они очевидны или должны были стать очевидными при должном исполнении обязанностей.
Возможность пополнения конкурсной массы и защиты прав кредиторов — могла ли реализация полномочий по оспариванию привести к положительному результату.
Рациональные причины для отказа от оспаривания — например, риск судебных споров, отсутствие доказательств или иные объективные причины.

Если управляющий не оспаривает сделки, действует в интересах определенной группы лиц или игнорирует требования кредиторов — это может свидетельствовать о его уклонении и служить основанием для привлечения к ответственности.

📢 Что делать кредиторам?
Если управляющий не исполняет обязанность оспаривать сделки, и это вредит интересам должника или кредиторов, — смело обращайтесь с жалобой в Росреестр или в суд, ссылаясь на новое разъяснение ВС РФ.
Ранее Росреестр и суды зачастую исходили из того, что оспаривание — это право управляющего, а не обязанность, и не привлекали его к ответственности за бездействие. Теперь же, благодаря постановлению Верховного Суда, ситуация кардинально изменилась.

🔚 Итог
Обязанность арбитражного управляющего оспаривать сделки — это не просто право, а обязанность, которая закреплена в законе и подкреплена разъяснениями Верховного Суда РФ. Неисполнение этой обязанности влечет за собой административную ответственность, а уклонение — считается правонарушением.

Кредиторы и участники процедуры банкротства могут и должны использовать новые разъяснения для защиты своих прав и интересов.

]]> ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СЛУЧАЙНО ПЕРЕВЁЛ ДЕНЬГИ НЕ ТОМУ ЧЕЛОВЕКУ? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/68fbuk44m1-chto-delat-esli-sluchaino-perevyol-dengi https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/68fbuk44m1-chto-delat-esli-sluchaino-perevyol-dengi?amp=true Wed, 23 Jul 2025 17:56:00 +0300 Банкротство физлиц Недавно один из наших клиентов по ошибке отправил деньги на карту незнакомца по номеру телефона.

ЧТО ДЕЛАТЬ, ЕСЛИ СЛУЧАЙНО ПЕРЕВЁЛ ДЕНЬГИ НЕ ТОМУ ЧЕЛОВЕКУ?

Недавно один из наших клиентов по ошибке отправил деньги на карту незнакомца по номеру телефона. Перевод прошёл внутри одного банка, и изначально ему сказали, что деньги можно вернуть, если получатель подтвердит ошибку и подаст заявление. В процессе выяснилось, что получатель денег не выходит на связь, поэтому возврат денег возможен только через суд в рамка дела о взыскании с получателя суммы неосновательного обогащения.
Как вернуть деньги, если ошиблись при переводе по номеру телефона
Если вы случайно отправили деньги по номеру телефона, первым делом нужно попросить получателя вернуть их. Закон обязывает его сделать это. Но если он отказывается, то вернуть деньги можно только через суд.
Что говорит закон: ошибочные переводы — это неосновательное обогащение. То есть, получатель, получивший деньги по ошибке, обязан их вернуть. В противном случае, придётся обращаться в суд и взыскивать сумму через судебное решение.
Что делать, если деньги переведены по реквизитам (карта или счёт)
Если деньги ушли по реквизитам — например, по номеру карты или счёта — нужно обратиться в банк. Обычно, для этого нужно написать заявление о возврате ошибочного платежа. В большинстве случаев деньги вернут, если:

В реквизитах были допущены ошибки (например, неправильный номер карты).
Деньги ещё не дошли до другого человека и не были им использованы.

Если же деньги уже получены и использованы, вернуть их сложнее — придётся идти в суд.
! Возврат возможен только в случае ошибок в реквизитах, которые не позволили платежу дойти до другого человека. В остальных случаях — только через суд.
Судебный порядок возврата ошибочно перечисленных денежных средств.
Первое, что нужно сделать — зафиксировать, что перевод не является подарком. Важно начать переписку с получателем через банковское приложение или по телефону, если он известен. Вежливо и подробно объясните ситуацию: как так получилось, что вы отправили деньги, и попросите их вернуть. Даже если разговор был эмоциональным, составьте текст, который можно будет предъявить в суде. Обязательно сохраните скриншоты переписки — это доказательство ваших действий и намерений.
Подготовка к судебному разбирательству
Далее необходимо подготовить исковое заявление, ссылаясь на статью 1102 ГК РФ, оплатить госпошлину и обратиться в суд.
Почему важно правильно подготовить иск.
Если «даритель» решит обратиться в суд, он может потребовать не только возврата суммы, но и возмещения госпошлины. В иске о неосновательном обогащении необходимо доказать:

Факт получения денег без основания — банковские выписки, выписки по счету, подтверждающие перевод.
Отсутствие договорных обязательств — скриншоты переписки, подтверждающие, что перевод был ошибочным и не являлся займом, покупкой или подарком.

Что должен доказать ответчик
Ответчик, если не согласен с иском, должен доказать, что деньги были получены по обязательству (например, возврат займа, оплата услуг или покупка). В случае, если он утверждает, что деньги — подарок или благотворительность, ему придется это подтвердить.
Реальные примеры из практики
Например, один мужчина пытался взыскать с бывшей возлюбленной деньги, перечисленные ей на карту. Она доказала, что все переводы были добровольными и сделаны в качестве подарков. В другом случае клиентка, оплатив ремонт, отправила деньги жене бригадира, что привело к отсутствию ремонта и отказу вернуть деньги. В суде доказательства, что деньги были ошибочными или без обязательства, сыграли решающую роль.
Советы по предотвращению подобных ситуаций

Платите только тем, с кем заключаете договор.
В назначении платежа указывайте его цель.
Сохраняйте переписку и подтверждающие документы.

Кто станет ответчиков в споре?
Если данные ответчика не известны, то лучшим вариантом будет изначально заявить требования в банку о взыскании суммы неосновательного обогащения. В рамках рассмотрения дела суд заменит ненадлежащего ответчика на надлежащего — банк или получателя (ст. 41 ГПК РФ).

Какие доказательства нужны для суда?
Приобретенное за чужие деньги имущество без оснований считается неосновательным обогащением и подлежит возврату (ст. 1102 ГК РФ). Если факт перевода подтвержден, а основание — нет, деньги подлежат возврату.

Обязанности сторон
Согласно ст. 56 ГПК РФ, каждая сторона должна доказать обстоятельства, на которых основывает свои требования или возражения.
Что должен доказать истец?

Факт перевода денег — например, выписка из банка, подтверждающая движение средств.
Отсутствие правового основания — скриншоты переписки, подтверждающие ошибочный перевод, отсутствие договорных отношений, займа или покупки.

Что делать при мошенничестве?
Если есть подозрение на мошенничество, необходимо обратиться в полицию с заявлением в разумные сроки (лучше — в течение двух лет).
Обязательно получить талон-уведомление о регистрации заявления.
Проверка и возбуждение уголовного дела могут занять время, но суд может истребовать материалы проверки и использовать их в процессе.
Подытоживая: правильная подготовка, сбор доказательств и своевременное обращение в банк и полицию значительно увеличивают шансы на успешное взыскание ошибочно переведенных средств.
Взыскание неосновательного обогащения — это не только возможно, но и необходимо. В случае ошибок или недоразумений, деньги, а также проценты и судебные расходы, могут быть возвращены. Внимательность при переводах и заключении договоров поможет избежать нервотрепки и финансовых потерь.

]]> КАК ПРЕДЛАГАЮТ КАНДИДАТУРУ УПРАВЛЯЮЩЕГО ПРИ БАНКРОТСТВЕ И ЧТО ГОВОРИТ СУД https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/h0vtizdxi1-kak-predlagayut-kandidaturu-upravlyayusc https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/h0vtizdxi1-kak-predlagayut-kandidaturu-upravlyayusc?amp=true Wed, 23 Jul 2025 17:55:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Когда речь идет о банкротстве, очень важен вопрос — кто будет управлять делом. Закон позволяет кредиторам предлагать кандидатуры арбитражных управляющих, но есть нюансы..

КАК ПРЕДЛАГАЮТ КАНДИДАТУРУ УПРАВЛЯЮЩЕГО ПРИ БАНКРОТСТВЕ И ЧТО ГОВОРИТ СУД

Когда речь идет о банкротстве, очень важен вопрос — кто будет управлять делом. Закон позволяет кредиторам предлагать кандидатуры арбитражных управляющих, но есть нюансы, которые вызывают споры и обсуждения.
Что говорит закон
По закону, кредитор имеет право предложить кандидатуру управляющего, чтобы тот руководил процедурой банкротства (статья 39 Федерального закона № 127-ФЗ). Это дает возможность участникам процесса влиять на выбор управляющего, но иногда возникает вопрос — насколько такой кандидат действительно независим.
Ограничения для кредиторов и должников
Важно знать, что при банкротстве физического лица (гражданина) право предлагать кандидатуру исчезает — тогда выбирают только саморегулируемую организацию (СРО). А должник вообще не может указывать, кто будет управлять делом — это делается только судом (пункт 5 статьи 37). Это сделано для того, чтобы управляющий был независимым и не имел конфликта интересов, ведь его задача — защищать интересы всех кредиторов, а не только должника.
Как обходили эти правила
Раньше злоупотребляли этим ограничением, подавая заявления о банкротстве через «дружественных» кредиторов, чтобы предложить свою кандидатуру. Но сейчас Верховный Суд РФ заявил, что если кредитор связан с должником, то его предложение должно рассматриваться по тем же правилам, что и заявления должника — то есть, по аналогии с законом.
Что говорит суд
Ранее суды считали, что если у кредитора есть связи с должником, то он не может предлагать кандидатуру управляющего. Но в 2020 году Верховный Суд изменил подход. Теперь, если у суда есть хоть небольшие сомнения в независимости управляющего, он может потребовать другую кандидатуру. И даже если кандидатура предложена аффилированным лицом, суд может отказать, если есть разумные подозрения, что управляющий не сможет быть объективным.
Почему это важно
Этот новый подход облегчает работу добросовестным кредиторам, которые хотят, чтобы управляющий был действительно независимым. Но есть и опасность — без четких критериев, что считать «разумными подозрениями», злоупотребления могут возникнуть, и процедура банкротства может использоваться неправомерно.

]]> ОФОРМЛЕНИЕ ИМУЩЕСТВА НА «МНИМОГО СОБСТВЕННИКА». КАК ЭТО ВЫГЛЯДИТ С ЮРИДИЧЕСКОЙ ТОЧКИ ЗРЕНИЯ? ЕСТЬ ЛИ РИСК ОСПАРИВАНИЯ? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/udjemf5go1-oformlenie-imuschestva-na-mnimogo-sobstv https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/udjemf5go1-oformlenie-imuschestva-na-mnimogo-sobstv?amp=true Wed, 23 Jul 2025 17:47:00 +0300 Банкротство физлиц В России очень часто люди оформляют имущество на других людей, чтобы скрыть его от посторонних. В зарубежных странах такое лицо называют «соломенным человечком»...

ОФОРМЛЕНИЕ ИМУЩЕСТВА НА «МНИМОГО СОБСТВЕННИКА». КАК ЭТО ВЫГЛЯДИТ С ЮРИДИЧЕСКОЙ ТОЧКИ ЗРЕНИЯ? ЕСТЬ ЛИ РИСК ОСПАРИВАНИЯ?

В России очень часто люди оформляют имущество на других людей, чтобы скрыть его от посторонних. В зарубежных странах такое лицо называют «соломенным человечком». В нашей статье будем говорить о «теще», потому что именно на неё чаще всего оформляют имущество, чтобы спрятать его.
Почему люди оформляют имущество на третье лицо?
Причин много:

чтобы скрыть имущество от кредиторов;
чтобы не платить налоги или скрыть его от государства;
чтобы избежать семейных конфликтов или других проблем.

Как это выглядит с юридической точки зрения?
В российском законодательстве нет специальных правил, которые прямо регулируют такие ситуации. Рассмотрим пример.
Пример ситуации
Гражданин — должник покупает имущество, но оформляет его на свою тещу. Он делает это, чтобы в будущем кредиторы не смогли забрать у него имущество. На самом деле:

имущество куплено за деньги должника;
оформлено на тещу;
должник фактически им пользуется и владеет им, а теща — формально — собственник.

При этом продавец не знает, что покупатель — это не теща, а должник.
Что говорит закон?

Такую сделку нельзя назвать «мнимой» (когда сделка вообще не имеет смысла), потому что продавец действительно хотел передать имущество.
Нельзя признать сделку недействительной из-за злоупотребления правом, потому что продавец не знал о скрытых целях должника.
Также нельзя оспорить сделку как подозрительную в рамках банкротства, потому что продавец не знал о намерениях должника.

Как же кредиторы могут защитить свои права?
Виндикация имущества

В обычной жизни (не в банкротстве) кредиторы не могут требовать вернуть имущество у тещи, чтобы потом забрать его себе. Это не разрешено законом.
В рамках банкротства управляющий может подать иск, чтобы вернуть имущество, но поскольку должник фактически им пользуется, это сложно.

Право собственности

Можно предположить, что между должником и тещей есть договор, по которому теща покупает имущество за деньги должника. Тогда можно было бы считать, что имущество — это собственность должника.
Но в реальности такие договоры очень сомнительны, потому что теща просто формально подписала договор, а фактически всё делал должник.

Злоупотребление правом

Если стороны заключили договор, чтобы скрыть имущество от кредиторов, это может считаться злоупотреблением правом.
Тогда суд может отказать тёще в праве собственности и потребовать вернуть имущество кредиторам.
Если тёща уже распорядится имуществом, её могут привлечь к ответственности за вред кредиторам и взыскать убытки.

Оспаривание притворных сделок

Сделки, в которых участники — фиктивные или подставные лица, могут быть признаны недействительными.
Тогда имущество возвращается в конкурсную массу должника, и кредиторы могут его получить.

Новая идея: «мнимый» и «реальный» собственник
Современная практика Верховного суда говорит, что подставное лицо — «мнимый собственник», а настоящим владельцем считается должник или его близкие. Это помогает лучше понять, кто действительно владеет имуществом.
Итог

Оформление имущества на третье лицо — сложная ситуация, которая требует внимательного анализа.
Обычно такие сделки не признаются недействительными, если стороны действовали добросовестно.
Защитить свои права кредиторы могут через специальные юридические механизмы, например, оспаривание сделок или признание злоупотребления правом.

]]> КАК ОТСТРАНИТЬ АРБИТРАЖНОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО ПРИ БАНКРОТСТВЕ? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/ylhn8z0cv1-kak-otstranit-arbitrazhnogo-upravlyayusc https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/ylhn8z0cv1-kak-otstranit-arbitrazhnogo-upravlyayusc?amp=true Wed, 23 Jul 2025 17:44:00 +0300 Банкротство физлиц

КАК ОТСТРАНИТЬ АРБИТРАЖНОГО УПРАВЛЯЮЩЕГО ПРИ БАНКРОТСТВЕ?

Арбитражный управляющий — центральная фигура в процедуре банкротства, обладающая широкими полномочиями. Его задача — обеспечить соблюдение законодательства и защиту интересов должника и кредиторов. Однако в некоторых случаях управляющий может выступать участником контролируемого банкротства, представляя интересы сторон вместо конкурсной массы.

Как в таких ситуациях устранить управляющего при наличии сомнений в его компетентности, добросовестности или беспристрастности?

Основания прекращения полномочий арбитражного управляющего

Прекращение полномочий происходит через суд и может осуществляться двумя способами:

Освобождение — по инициативе управляющего или его саморегулируемой организации (СРО). Например, управляющий может выйти из дела по личным причинам или при выявлении обстоятельств, мешающих его дальнейшей деятельности.
Отстранение — по инициативе суда на основании причин, указанных ниже.

Причины для отстранения управляющего

Отстранение возможно по следующим основаниям:

Исключение из состава членов СРО
Дисквалификация за административное правонарушение
Банкротство самого управляющего
Истечение срока действия договора страхования ответственности
Неисполнение судебных решений о возмещении убытков за предыдущие процедуры
Обнаружение заинтересованности управляющего в отношении должника или кредитора

Особенности законодательства

В законе отсутствуют четкие признаки неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, за которые управляющий может быть отстранен.

Судебная практика

Обзор судебной практики от 11.10.2023 г. указывает, что нарушения, допущенные управляющим, не являются основанием для отстранения, если суд признает их несущественными.

Примеры несущественных нарушений:

Нарушение срока представления отчета на несколько дней;
Отсутствие в отчете информации о привлеченном лице для обеспечения деятельности;
Незначительные расхождения в отчетах по остаткам денежных средств.

Апелляционный суд подчеркнул, что привлечение управляющего к административной ответственности не обязательно ведет к его отстранению, особенно если нарушения не повлияли на результаты дела или не имели существенных последствий.

Другие нарушения, не являющиеся основанием для отстранения

К таким нарушениям относятся:

Просрочка публикации информации в ЕФРСБ о заявлении кредитора и судебных решениях;
Ошибки в протоколе собрания кредиторов;
Неконкретные сведения о расходах в отчетах;
Отсутствие подтверждающих документов к отчетам;
Просрочка инвентаризации имущества;
Незначительные нарушения сроков проведения собраний.

Общие выводы

Закон не устанавливает конкретный перечень действий, служащих безусловным основанием для отстранения. Решение принимает суд, исходя из оценки доказательств, с учетом факта вины и нарушений прав и интересов заявителя, чаще всего — кредитора.

Тенденции и особенности

Наблюдается рост случаев отстранения управляющих из-за их фактической аффилированности с кредиторами или должником, что закреплено в статье 20.2 Закона о банкротстве.

Основные нарушения, влекущие отстранение

Наиболее распространенные нарушения связаны с пополнением конкурсной массы:
Непринятие мер по оспариванию подозрительных сделок и взысканию дебиторской задолженности

Закон обязывает управляющего предпринимать меры для увеличения конкурсной массы, включая оспаривание сделок и взыскание задолженности. Неисполнение этой обязанности считается уклонением от защиты интересов должника и кредиторов.

Неподача заявления о привлечении контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности

Управляющий должен анализировать поведение руководства должника и при наличии оснований обращаться в суд с соответствующим заявлением.

Необоснованное расходование конкурсной массы

Это включает привлечение третьих лиц для обеспечения деятельности управляющего, если такие действия ведут к выводу средств или увеличению задолженности без необходимости.

Заинтересованность управляющего

Проявляется в действиях, свидетельствующих о связи с должником или кредиторами, например, использовании общих контактов или участии в нескольких процедурах с одними и теми же лицами

]]> Роль юристов в банкротных процедурах https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/2r7hfhane1-rol-yuristov-v-bankrotnih-protsedurah https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/2r7hfhane1-rol-yuristov-v-bankrotnih-protsedurah?amp=true Mon, 25 Dec 2023 12:23:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Разбираем роль юристов в банкротных процедурах

Роль юристов в банкротных процедурах

В основном при банкротстве юристов извне привлекают довольно редко. Как правило, их ищут, если у банкрота довольно много имущества и есть перспектива его получить (для кредиторов). Так, услуги требуются, если клиент хочет включиться в реестр, выступить против включения предположительно аффилированного кредитора, оспорить сделку. Также специалисты требуются, если планируется привлечение кого-либо к субсидиарной ответственности.

Как часто за помощью обращаются арбитражные управляющие?

Как правило, эти специалисты очень редко идут за поддержкой к юридическим компаниям. Дело в том, что привлекаемым юристам нужно с чего-то платить, поэтому управляющему придется созывать кредиторов и спрашивать разрешения на такие расходы за счет конкурсной массы. Так, если он привлечет юристов вне кредиторов или без согласия кого-либо, то впоследствии контракт с компанией может быть оспорен. То есть убытки будут взыскиваться с него лично.

Тем не менее, вряд ли поступят возражения, если должником выступает крупная организация, а помощь нужна управляющему в рамках взыскания или привлечения активов из-за рубежа. В таких делах невооруженным глазом видна перспектива, поэтому вряд ли участники дела будут возражать.

Как часто к юристам на поклон идут представители АСВ?

Агентство по страхованию вкладов - это отдельный управляющий, который в основном ведет дела банков. Обратиться АСВ может только к аккредитованной организации. Если послушать экспертов, то мы увидим много противоречивых мнений. Так, некоторые специалисты уверены, что АСВ никому не подчиняется, плохо работает, часто затягивает дела и повышает в результате своей деятельности стоимость процедуры.

Позиция ВС по поводу расходов на юристов, потраченных АСВ

Так, в 2019 году на рассмотрение Верховного суда поступило дело, где АСВ потратил деньги на оплату юридических услуг Кворума. Дело в том, что заинтересованных лиц не устроила сумма расходов и вообще, факт обращения за помощью к сторонним специалистам. АСВ платило не только твердую сумму, но еще и странный “гонорар успеха”.

Так, суд прокомментировал, что подобные расходы не должны в свободной форме применяться при признании несостоятельности. Необходимо дать оценку, не пострадали ли в итоге интересы кредиторов и конкурсная масса.

Кредиторы и юристы

Отметим, что кредиторы в целом не являются частыми гостями юридических компаний. Дело в том, что они в целом не могут обычно возместить себе ни сам долг, ни расходы. По статистике, кредиторы возвращаются в год примерно 4,7% от размера долгов через процедуру банкротства. Соответственно, к юристам обращаются только в случае, если есть реальная возможность получить деньги.

Также довольно часто кредиторам приходится обращаться за помощью, если на кону стоит привлечение к субсидиарной ответственности. В таком случае ведь долги компании перейдут на виновников и их семьи. И да, избавиться от субсидиарки через личное банкротство тоже не получится.

В целом, исходя из судебной практики, нужно учитывать следующие аспекты:

1. При банкротстве имеет значение поведение кредиторов. Так, у нас есть Определение ВС № 309-ЭС15-1970, где расходы на юриста были взысканы с кредитора, который возражал против включения кредитора-истца.

2. Расходы на юристов можно взыскать с применением солидарной ответственности. Например, ответственность несут 2-3 кредитора или даже больше людей.

На практике большинство кредиторов все же ведет себя отстраненно, потому что они понимают, что вернуть свои долги не удастся. Поэтому процедура воспринимается как нечто формальное. В игру кредиторы готовы вступить, только если на кону будет стоять куш.

]]> Супружеское “совместно нажитое” в банкротстве: риски потерь и интересные особенности реализации https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/v8z1rjrhx1-supruzheskoe-sovmestno-nazhitoe-v-bankro https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/v8z1rjrhx1-supruzheskoe-sovmestno-nazhitoe-v-bankro?amp=true Mon, 25 Dec 2023 12:22:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Как делят имущество супруги при банкротстве?

Супружеское “совместно нажитое” в банкротстве: риски потерь и интересные особенности реализации

Еще осенью далекого 2015 года начал работать закон, который открыл двери всем страждущим должникам, чтобы избавиться от долгов. Разумеется, это не бесплатно - введена реализация имущества, которая предполагает формирование конкурсной массы - то есть у человека забирают имущество, которое можно продать, и реализуют его через торги. Конечно, такой продаже подлежит только собственность, которая не защищена иммунитетом по ст. 446 ГПК РФ.

И вот тут вскрывается следующая проблема: большинство людей обращаются за банкротством в среднем возрасте. Это семейные люди с детьми и совместно нажитым добром. Разумеется, банкротство в таком случае затрагивает уже интересы всех членов семьи. Что же заберут для продажи, а что - оставят паре?

Как делят имущество в банкротстве?

До 2015 года вполне себе успешно банкротились индивидуальные предприниматели, несмотря на то, что они всегда были физическими лицами. Так вот, руководствуясь п. 18 Пленума ВАС № 51, суды обычно не включали совместно нажитое имущество в конкурсную массу. Предполагалось, что арбитражный управляющий обратится в суд общей юрисдикции за выделом доли предпринимателя, потому что он, согласно закону, отвечает по долгам всем СВОИМ имуществом.

Если же супруги владели, например, ипотекой, то суды в принципе взыскивали предмет залога. При этом второй супруг получал свою компенсацию, исходя из размера его доли.

С принятием № 127-ФЗ подход немного изменился. Законодатель разрешил включать в конкурсную массу общее имущество семьи, при этом второму супругу потом выплачивали его долю в денежном эквиваленте.

Нашлись правоведы и эксперты, которые до сих пор не согласны с этой позицией. По их мнению, подобный подход нарушает права второго собственника, совладельца, ведь к нему как раз никаких претензий не предъявляют, однако человека лишают собственного имущества.

В целом положения распространяются на все виды долевой собственности, где одним из владельцев выступает должник.

Отметим, что супруг, который является заинтересованным лицом, может обратиться в суд за выделом доли. И тогда реализации будет подлежать только доля банкрота. И все же, если раздел невозможен (например, полквартиры или еще какие-то объекты), то имущество включается полностью.

В итоге получается чаша весов, где на одном конце стоят интересы кредиторов, на другом - интересы второго супруга. И все же, в подобных случаях правильнее поставить в приоритет интересы кредиторов, поскольку у супругов в принципе более близкие отношения. То есть второй супруг понимает, чем грозит признание несостоятельности и может повлиять на своего мужа/жену самым непосредственным образом. У кредиторов такой возможности попросту нет.

Что говорит судебная практика?

Известно, что при заключении договора купли-продажи, например, требуется согласие второго супруга. Теперь перейдем к банкротной судебной практике и представим вам Определение Верховного Суда РФ от 27.01.2021 г. N 302-ЭС20-18505. Так, в рамках реализации имущества удалось продать недвижимость и землю должника. Но имущество находилось в совместной собственности мужа и жены.

Соответственно, когда пришлось регистрировать сделку и переход права собственности, Росреестр отказал это делать, потому что так и не получил согласие второго супруга. В результате жена покупателя подала в суд заявление против Росреестра, потребовав признать сделку действительной.

Отметим, что все суды отказали в признании сделки недействительной, потому что претензии, по сути, поступили от человека, который не является участником дела (не покупатель, а его жена). Тем не менее, ВС РФ, согласившись с этим, все же отметил, что Росреестр незаконно отказал в переходе права собственности.

В деле о банкротстве представителем интересов банкрота и его супруга становится финансовый управляющий. Соответственно, отпадает необходимость в получении каких-либо разрешений. Также суд указал еще одну вещь - если личного имущества банкрота недостаточно, то может быть реализовано общее имущество супругов.

]]> Учеба за счет компании. Можно ли списать свои обязанности через банкротство https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/oy3kt5sh71-ucheba-za-schet-kompanii-mozhno-li-spisa https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/oy3kt5sh71-ucheba-za-schet-kompanii-mozhno-li-spisa?amp=true Mon, 25 Dec 2023 12:20:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Возможно ли списать долги по обучению через банкротство?

Учеба за счет компании. Можно ли списать свои обязанности через банкротство

Когда человек поступает на бюджетное отделение ВУЗа, он фактически берет на себя определенные обязательства. После успешного завершения учебы студент обязан отработать на каком-то предприятии или в организации в течение 3-5 лет. Но также у нас вполне себе применяется целевое обучение. Работает оно следующим образом: допустим, человек устраивается на работу в полицию. В дальнейшем отделение посылает его на обучение в ВУЗ, чтобы студент мог себе построить карьеру в сфере следствия.

Итак, представим, что студент отучился, но потом нашел себе работу в компании частным детективом. Или вообще отказался от трудоустройства. Соответственно, по договору с него при расторжении контракта должна быть взыскана определенная сумма денег. Что же будет, когда такой должник обратится за признанием несостоятельности?

Долги за учебу списанию не подлежат

Вот, например, постановление Арбитражного суда Волго-Вятского округа от 01.12.21 по делу № А82-11426/20. В данном случае должник обратился за признанием несостоятельности, имея одного лишь кредитора - это компанию, которая и оплатила ему учебу. Тем не менее, долги суд не списал - он сказал, что банкрот специально намеревался уйти от ответственности. Его поведение нельзя назвать добросовестным.

Отметим, что такая позиция не единична, многие суды не хотят списывать подобного рода долги. Они руководствуются следующим:

1. Должники, обращаясь за освобождением от таких долгов, даже не утруждают себя в том, чтобы посчитать сумму задолженности перед бывшим работодателем. Зачастую они еще и игнорируют просьбы бывшего руководства в том, чтобы договориться или прийти к компромиссу.

2. Должники увольняются после обучения необоснованно, без уважительных причин. Одно дело, если, например, человек подает рапорт на основании тяжелой болезни и необходимости в лечении. И совсем другое, если увольнение происходит по пустяковым причинам, без особого объяснения.

3. Должники злостно уклоняются от своих обязательств. То есть человек получил поддержку организации, но взамен не хочет платить ни копейки, хотя имеет для этого все возможности. В качестве примера можно привести Постановление 1ААС от 30.11.2022 по делу № А11-5171/21. Отметим, что злостное уклонение от обязательств всегда расценивается негативно - даже по кредитным спорам. Допустим, если человек работает, тратит кредитные средства, но, имея доход, не выплачивает ничего.

4. Человек нарушил закон, в результате чего его уволили. В данном случае на списание долгов тоже рассчитывать не стоит.

Когда все же списывают долги по целевому обучению?

Отметим, что позиции судов не однозначны, и есть случаи, когда таким вот студентам списывали задолженности по целевому обучению. Это происходило на основании следующих факторов:

1. Должник не закончил обучение, но до конца так и не прояснилось, почему его отчислили. Одно лишь нежелание продолжать учебу не может быть доказательством недобросовестности. Это вытекает, например, из Постановления Арбитражного суда Центрального округа от 15.09.2023 по делу № А36-608/22.

2. Если должника на обучение направляет государственная организация, а человек потом переходит на работу в другое ведомство, которое спонсируется тем же бюджетом, то долг спишут.

В целом выводы судов довольно противоречивы. Получается, что нельзя освободить человека только потому, что он взял на себя обязательства и потом сам же не исполнил их. Хорошо, но с другой стороны, тогда списания долгов не заслуживают все банкроты, потому что они не исполняют свои кредитные обязательства и так далее?

И все же, это та категория обязательств, которые возникают в связи с личностью должника. Как алименты или компенсации по причине причинения вреда. А они, как известно, не подлежат списанию.

]]> Собираюсь за банкротством: что будет с пенсией по инвалидности https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/rcczzodjj1-sobirayus-za-bankrotstvom-chto-budet-s-p https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/rcczzodjj1-sobirayus-za-bankrotstvom-chto-budet-s-p?amp=true Mon, 25 Dec 2023 12:17:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Пенсия по инвалидности! Что с ней будет при банкротстве?

Собираюсь за банкротством: что будет с пенсией по инвалидности

При признании несостоятельности определенные доходы человека исключаются из конкурсной массы, равно как и имущество. В целом применяются положения ст. 446 ГПК РФ и ст. 101 № 229-ФЗ. Первая норма регламентирует иммунитет для имущества, вторая - неприкосновенность определенных доходов. Другими словами, вы можете рассчитывать, что ваше единственное жилье останется с вами, что у вас будут деньги на собственное обеспечение, пока будет идти процедура.

Хорошо, но что случится с пенсией по инвалидности, отберут ли ее? Давайте разберемся в ситуации!

Пенсия по инвалидности: какая судьба ее ждет в процедуре банкротства?

В первую очередь, вы должны понимать основы признания несостоятельности через суд:

1. Сразу после ввода процедуры реализации имущества вы должны передать финансовому управляющему все свои счета и карты, а также доступ к ним.

2. Далее они блокируются, а взамен открывается спецсчет. Но финансовый управляющий может не открывать его отдельно (потому что это сопряжено с ожиданием и с выяснением отношений с банком, к тому же, это дорого), а просто воспользоваться одним из ваших счетов по договоренности.

3. Теперь все ваши доходы будут поступать исключительно на счет финансового управляющего. Не вам лично. И так - до конца банкротства.

4. У вас есть право подать ходатайство о выделении средств на ваше содержание, пока будет идти процедура. Вы будете получать минимальный доход - прожиточный минимум, установленный в вашем регионе.

5. У вас есть право также выделить по решению суда деньги на содержание ваших иждивенцев, в роли которых обычно выступают малолетние дети. Можно еще выделить дополнительные средства - например, на аренду жилья, на оплату коммунальных услуг, на покупку лекарств и так далее.

6. Ваш финансовый управляющий по договоренности будет вам передавать необходимую сумму. Как правило, это происходит ежемесячно.

Чтобы понять, что будет с пенсией по инвалидности, нам нужно обратиться к ст. 101 № 229-ФЗ. Там указано, что подобные выплаты не относятся к тем, которые защищены иммунитетом. Соответственно, пенсия по инвалидности не будет исключаться из конкурсной массы.

Хорошо, но разве тогда банкрот вообще не будет получать свою пенсию?

Нет, человек может рассчитывать на свои деньги, особенно, если для него это единственный доход. Но тут уже применяются некоторые правила: например, пенсия по инвалидности составляет 25 000 рублей. Прожиточный минимум в регионе должника составляет 17 000 рублей.

Таким образом, происходит следующее: 25 000 рублей - 17 000 рублей = 8 000 рублей. Именно такая сумма после каждого начисления будет оставаться в конкурсной массе, чтобы погасить текущие расходы. Также накопленные деньги в конце будут переданы и поделены между кредиторами.

Но тут есть весьма интересные исключения. Вы можете получать эту пенсию целиком, если, например:

● у вас есть несовершеннолетний ребенок. Прожиточный минимум на него составляет, допустим, 16 000 рублей. В судебных делах обязанность по содержанию детей, согласно закону, делится пополам между обоими родителями. Таким образом, банкрот обязан содержать своего ребенка на половину прожиточного минимума. То есть из конкурсной массы нужно выделить дополнительно сколько? 16 000/2 = 8 000 рублей. Таким образом, из конкурсной массы исключается вся пенсия должника (если она и является единственным доходом);

● у вас есть дополнительные расходы. Например, на реабилитацию или на лечение в связи с инвалидностью. Вы можете запросить у суда такую поддержку, подав соответствующее ходатайство.

Учитывая, что большинство пенсий по инвалидности довольно маленькие по размерам, то обычно должники могут полностью выделить эти средства на свои нужды.

]]> Долги компании могут перекинуться и на наследников руководителей/учредителей: интересное определение ВС https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/yxhzf7hhb1-dolgi-kompanii-mogut-perekinutsya-i-na-n https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/yxhzf7hhb1-dolgi-kompanii-mogut-perekinutsya-i-na-n?amp=true Mon, 25 Dec 2023 12:15:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Разбираем вопрос - можно ли взыскать долги по субсидирке с наследников!

Долги компании могут перекинуться и на наследников руководителей/учредителей: интересное определение ВС

До 2017 года вопрос субсидиарной ответственности практически не поднимался в судах, когда банкротились компании. Это было что-то из области фантастики, поэтому руководители спокойно шли за банкротством, зная, что ответственность наступит исключительно в пределах уставного капитала. Он часто составлял всего 10 000 рублей.

Но внезапно законодатели поменяли подход, и арбитражные управляющие начали массово обращаться в суд с ходатайством о привлечении к субсидиарной ответственности. Потом практика зашла еще дальше - ВС принял определение, согласно которому взыскать долг по субсидиарной ответственности теперь можно и с наследников умерших КДЛ. Мы предлагаем рассмотреть его.

Суть дела

Компания обратилась в суд и потребовала взыскания долгов по субсидиарной ответственности с наследников, поскольку виновник умер. Арбитражный суд, конечно, отказался, сделав вывод, что такие долги связаны с личностью человека, а значит, не могут переходить по наследству. Отметим, что те же положения распространяются в отношении алиментов, например - если умирает плательщик, обязанность по содержанию его детей не переходит на наследников.

Апелляционный и окружной суды пришли к тем же выводам. Однако ВС рассудил по-другому. Суд заметил, что такой долг может переходить по наследству в рамках наследственной массы. Допустим, если долгов набралось на сумму 40 млн рублей, а наследственное имущество стоит только 15 млн, то тогда оно переходит кредиторам, а оставшиеся 25 млн рублей будут списаны. В частности, наследники могут инициировать банкротство наследственной массы.

Речь идет об Определении ВС РФ от 16.12.2019 N 303-ЭС19-15056. Приведем основные выдержки из этого документа:

1. Общая сумма долгов по субсидиарной ответственности составляла 273 млн рублей.

2. Основной деятельностью разоренной компании было хранение нефтяной продукции. В 2015 году произошла потеря товаров, что привело к искам от кредиторов. Они предъявили претензии на 183 млн рублей.

3. Началась процедура банкротства. В ходе разбирательств удалось установить, что потеря случилось по вине заместителя гендиректора, который погиб в том же 2015 году в ДТП.

4. Имущество погибшего досталось его жене и двум детям.

5. Поднялся вопрос о наследстве. Суды трех инстанций пришли к выводу, что это невозможно, потому что субсидиарная ответственность не может переходить по наследству.

6. Верховный суд пришел к выводу, что подобные долги входят в наследственную массу, исходя из того, что обратная ситуация бы привела к передаче имущества, накопленного за счет кредиторов, своей семье. То есть предоставление иммунитета такой собственности будет несправедливым. Таким образом, дело было направлено на повторное рассмотрение.

]]> Обзор судебной практики в банкротстве от ВС РФ в отношении управляющих https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/zhzvanouk1-obzor-sudebnoi-praktiki-v-bankrotstve-ot https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/zhzvanouk1-obzor-sudebnoi-praktiki-v-bankrotstve-ot?amp=true Tue, 14 Nov 2023 12:39:00 +0300 Так, в октябре 2023 года Верховным судом РФ был опубликован обзор практики в отношении арбитражных управляющих в банкротных процедурах. Давайте рассмотрим самые интересные вещи из этого обзора.

Обзор судебной практики в банкротстве от ВС РФ в отношении управляющих

Так, в октябре 2023 года Верховным судом РФ был опубликован обзор практики в отношении арбитражных управляющих в банкротных процедурах. Там рассмотрены многие вещи: например, выплата гонораров, назначение, права управляющих, уровни ответственности и так далее. Давайте рассмотрим самые интересные вещи из этого обзора.

"Обзор обзора": несколько самых важных моментов

1. В п. 27-28 и 4 суд затронул тему аффилированных управляющих. Так, он указал, что в случае возникновения сомнений в отношении позиции управляющего суд может не назначать этого кандидата на ведение дела.

Отметим, что в полной мере это не решает проблемы. ВС так и не указал, что делать, если эти связи выявляются уже в ходе процесса (а нужно менять управляющего). Да и в целом хромает сама система подбора, ведь заинтересованная сторона по названию СРО изначально ставит "своего" специалиста.

2. Теперь рассмотрим п. 13. Здесь уже утверждается право финансовых управляющих на получение официальных сведений о нужных лицах, об имуществе и так далее. На данный момент ситуация такова, что это сведения нередко бывает проблематично достать. Судебная позиция по этому поводу поможет управляющим в розыске имущества и в формировании конкурсной массы.

3. Отказ от взыскания дебиторскте долгов предусматривается в п. 15. То есть теперь финансовые управляющие смогут принимать о этому поводу решения: насколько экономически целесообразно проводить сей процесс. Ранее же они были обязаны идти в суд и добиваться выплат. Правда, все ещё остаётся нераскрытой тема, как быть с бездействием, к которому часто привлекают финуправляющего.

4. В п. 20 ВС взялся за помощников финансовых управляющих. Он указал, что нельзя им передавать практически все дело, оставляя себе только жалкие крохи. И эта позиция, скажем, неоднозначная, потому что управляющие могут вести дела по банкротству крупных холдингов, где кредиторов реально сотни и тысячи. Один человек в таком деле попросту не справится с возложенными законом функциями.

5. Своим п. 22 суд предоставляет возможность увеличения гонорара для финансовых управляющих. Отметим, что на данный момент вознаграждение оставляет желать лучшего - это всего лишь 25 000 рублей.

6. ВС в п. 25 высказал однозначную позицию о том, что расходы на банкротство организаций должны покрываться за счёт личных средств учредителей и других участников.

7. Согласно п. 32, теперь административная ответственность к управляющим будет применяться только в отношении данных, предписанных законодательством о признании банкротства. Но управляющий не будет отвечать, если он публиковал сведения, обозначенные локальными актами. Они часто противоречат действующему законодательству.

]]> Продали ипотечную квартиру: делёж денег дошел до Верховного суда https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/rzts79xcf1-prodali-ipotechnuyu-kvartiru-delyozh-den https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/rzts79xcf1-prodali-ipotechnuyu-kvartiru-delyozh-den?amp=true Tue, 14 Nov 2023 12:34:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству

Продали ипотечную квартиру: делёж денег дошел до Верховного суда

Когда в банкротстве фигурирует ипотечное жилье, роли обычно заранее четко распределены: банк или другой кредитор обычно выступает в качестве владельца недвижимости, а должник остаётся ответственным за выплату задолженности. Залоговый кредитор включается в реестр и ждёт реализации своего имущества. Ему ведь причитаются законные 80% от вырученных средств. Остальное, согласно Закону о банкротстве, идёт на погашение судебных расходов и на удовлетворение требований кредиторов.

Но не всегда банкротные процессы проходят гладко. Недавно до ВС РФ на рассмотрение дошел спор, который касается как раз распределения средств после продажи ипотечного жилья.

В чем дело?

Итак, некий мужчина купил жилье в ипотеку. Некоторое время он благополучно платил по своей ссуде - целых 7 лет, но потом не смог выполнять свои обязательства, и дело дошло до суда. На тот раз между заёмщиком и банком было заключено мировое соглашение.

Чуть позже залог был выкуплен сторонним человеком, к нему же и перешло право требования по ипотеке. Должник к тому времени уже не платил и обратился в арбитражный суд за признанием несостоятельности.

Была введена процедура реализации имущества, квартиру выставили на торги и благополучно продали. Далее начался этап распределения вырученных денег и тут начались разногласия.

Позиция должника заключалась в следующем: когда будет закрыта претензия основного кредитора (с ипотекой), будут погашены текущие платежи, будет выплачено вознаграждение для арбитражного управляющего и другие расходы, то оставшиеся деньги достанутся ему. И он сможет на них купить себе жилье.

Позиция залогового кредитора была следующей: после погашения долга по ипотеке ещё осталась непогашенной неустойка, и ее нужно закрыть за счёт оставшихся денег.

Итак, должник после завершения торгов подал ходатайство об исключении оставшихся денег из конкурсной массы. Тем не менее, арбитражный суд отказал, как отказали и все вышестоящие суды, включая экономколлегию. Они единодушно сошлись во мнении, что нельзя ничего исключать, пока требования залогового кредитора не будут удовлетворены до конца. Только потом суд обязан эти деньги вернуть банкроту, чтобы он за счёт них купить себе другое жилье. То есть требования остальных кредиторов не должны удовлетворяться именно за счёт оставшихся денег от продажи ипотечного жилья.

Новый виток судебных разбирательств

Когда спор нашел свое разрешение, возник новый конфликт. В этот раз уже финансовый управляющий не достиг договоренностей с залоговым кредитором в отношении распределения денег.

И тут случилось необъяснимое: на этот раз и арбитражный , и вышестоящие суды уже придерживались противоположной позиции: они внезапно пришли к выводу, что требования залогового кредитора по неустойке должны удовлетворяться только после того, как будут закрыты претензии остальных кредиторов за счёт этих же средств.

Увидев результаты, должник с новыми силами вступил в бой. Он захотел пересмотреть судебные акты по отказу в ходатайстве о выделении денег из конкурсной массы на приобретение нового жилья. Были приняты обеспечительные меры: управляющему запретили заниматься распределением конкурсной массы, пока не будет решен спор.

На этот раз суды в своих решениях указали, что оставшиеся деньги сначала нужно выделить остальным кредиторам, потом - погасить неустойку по залоговому кредиту. То есть должнику опять отказали, потому что после выполнения этих процедур средств бы не хватило ни на что.

Интересно, что в своих решениях суды упомянули, как должник обналичил деньги, которые поступили ему от продажи залогового жилья, ведь он снял их в банкомате - 3.5 млн рублей (хотя, скорее всего, деньги с карты снимал управляющий).

В дальнейшем дело дошло до ВС. На этот раз отказа уже не случилось. Судя по всему, экономколлегия отменит все нижестоящие акты, не согласившись с ними. Эксперты полагают, что суд сошлется на аналогичный случай, изложенный в определении от 26.06.2023 г. по делу № 307-ЭС22-27054. То есть залоговый кредитор имеет право на погашение 100% требований, и только потом остаток выделяется из конкурсной массы в пользу должника, минуя остальных кредиторов.

]]> Оспаривание ряда сделок финансовым управляющим: как это работает в реальности https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/5faegcsfa1-osparivanie-ryada-sdelok-finansovim-upra https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/5faegcsfa1-osparivanie-ryada-sdelok-finansovim-upra?amp=true Tue, 14 Nov 2023 12:33:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству

Оспаривание ряда сделок финансовым управляющим: как это работает в реальности

Вообразите себе одну из актуальных проблем, с которыми часто сталкиваются кредиторы и банкроты: допустим, за полгода до банкротства должник предложил одному из кредиторов отступное. Тот согласился. Стороны заключили между собой соответствующую сделку и разошлись, как в море корабли. Через 2 месяца после этого кредитор ещё и продал отступное третьему лицу. И вот, начинается процедура банкротства, всплывает эта сделка. Возникает вопрос: можно ли оспорить эти сделки: и само отступное, и передачу собственности третьему лицу кредитором?

Почему вообще возникает такая проблема?

Финансовый управляющий по закону обязан соблюдать баланс интересов между кредиторами и должниками. Другими словами, он обязан проверить обстоятельства банкротства и в случае выявления несправедливости он должен ее восстановить.

Также в законодательстве существует такое понятие как причинение вреда интересам кредиторов. Когда человек, будучи должником, заключает сделки дарения в отношении своего имущества, пытается его продать (а деньги потратить на свои нужды), или же оказывает предпочтение только одну кредитору из нескольких, то естественно, что права остальных нарушаются.

Например, женщина набирает кредиты и не платит по ним, но зато исправно вносит платежи по ипотечному кредиту. При банкротстве остальные кредиторы могут попытаться оспорить платежи по залоговой ссуде (погашение ежемесячных платежей по ипотеке - это тоже сделки) и отменить их, чтобы избавиться от незаконного предпочтения.

В данном случае прослеживается такая же ситуация, и поэтому финансовый управляющий может попытаться оспорить сделки, чтобы добиться возврата отступного в конкурсную массу.

Как будут развиваться события?

Управляющему необходимо оспорить только одну сделку - по передаче отступного. Остальные договоры оспаривать уже нет необходимости, потому что здесь в силу вступает ст. 61.8 № 127-ФЗ. То есть основное требование предъявляется именно кредитору, а далее уже должник может предъявить виндикационный иск с покупателю, основываясь на ст. 301-302 ГК РФ.

Если же по каким-то причинам дело по виндикационному иску будет рассматриваться в том же Арбитражном суде, где и ведётся процедура банкротства, то суд может объединить эти дела.

Может быть ещё такой вариант: кредитор после решения суда оплатил стоимость отступного наличными. В таком случае у должника уже не будет оснований для предъявления виндикационного иска третьей стороне.

В целом же после оспаривания сделок в игру вступают судебные приставы и взыскивают имущество с целью пополнения конкурсной массы. Кредиторам нужно знать следующее: в подобных ситуациях необходимо опираться на то, что сделка, например, не соответствует критериям оспаривания. Допустим, отступное было предоставлено должником на выгодных для него условиях, то есть никаких признаков подозрительности в договоре нет. Нечто подобное прослеживается в Постановлении ФАС Западно-Сибирского округа от 25.08.2011 по делу № А67-3492/2010.

]]> Одолжил деньги без расписки. Как вернуть их теперь назад https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/g61o3uoh71-odolzhil-dengi-bez-raspiski-kak-vernut-i https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/g61o3uoh71-odolzhil-dengi-bez-raspiski-kak-vernut-i?amp=true Tue, 14 Nov 2023 12:31:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Разбор судебной практики по банкротству

Одолжил деньги без расписки. Как вернуть их теперь назад

Наше законодательство четко регламентирует денежные отношения между гражданами, устанавливая статус долговой расписки и договора займа. Но многие люди до сих пор одалживают деньги друг другу без каких-либо документов, руководствуясь чистым доверием. В итоге потом возникают печальные ситуации, когда должник спокойно себе живёт и уже думать забыл о долге, а его кредитор не знает, что с этим сделать и как вернуть свои же деньги.

Какие есть способы воздействия на человека, который не хочет возвращать долг?

У вас есть только несколько вариантов:

Обратиться с заявлением в правоохранительные органы. Вы можете привлечь своего должника к уголовной ответственности по ст. 159 УК РФ за мошенничество. Действительно, подобные вещи именно так и классифицируются. Юридическим языком это трактуется как завладение доверием с целью обмана. То есть задача следствия - доказать, что ваш должник изначально не собирался возвращать вам долги и хотел обмануть.
Обратиться в суд и потребовать признания долга и принудительного взыскания. В данном случае вам придется очень постараться, чтобы доказать сам факт наличия задолженности. Судя принимают только веские доказательства. Если вы намерены идти до конца, но не лишним будет обратиться сначала к юристу за консультацией.
Обратиться к должнику и настоять на том, чтобы заключить с ним соглашение и заверить его у нотариуса. Здесь уже все зависит от намерений человека: собирается ли он вообще вам отдавать деньги. Если он хочет вас обмануть, то он не согласится на подобную сделку. А вот если он все же порядочный человек, то вы непременно найдете какой-то компромисс.

Вообще, исходя из практики, мы бы рекомендовали начать дело с общения с самим должником. И вот почему. Вам необходимо выяснить намерения самого человека. Впрочем, часто бывает, что и прожженные мошенники врут до конца. Они бесконечно кормят кредиторов завтраками вроде «отдам 20-го числа», «я все верну завтра к обеду» и так далее.

Допустим, вы уже знаете, что получите в ответ примерно такие вот «отмазки». У вас возникает логичный вопрос: зачем тогда вообще идти на диалог с таким человеком?

Все очень просто: вам необходимо зафиксировать все обещания, чтобы потом иметь при себе доказательства этого долга. Любые подтверждения вроде: «Да, я должен, я помню, но я отдам тебе завтра», сыграют вам только на руку. Они могут быть изложены в форме переписки в мессенджере, в СМС, в телефонном разговоре, зафиксированном на диктофонную запись.

Что делать дальше?

Далее, получив доказательства, вам нужно заверить их у нотариуса или воспользоваться экспертизой для оценки подлинности. Но эти расходы и заботы возникнут только в том случае, если вы намерены добиваться принудительного взыскания через суд.

Есть и более простой вариант - обратиться с доказательствами прямо в полицию. Идете в ближайшее отделение и составляете заявление о том, что должник воспользовался вашим доверием и обманул вас. Сотрудники правоохранительных органов подскажут вам, как правильно составить представленное заявление и что конкретно нужно будет там указать. Хорошо, если у вас будут паспортные данные и адрес проживания вашего должника.

В дальнейшем уже все проверки обязана провести полиция. В том числе, оценить доказательства на подлинность, провести расследование и подготовить все материалы дела для судебных разбирательств.

Бывает так, что полиция отказывается принимать заявление и всеми силами пытается отговорить пострадавшего от подачи заявления. В таком случае нужно обращаться в прокуратуру и жаловаться на отказ. Дело в том, что вам никто не может отказать в реализации своего права на защиту от преступлений.

Что, если должник не платит после заключения мирового соглашения?

Представим себе ситуацию: вы обратились к человеку и предложили заключить соглашение. Он поддержал вас и вы у нотариуса составили соглашение о возврате долга. И вот, проходит несколько месяцев, деньги не поступают. С вами разговаривать не хотят. Ну, или должник прямо говорит, что денег нет и не будет. Что делать?

В таком случае вам нужно брать соглашение, писать заявление в суд и обращаться за принудительным взысканием. Нотариально заверенный документ только убедит суд в наличии долга и поможет вам взыскать деньги.

Обратиться можно в мировой суд за судебным приказом или в суд общей юрисдикции (райсуд). Если сумма требований составляет до 500 000 рублей и вы не намерены взыскивать упущенную выгоду и моральную компенсацию, то вам вполне подойдёт упрощённый порядок производства.

Далее, если должник не оспаривает приказ в течение 10 дней, вы обращаетесь в ФССП и инициируете исполнительное производство. Взыскивать деньги будут судебные приставы.

]]> Может ли СРО не назначать финансового управляющего по запросу должника https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/m56seumvz1-mozhet-li-sro-ne-naznachat-finansovogo-u https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/m56seumvz1-mozhet-li-sro-ne-naznachat-finansovogo-u?amp=true Tue, 14 Nov 2023 12:28:00 +0300 Разбор судебной практики по банкротству Банкротство физлиц Может ли суд назначить финансового управляющего? Разбираем наболевшие вопросы.

Может ли СРО не назначать финансового управляющего по запросу должника

По закону должнику, чтобы пройти банкротство, нужно действовать следующим образом: составить заявление в арбитражный суд в своем регионе и указать в нем СРО, из членов которой будет выбран финансовый управляющий для дела. При этом без управляющего обойтись не получится, в противном случае суд попросту откажет в рассмотрении, это ключевая фигура любого банкротного процесса.

Но на практике здесь начинаются приключения - часто должники переживают, что если они просто выберут СРО, то дело не состоится. Отметим, что их опасения не беспочвенны!

Почему должники волнуются об управляющем?

Сами финансовые управляющие - весьма востребованные специалисты. Они занимаются банкротством юридических и физических лиц. В рамках своей деятельности они руководят компаниями, проверяют должников на предмет фиктивности и недобросовестности, проводят торги, распоряжаются финансовыми делами.

На данный момент в России наблюдается дефицит управляющих. Простыми словами, их не хватает на всех банкротов. Поэтому должники начинают волноваться заранее - а вдруг СРО, в которую суд обратится по заявлению, откажет в предоставлении кандидатуры?

Эти опасения не беспочвенны. Почему СРО отказывают должникам:

Занятость управляющих и их предпочтения. В большинстве случаев управляющие предпочитают иметь дело с компаниями. Они просто на них больше зарабатывают, потому что реализация многомиллионных активов принесет больше вознаграждения, чем проведение банкротства бедного физлица, у которого в 80% случаев ничего нет за душой.
Отсутствие предварительной договоренности. Сейчас финансовые управляющие в основном работают сообща с юридическими компаниями, которые предоставляют сопроводительные услуги в процедуре банкротства. Если искать управляющего отдельно, то должник с ним приходит к определенному соглашению. Дело в том, что положенных по закону 25 000 рублей крайне мало. Поэтому просто никто не соглашается работать за такие деньги. Исключение - если у должника есть имущество под реализацию, например, ипотечное жилье, ведь в таком случае финансовый управляющий получит законные 7% от реализации.

В итоге получается следующее: человек выбирает СРО наугад и подает заявление. Суд направляет запрос в организацию и ждет ответа. Но в итоге получает сообщение о том, что все управляющие заняты и некого предоставить для процедуры. Суд дает должнику 2 месяца, чтобы сменить название СРО и снова направить запрос. Тем не менее, если должник за это время не договорится с управляющим, а снова отправит запрос наугад, он снова столкнется с гарантированным отказом. И так до тех пор, пока дело не будет закрыто.

Что говорит судебная практика?

Так, в судах ранее эта тема поднималась неоднократно, а в одном из дел вообще дело дошло до Верховного суда. Так, по этому делу: https://kad.arbitr.ru/Kad/Card?number=%D0%9028-3350/2017 судами было прекращено производство. Мужчина так и не признал себя банкротом, как он планировал. Почему? Дело в том, что все СРО, которые выбирал должник, отказывались предоставлять финансового управляющего для проведения процедуры.

В целом законом дается 3 месяца для поисков управляющего, и если не удастся найти кого-то, то дело будет закрыто без списания долгов. Так, должник обжаловал решение арбитражного суда в апелляции, а потом - в кассационной инстанции, но все без толку. Это вынудило его в итоге обратиться в ВС. В своем обращении должник писал, что он не может реализовать свое право на банкротство, потому что реализация зависит от сторонних лиц - от арбитражных управляющих, которые ему отказывают.

Внезапно мужчина обрел поддержку в лице ВС. В своем определении суд указал, что необходимо каждому человеку предоставить возможность заново выстроить отношения экономического характера и легально списать свои долги. Так, если у должника не получается найти управляющего, то ему в этом должен помочь суд.

Каким образом? В первую очередь, суды могут рассылать запросы самостоятельно в любые СРО на свой выбор. В любом случае, нельзя лишать человека возможности реализовать право, предоставленное ему по закону, из-за действий третьих лиц.

В итоге ВС лично обратился в СРО и нашел арбитражного управляющего для должника - некоего Александра Дектерева. Таким образом, решения нижестоящих судов были отменены, а дело отправили на пересмотр.

Каковы реалии?

Отметим, что сейчас большинство должников банкротится по накатанной схеме - они обращаются в юридические компании за консалтинговыми услугами, за сопровождением, и в комплекте получают и финансового управляющего. На данный момент уже подобных споров давно не возникало.

]]> Сроки давности и сделка 20-летней давности в банкротстве https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/tz5lkeptf1-sroki-davnosti-i-sdelka-20-letnei-davnos https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/tz5lkeptf1-sroki-davnosti-i-sdelka-20-letnei-davnos?amp=true Tue, 14 Nov 2023 12:26:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Возможно ли оспорить сделки, за пределами 3х летнего периода оспоримости? Возможно, даже за периодом более 10 лет.

Сроки давности и сделка 20-летней давности в банкротстве

В банкротстве, безусловно, особо тщательное внимание уделяется всем сделкам, заключаемым должниками за несколько лет до банкротства, а в особенности - за последний год. На более давние сделки финансовые управляющие с кредиторами, как правило, не заглядываются, тем более, если на тот период у человека еще не было просроченных долгов. И все же, периодически случаются прецеденты. Здесь мы представим вашему вниманию увлекательное дело, где предметом спора стала сделка, заключенная 20 лет назад.

Как развивались события?

В далеком 2001 году несколько продавцов сообща продали квартиру некой женщине, пусть будет А. Кроме того, ее родственником на тот момент был один из бенефициаров Первого Республиканского банка. В 2014 году родственника обвинили, а в 2017 - привлекли к уголовной ответственности, поскольку было выявлено, что он крал активы у банка.

Уже в 2019 году началась процедура признания несостоятельности в отношении этого мужчины. Через некоторое время его признали банкротом.

В 2022 году финансовый управляющий по этому делу начала оспаривать сделку купли-продажи. Тем не менее, суд первой инстанции и апелляция отказались признавать недействительность. И все же, окружной суд принял решение в пользу управляющего и отменил сделку 20-летней давности.

В чем суть спора по сделке?

В первую очередь, судам удалось выяснить, что покупатель квартиры (та самая женщина А.) и бенефициар банка были связаны между собой. Во-вторых, суды также рассматривали уголовное дело, где бенефициара привлекли к ответственности за воровство у банка. Удалось установить, что квартира как раз и была приобретена на деньги, украденные у финансовой организации. Также были сделаны выводы, что покупательница А. была лишь формальным собственником недвижимости.

К таким выводам пришли и суд, который рассматривал банкротство бенефициара, и судья по уголовному делу. Выяснилось, что женщина, которая фиктивно купила жилье, бесплатно живет со своими детьми в другой квартире, которая тоже принадлежит тому мужчине. Исходя из этих данных, стало ясно, что покупательница на самом деле лишь является доверенным лицом бенефициара.

Так, кассация пришла к выводу, что сделка, по сути, не соответствует своим целям, и она притворная. На основании этого ее и признали недействительной.

Но как это стыкуется со сроком давности?

Как известно, стандартный срок давности по сделкам составляет 3 года, а максимальный - 10 лет. Но тут следует привести позицию ВС РФ в п. 27 Постановления № 43. Согласно этим суждениям, 10-летний срок по любой сделке начинает истекать только с 1 сентября 2023 года.

Тем не менее, позиция суда была следующей: защита права кредитора начинается с момента нарушения. Также суд может отказать в применении срока давности, если будет установлено злоупотребление правом. То есть если в деле применяется ст. 10 ГК РФ, то в соблюдении срока давности нет необходимости.

]]> Как исключить кредитора из реестра: несколько проверенных способов https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/nx1vxxjv91-kak-isklyuchit-kreditora-iz-reestra-nesk https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/nx1vxxjv91-kak-isklyuchit-kreditora-iz-reestra-nesk?amp=true Tue, 14 Nov 2023 12:06:00 +0300 Разбор судебной практики по банкротству Разбираем как исключить кредитора из реестра при банкротстве

Как исключить кредитора из реестра: несколько проверенных способов

Банкротство нередко используется различными участниками дела, как инструмент для достижения каких-то своих меркантильных целей. В том числе в реестр кредиторов могут включаться лица, которые преследуют далеко не предписанные законом цели. В качестве показательного примера стоило бы привести дело, постановление по которому изложено здесь: https://base.garant.ru/40785980/.

Так, признание несостоятельности проводилось в отношении подмосковного пансионата. Один из кредиторов продал право требования третьему лицу, скажем, Н., а у него, в свою очередь, попытался выкупить это право требования некий Д. Так вот, Н наотрез отказался продавать его, и тогда Д попросту заплатил ему, переведя эти средства на депозит суда и попросив исключить этого кредитора из реестра.

Самое интересное, что Н отказался принимать деньги! Суд первой инстанции все же вынес решение об исключении, но апелляция потом отменила его. И все же, суд округа поддержал арбитражный суд, подтвердив, что интересы кредиторов от этого не страдают, наоборот, претендентов на конкурсную массу стало меньше. Таким образом, кредитора в итоге исключили из реестра.

Как же исключить кредитора?

Самый простой способ, как мы видим из примера, приведенного выше - это оплатить претензии спорного кредитора и тем самым исключить его из реестра. Но в примере у мужчины были претензии лишь на 200 000 рублей, но что, если у аффилированного кредитора будут требования на десятки миллионов рублей?

Оспаривание сделок, по которым появился новый кредитор

Здесь все очень просто - оспаривается договор займа, кредитования или иной вид сделки, на основании которой вообще возник новый кредитор. На практике периодически встречаются ситуации, когда из ниоткуда появляются кредиторы с договорами займа или вообще с долговыми расписками на миллионные суммы.

В подобных случаях другие кредиторы да и сами управляющие требуют предоставления доказательств того, что кредитор вообще мог дать подобные суммы в долг. Часть из них таким образом отсеивается.

Нужно отметить одну деталь - оспаривать сделки могут только те кредиторы, которым принадлежит больше 10% голосов в реестре. Например, если один банк имеет долговые претензии на 3 млн рублей, а другой на 200 000 рублей, то понятно, что право будет у первого кредитора. Тем не менее, кредиторы могут и объединяться - то есть оспаривать сделки совместно, чтобы сложить арифметические 10%.

Таким образом, если удастся оспорить сделку, то кредитора исключают из реестра.

Обжалование определений о включении кредитора в реестр

Для реализации этой схемы необходимо, чтобы кредитор, который собирается оспаривать определение о включении, уже состоял в реестре. Типичная ситуация - в реестр попадает дружественный к должнику кредитор, разумеется, остальные против. Что им делать? Можно попытаться обратиться в апелляционную инстанцию и оспорить постановление суда, добиться исключения аффилированного кредитора.

На каком основании нужно оспаривать включение кредитора? На основании того, что он связан с должником и действует в его интересах. Отметим, что это довольно сложная задача, ведь нужны факты, доказательства. А как доказать, что возникший из ниоткуда кредитор связан с должником?

Особо заинтересованным лицам, конечно, можно провести прямо целое детективное расследование со шпионской прослушкой и прочими радостями. Действительно, невероятно сложно доказать аффилированность, поэтому вступать на сей путь можно, только если вы имеете на руках неоспоримые улики.

Оспаривание судебных актов, в рамках которых у кредитора возникло право требования

Не секрет, что включиться в реестр кредиторов проще всего на основании уже имеющегося судебного решения или приказа. Поэтому может использоваться следующая схема: должник с аффилированным кредитором заключают между собой договор займа задним числом, потом кредитор обращается к мировому судье за приказом. Должник, разумеется, в 10-дневный срок его не оспаривает, вследствие чего новый кредитор без проблем включается в реестр.

То есть несогласным кредиторам нужно доказывать, что документы, на основании которых было вынесено решение или приказ, являются фиктивными. Для этого нужно обращаться в апелляцию с заявлением и доказательствами.

]]> Путаница со сроками: куда же включать кредитора в реестр по банкротству https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/9nd2bb0151-putanitsa-so-srokami-kuda-zhe-vklyuchat https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/9nd2bb0151-putanitsa-so-srokami-kuda-zhe-vklyuchat?amp=true Tue, 14 Nov 2023 12:03:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Возник вопрос, что делать с кредитором, ведь у него возникло право требования? Конечно, включать в реестр. Но вот тут возникли препятствия в виде истечения сроков.

Путаница со сроками: куда же включать кредитора в реестр по банкротству

Еще в 2021 году в ВС рассматривался сложный спор в отношении дела, где кредитор купил у ООО имущество, а потом сделка стала недействительной и объект вернули его в конкурсную массу. Ознакомиться с Постановлением Верховного суда можно здесь: https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/ccd940b3-58b8-46d4-8d0f-2c914de6af7a/cfcb3f20-6a7b-424f-b660-324fb7e3e3e8/A40-26474-2016_20211020_Opredelenie.pdf?isAddStamp=True.

Возник вопрос, что делать с кредитором, ведь у него возникло право требования? Конечно, включать в реестр. Но вот тут возникли препятствия в виде истечения сроков. Конфликт развернулся в отношении того, куда именно следует включать нового кредитора - в реестр третьей очереди или вообще оставить вне очереди.

В чем дело, как развивались события?

Так, весной в 2019 году АС признал недействительность сделки, по которой ООО Уникор-Сервис, которая проходила процедуру банкротства, продала машину некому господину Гончарову. По мнению суда, сомнения вызвали несколько моментов:

Договор стороны заключали незадолго до признания несостоятельности - за 5 месяцев.
Рыночная цена машины не соответствует той, которая была указана в договоре. То есть компания продала авто в убыток себе.

Таким образом, вследствие признания сделки недействительной, конкурсная масса пополнилась на 2,65 млн рублей в результате взыскания компенсации за машину. Также появился новый кредитор в деле - господин Гончаров с требованиями на 1,05 млн рублей. Мужчина внес деньги и потом захотел включиться в реестр.

Суд первой инстанции включил неудачливого покупателя в реестр третьей очереди, и все последующие инстанции согласились с этими выводами. Суды нашли, что требование новоиспеченного кредитора было добавлено в пределах 2 месяцев, которые допускаются ст. 61.6 № 127-ФЗ. Исчисление срока суды начали с момента, когда судебный пристав вынес постановление об окончании производства на Гончарова.

Тем не менее, управляющему не понравились выводы судов, и он обратился еще и в Верховный суд. Его позицию поддержала и налоговая служба, которая тоже просила отмены этих актов. Они посчитали, что это неправильно, и требования мужчины должны быть удовлетворены после того, как будут закрыты претензии остальных участников.

Что решил Верховный суд?

Экономколлегия прокомментировала, что кредиторы, которые были вынуждены передать имущество или компенсировать его стоимость по сделкам, признанным недействительными, действительно приобретают право требования к должнику. Собственно, это право возникает только после признания сделки недействительной, а значит, кредитор может им воспользоваться только после этого момента.

Таким образом, двухмесячный срок нужно исчислять с момента, когда и было вынесено решение о признании сделки недействительной.

То есть возникает два логических последствия:

В течение 2 месяцев кредитор должен включиться в реестр со своим правом требования.
В течение 2 месяцев кредитор должен вернуть имущество или денежную компенсацию по отмененной сделке.

В настоящем деле наблюдается следующее: мужчина не вернул ни машины, ни денег в течение 2 месяцев после вынесения решения. Также он пропустил срок на включение в реестр кредиторов. Тем не менее, по мнению ВС, этот пропуск сроков не должен иметь значения для того, чтобы правильно разрешить спор с очередностью удовлетворения требований. Так, по мнению экономколлегии, мужчина по-прежнему имеет право на удовлетворение своих требований, но его требования должны удовлетворяться вне очереди. То есть после того, как будут удовлетворены претензии остальных участников 1-3 очередей.

Экономколлегия ВС изменила судебные решения нижестоящих судов. Фактически требование Гончарова было признано законным, но его стоит удовлетворять только после того, как будут закрыты остальные претензии. Отметим, что сама проблема не нова, и в принципе она уже решалась вышестоящими судами так же, как и в этот раз. Ничего принципиально нового не произошло.

]]> Когда друг оказался вдруг…. банкротом! https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/9opo8ydx41-kogda-drug-okazalsya-vdrug-bankrotom https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/9opo8ydx41-kogda-drug-okazalsya-vdrug-bankrotom?amp=true Fri, 20 Oct 2023 15:27:00 +0300 Банкротство физлиц Как кредитору контролировать процесс банкротства своего Должника? Рассказываем в красках.

Когда друг оказался вдруг…. банкротом!

Представьте себе: солнечное утро, вы сидите пьете кофе дома и почитываете последние новости. В голове у вас роятся манящие картинки, где вы сидите на пляже красивейшего моря. Один друг должен вам деньги и вы на них, собственно, и планируете улететь в теплые края. Но вот, тут вдруг звонит ваш общий знакомый и сообщает интереснейшую новость: друг-должник подал на банкротство. При этом вы точно знаете, что у человека деньги были и он мог вам вернуть!

Что делать-то? Значит ли это, что деньги можно запить холодной водой, как и свои мечты о море? Нет! Помните одну вещь - вам придется сражаться. Вам предстоит война, где главным действующим лицом будет финансовый управляющий. Вы можете себе позволить проиграть битву, но ваша задача - выиграть войну.

Почему финансовый управляющий?

Ни одно банкротство в суде не проходит без управляющего. Если банкротится компания, то речь идет об арбитражном управляющем. А если банкротится физлицо, то это будет финансовый управляющий. Его основная цель - соблюдение баланса интересов между кредиторами и должником. Он должен искать и возвращать деньги кредиторам, но при этом сделать так, чтобы не обидеть должника. То есть у последнего не могут забрать единственное жилье, не могут оставить его и без средств к существованию.

Иногда встречаются не совсем добросовестные управляющие. Бывают прокредиторские специалисты, которые делают все в интересах кредиторов (чего стоит история, как в Ижевске управляющий хотел оставить должника без единственного жилья, предоставив ему взамен скромную хрущевочку на окраине города), но бывают и управляющие, которые действуют чисто в интересах должников. И первое, и второе - незаконно. Управляющий должен быть независим и непосредственен, как сама Фемида.

Каких ошибок вы должны избежать?

В ситуации, когда явно прослеживается какая-то несправедливость, важно не наломать дров и не пустить ситуацию на самотек. Здесь мы перечислим вещи, которых вы не должны допускать, выступая кредитором.

Пропущенные сроки

“Да куда он денется, этот должник?” - никогда не допускайте у себя даже подобной мысли. Денется, еще как. Вы должны четко соблюдать сроки - в банкротстве у вас есть ровно 2 месяца от начала процедуры, чтобы заявить о своих требованиях. Поэтому, если вы узнали о банкротстве должника, срочно ноги в руки - и к юристу, составлять заявление на включение в реестр кредиторов.

Если вы пропустите сроки, суд в лучшем случае включит вас в реестр вне очереди. Таким образом, вы ничего не получите.

Не плывите по течению

Не стоит расслабляться и со всем соглашаться с умным видом. Важно четко понимать, что конкретно происходит в данный момент и не нарушаются ли ваши интересы. Показательный пример: у банкрота есть спрятанные деньги, но управляющий даже не собирается их искать.

Ваша задача как кредитора - подать в суд ходатайство о бездействии финансового управляющего. Можно даже добиться замены кандидатуры. Ситуации, когда вас могут обманывать:

● у банкрота есть наследство, но он не спешит вступать в право наследования;

● есть сделки, которые вызывают много вопросов, но их никто не оспаривает;

● у должника есть должники, но долг никто не требует (простите за каламбур);

● есть имущество, но за ним никто не следит, как полагается. В итоге в торгах его продадут за копейки (и будьте уверены, продадут “кому нужно”).

Контролируйте торги

В торгах часто используются мошеннические схемы, которые позволяют должнику сохранить свое имущество за копейки, при этом оставив кредиторов без ничего. Следите, не было ли странных участников, не применяются ли подозрительные схемы. При необходимости оспаривайте все, что можно.

Наблюдайте за должником после банкротства

Случай из практики: после благополучного завершения процедуры банкрот обратился в суд, чтобы разделить с бывшей женой общее имущество. Ему это удалось на ура. Кредиторы, которые не спускали с него глаз, пришли в негодование и возобновили процедуру банкротства по ст. 213.29 № 127-ФЗ.

Возможный обман должника может всплыть и после процедуры. Поэтому, если ваш долг списали и вы чувствуете, что с вами обошлись несправедливо, понаблюдайте за банкротом. Возможно, вам тоже удастся провернуть план ст. 213.29-ФЗ.

]]> https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/ntrx8lmg11-plan-deistvii-dlya-kreditora-pri-bankrot https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/rez5sar6j1-novie-popravki-dlya-bankrotov-vstupyat-v Выбираем управляющего: несколько профессиональных советов https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/p26koetm21-vibiraem-upravlyayuschego-neskolko-profe https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/p26koetm21-vibiraem-upravlyayuschego-neskolko-profe?amp=true Fri, 20 Oct 2023 15:21:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Как найти добросовестного арбитражного управляющего? Отвечаем на наболевшие вопросы.

Выбираем управляющего: несколько профессиональных советов

Исходя из законодательства, если человек надумал банкротиться, он должен указать в своем заявлении СРО, из членов которой нужно выбрать финансового управляющего. Но в реальности, если вы просто ткнете пальцем наугад - вы ничего не получите. Все управляющие сошлются на занятость и откажутся от участия. Поэтому следует заранее выбрать специалиста, договориться с ним и только тогда указывать СРО АУ в заявлении.

Как обманывают недобросовестные управляющие?

Вас могут обмануть следующим образом:

Растянуть сроки процедуры и потребовать денег, чтобы якобы ускорить ваше банкротство. Как же управляющий это делает? Очень просто. Он может, например, попросить у суда дополнительного времени для изучения каких-то личных обстоятельств должника, счетов, имущества и так далее.
Он может угрожать, что банкротство закончится без списания долгов, если не поступят деньги. Как он это сделает? Он просто напишет заявление на выход из дела, у него есть такое право. Вам же придется в экстренном порядке искать замену, а это сделать очень нелегко.
Он будет вводить в заблуждение, чтобы нагреться на реализации имущества. Так, управляющий может скрывать, какое имущество пойдет под реализацию. На самом деле чем больше конкурсная масса, тем лучше управляющему, ведь он получает 7% от выручки.
Он соглашается на дело, хотя при этом имеет дисквалификацию или по другим причинам не может вести ваше банкротство. Пока дойдет до открытия истины, вы уже заплатите ему деньги и не сможете их вернуть.

Плохие специалисты в целом не особо следят за соблюдением баланса интересов в процедуре. Они могут допустить любое бездействие, а также не будут особо ходатайствовать за выделение из конкурсной массы дохода и дополнительных средств для должника.

Как проверить и выбрать специалиста?

Посетите Федресурс: https://bankrot.fedresurs.ru/. Здесь публикуются сообщения о должниках, которые проходят банкротство. Здесь вы сможете ознакомиться с отчетами управляющих, с делами отдельных должников, со сложностями, с которыми им пришлось столкнуться.

Так, здесь по выбранному финансовому управляющему вы сможете узнать, сколько дел он вел, как они заканчивались, кем были их клиенты.

Ознакомьтесь с отзывами о деятельности управляющего. Не рекомендуем их читать на сайтах самих управляющих, нужно искать независимые сайты-агрегаторы с оценками и различные форумы.

Не стоит слишком доверять рейтингам, потому что они составляются частными лицами, которые могут действовать в интересах определенных лиц. Например, это может быть сайт юридической компании, в штате которой числятся 2 управляющих. Естественно, что их рейтинги будут самыми высокими, но вряд ли подход будет объективным.

Поищите информацию в картотеке судебных дел. Например, на сайте https://kad.arbitr.ru/. Здесь вы также обнаружите информацию о дисквалификациях, если они были в карьере нужного вам специалиста.

Зайдите на сайт налогового органа: https://service.nalog.ru/pau.do. Здесь тоже публикуются нарушения, допущенные управляющими.

]]> Кредитор обратился за банкротством. Куда бежать и что делать https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/0e3o4hb3l1-kreditor-obratilsya-za-bankrotstvom-kuda https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/0e3o4hb3l1-kreditor-obratilsya-za-bankrotstvom-kuda?amp=true Fri, 20 Oct 2023 15:19:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Банкротство физлиц Что делать если кредитор подал заявление о вашем банкротстве? Инструкция для Должников.

Кредитор обратился за банкротством. Куда бежать и что делать

По статистике Федресурса за 2022 год, которая изложена здесь: https://download.fedresurs.ru/news/%D0%91%D0%B0%D0%BD%D0%BA%D1%80%D0%BE%D1%82%D1%81%D1%82%D0%B2%D0%B0%20%D1%81%D1%82%D0%B0%D1%82%D1%80%D0%B5%D0%BB%D0%B8%D0%B7%202022.pdf, в 96,7% случаев люди сами обращаются в суды за признанием личного банкротства. Кредиторы стали банкротить все реже и реже - в 2022 году на их долю пришлось только 2,2% дел. Отметим, что банки и МФО не слишком-то стремятся в АС, они предпочитают продавать долги коллекторам. А тем, соответственно, невыгодно банкротить своих клиентов, потому что в большинстве случаев с них нечего взять.

Так кто же обращается в суды? В основном это физические лица, выступающие в роли кредиторов. Иногда требования заявляют и банки, выдавшие залог - например, ипотеку. Им выгодно добиться реализации залогового имущества и получить 80% от суммы выручки. Изредка банкротят и компании, и ФНС - должниками в таких ситуациях выступают предприниматели.

Когда кредиторы могут пойти за банкротством?

Есть законные ограничения, которых необходимо придерживаться:

● задолженность составляет от 500 000 рублей. Если вы должны, скажем, по алиментам 300 000 рублей и по кредиту 250 000 рублей, то банк уже не сможет обратиться в суд, ведь у него недостаточная сумма для инициации процедуры;

● вы не платите по своим обязательствам 3 месяца и больше. Это правило тоже применяется в совокупности с размером долга.

При этом люди могут самостоятельно заявить о своем банкротстве и при меньшей сумме долга, и даже при отсутствии просрочек. Вы можете начать процедуру, если вы, допустим, только уволились с работы, у вас есть кредиты, но вы понимаете, что платить их будет нечем (хотя пока еще просрочек нет).

Зачем кредитору банкротить должника, какой в этом смысл?

Банкротство ведь освобождает человека от долгов, не так ли? Тогда какой смысл кредитору идти в суд и добиваться списания своих же долгов? На самом деле № 127-ФЗ не так уж и прост. Прежде чем списывать долги, суд должен собрать конкурсную массу из имущества должника, а потом провести торги. Вырученные средства получают кредиторы, и только потом дело завершают со списанием долгов.

Напомним еще одно обстоятельство - банкротство является платной процедурой. В современных реалиях требуется не менее 100 000 рублей, чтобы полностью провести этот процесс. Платит “виновник торжества” - тот, кто подает заявление. Соответственно, если дело заводит кредитор, ему же и придется открывать карман.

Исходя из вышеизложенного, вы уже можете прийти к определенным выводам. Разумеется, кредиторы банкротят своих должников, только если:

Другого выхода нет.
Это выгодно.

Например, у должника есть 3 квартиры в разных районах города. Долги давно просужены, но он по ним не платит, потому что по официальным данным человек нигде не работает. Что остается делать кредитору? Конечно, банкротить должника!

Квартиры в таком случае будут включены в конкурсную массу, а потом их выставят на продажу через аукцион. Далее вырученные средства будут распределены между кредиторами, часть пойдет на вознаграждение финансовому управляющему, еще часть - на уплату судебных расходов.

Что делать должнику, на которого охотится кредитор?

В первую очередь - не совершать резких движений. Многие впадают в панику, когда узнают, что их собираются банкротить. Они начинают предпринимать меры, чтобы спасти имущество, например, что является грубейшей ошибкой.

Если вы узнали, что кредитор подал заявление о вашем банкротстве, не делайте следующих ошибок:

Не переезжайте в другой регион с переподачей заявления в новом суде. Это называется банкротным туризмом, и да, он легко вскрывается. Вот, например, Определение Верховного суда по подобному делу: https://www.vsrf.ru/stor_pdf_ec.php?id=1743092, где должник тоже резко переехал в другой регион. Сразу на следующий день после того как его кредитор подал заявление о банкротстве. Ему так и не удалось доказать мотивы переезда (доказать так, чтобы они не были связаны с банкротством), в связи с чем авантюра не удалась.

Возможно, у вас возник вопрос - в чем смысл переезда, банкротство не состоится? Нет, тут дело в контроле. Если кредитор обращается за банкротством, то он фактически и контролирует процедуру, в частности - выбирает своего управляющего. Переезд совершается с единственной целью - запустить банкротство в суде по месту новой регистрации самостоятельно, чтобы взять контроль в свои руки.

Не переписывайте имущество на третьих лиц. Это тоже грубейшая ошибка, потому что все сделки, заключенные в период 3 лет до банкротства, будут тщательно изучены управляющим и кредиторами. Если обман вскроется, то вас еще и могут лишить списания долгов.

В качестве примера можно привести следующее дело: https://sudact.ru/arbitral/doc/C3KWdiyFcnl1/. Человек поделил имущество с супругой, а потом еще и заключил с ней брачный контракт. Через несколько месяцев была инициирована процедура банкротства. Суд признал контракт недействительным, потому что по его условиям почти все имущество доставалось жене.

Оспариванию при банкротстве подлежат сделки, которые совершались с подозрительными условиями:

● между близкими родственниками;

● по сниженной цене;

● с отсутствием выгоды для должника.

Соответственно, нет смысла перед банкротством все имущество переписывать на жену, на брата или на собственную кошку. Сделки все равно будут оспорены.

]]> Компенсация морального вреда при банкротстве всегда должна быть в приоритете https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/7rxo4fxv11-kompensatsiya-moralnogo-vreda-pri-bankro https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/7rxo4fxv11-kompensatsiya-moralnogo-vreda-pri-bankro?amp=true Fri, 20 Oct 2023 15:16:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству определением Верховный суд в августе 2023 года четко расставил акценты: в первую очередь, удовлетворяются требования по компенсации морального вреда. Их нельзя откладывать в долгий ящик.

Компенсация морального вреда при банкротстве всегда должна быть в приоритете

Своим определением Верховный суд в августе 2023 года четко расставил акценты, которые должны учитывать нижестоящие суды, рассматривая дела о банкротстве: в первую очередь, удовлетворяются требования по компенсации морального вреда. Их нельзя откладывать в долгий ящик и ставить на одну ступеньку с требованиями по кредитам и микрозаймам.

В этом деле произошло следующее: за банкротством летом 2021 года обратилась женщина, которая задолжала банкам и налоговому органу в общей сложности 1,8 млн рублей. Отобрать в конкурсную массу у нее можно было лишь земельный участок, который по рынку стоил чуть меньше 350 тыс. рублей. Возник спор вокруг требований в реестре: поскольку ранее должница устроила ДТП и убила мужчину, то по решению суда она была должна еще 1,17 млн рублей матери погибшего.

Естественно, женщина обратилась с требованиями на включение в реестр, она претендовала на включение в первую очередь. Но суды словно сговорились: сначала ей отказал арбитражный суд, потом - апелляция, а следом и кассация. Они все включали ее в третью очередь, в компанию к банкам и ФНС.

Почему это принципиально важно, почему женщина не соглашалась с такой участью? Потому что в случае реализации конкурсной массы (земельного участка в данном случае), деньги бы были разделены между всеми кредиторами соразмерно их требованиям. Например, 40% банку, 20% налоговой, еще 10% другому банку и остальное женщине с требованием о возмещении морального ущерба.

Но если кредитора включают в реестр первой очереди, то сначала погашаются его требования, и только потом суд может перейти к другим кредиторам. В нашем случае женщина, включенная в реестр первой очереди, могла бы рассчитывать на всю сумму, которая бы досталась от реализации земли (почти 350 тыс. рублей).

В своих отказах суды указывали, что компенсацию морального вреда нельзя отнести к первоочередным требованиям. Это заставило женщину написать жалобу в Верховный суд, как в последнюю инстанцию.

ВС внимательно рассмотрел обращение женщины и пришел к выводу, что нижестоящие суды ошиблись. Женщина должна состоять в реестре первой очереди, и на это есть несколько причин:

● банкрот стала виновником ДТП, что подтверждается судебным решением. Она спровоцировала своими действиями смерть мужчины, а теперь должна выплатить матери погибшего компенсацию;

● закон о признании банкротства считает компенсации за причинение вреда здоровью или жизни первоочередными долгами, и за все время действия закона в этом плане ничего не изменилось. Более того, в случае неуплаты компенсаций на сумму просрочки могут быть начислены проценты;

● в своих решениях нижестоящие суды ссылаются на судебную практику. Но она, тем не менее, не имеет отношения к существующей ситуации, она не касается морального вреда, за который полагаются компенсации, и который фигурирует в банкротстве.

В то же время, ВС РФ нашел, что проценты на компенсацию необходимо считать уже отдельно - вне реестра, после того как будут погашены основные долги.

]]> Победителей не судят” или почему фиктивных участников банкротных торгов не наказывали за мошенничество https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/zrajo99th1-pobeditelei-ne-sudyat-ili-pochemu-fiktiv https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/zrajo99th1-pobeditelei-ne-sudyat-ili-pochemu-fiktiv?amp=true Mon, 09 Oct 2023 14:35:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству

Победителей не судят” или почему фиктивных участников банкротных торгов не наказывали за мошенничество

Банкротные торги - это лакомый кусочек сразу для нескольких сторон. С одной стороны, есть заинтересованные лица с улицы, которые хотят купить по соблазнительной цене машину, квартиру, участок и другие тленные блага, с другой - есть должник, который не против сам выкупить свое имущество через дальних родственников или третьих лиц. Также еще есть кредиторы, которые заинтересованы наоборот, продать все это как можно дороже.

Торги часто становятся полем для мошенников, недобросовестных лиц, для всевозможных хитрецов всех мастей. Профессионалы чаще всего наблюдают технику “таран”, которая заключается во внедрении подсадных уток в процедуру торгов. Они выигрывают эти торги благодаря предложению максимально возможной цены (которая серьезно отличается от рынка), а потом отказываются от своего “выигрыша”, тем самым убрав всех конкурентов. Каким образом? Очень простым: выигрывает торги предыдущий участник - тот, кто предложил свою цену перед этим.

Схема на практике выглядит так: например, выставляется квартира с ценой в 2 млн рублей. Кто-то (подсадная утка) голосует на аукционе - 2 000 010 рублей. Далее в игру включается другая утка, которая начинает бесконечно делать ставки на повышение, пока не поднимет цену, скажем, до 4 млн рублей. Естественно, других желающих купить жилье за дикую цену нет, торги прекращаются, вторая утка выигрывает. Но! Она отказывается от выигрыша, и квартира за 2 000 010 рублей достается первой утке.

Эта техника в профессиональной среде и называется “таран”. Она отличается недобросовестностью игры. Проблема в том, что переиграть торги нельзя, потому что право первой утки защищено положениями закона о банкротстве (п. 16 ст. 110 № 127-ФЗ).

В судебной практике уже есть 2 дела (Определение 1 и Определение 2 ВС РФ), замешанных на этой системе. В обоих случаях применялась техника таран, вследствие чего участники торгов, наблюдая за действиями “уток”, начали жаловаться в суды с требованием признать торги недействительными, потому что они проводились недобросовестно. Других участников технически устранили, они даже не могли принимать никакого участия в аукционе.

Тем не менее, в обоих случаях суды отказали в признании этих требований! Арбитражный суд, апелляция и кассация попросту не находили правонарушений. Они в своих решениях указывали, что технически торги проходили честно. Никто никого якобы не ограничивал. Также не было технических сбоев. Сговора также никто доказать не сумел.

Однако ВС РФ, к счастью, придерживался иного мнения. Он нашел, что торги действительно проводились недобросовестно, и их нужно признать недействительными. И вот почему:

“Подсадная утка” поднимала цену в небеса, что является экономически нецелесообразным поведением. Это мешало остальным участникам подать предложение в рамках разумной цены за выставленные лоты. Таким образом, так и не удалось сформировать рыночное предложение.
То, что технически невозможно доказать связь “уток”, что отсутствуют технические сбои - это не свидетельствует о том, что в деле отсутствует добросовестность. Она может проявляться и другими способами.
Действительно, на основании только одной недобросовестности нельзя признавать торги недействительными. Но когда эта недобросовестность приводит к плохим результатам аукциона (отсутствие конкурентов и намеренные манипуляции ценой) - это веская причина для признания торгов недействительными.
Предложения по цене, которые подаются участниками в рамках аукциона, являются сделками по своей природе. Поэтому, если они делаются только с целью поднять цену, а не купить лот, то их можно признать притворными.

Остается открытым вопрос, почему суды не упоминали в своих решениях Приказ МЭР РФ № 495, который предусматривает отклонение программно-аппаратными средствами предложений по повышению цены 2 раза подряд от одного и того же участника аукциона.

—-------------

]]> В банкротстве нет времени лечиться? Судебная битва за исключение денег из КМ на лекарства https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/lbyvb0z211-v-bankrotstve-net-vremeni-lechitsya-sude https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/lbyvb0z211-v-bankrotstve-net-vremeni-lechitsya-sude?amp=true Mon, 09 Oct 2023 14:32:00 +0300 Разбор судебной практики по банкротству

В банкротстве нет времени лечиться? Судебная битва за исключение денег из КМ на лекарства

Как известно, в процедуре банкротства должники имеют право рассчитывать на выделение средств из конкурсной массы, помимо имущества по ст. 446 ГПК РФ. Это прожиточный минимум, который выделяется из зарлпаты на человека и его иждивенцев, а также дополнительные средства. Касаемо последних денег в законе нет четких инструкций, каждый суд самостоятельно решает, сколько выделять банкроту и под какие нужды.

В деле, о котором здесь пойдет речь, должник обратился в суд за выделением пенсии в полном размере - 19 400 рублей. Дело в том, что пожилому человеку выделяли прожиточный минимум из его дохода, но ему не хватало средств на оплату лекарств и коммуналки.

Арбитражный суд, а следом и апелляция, отказали мужчине в выделении 19 400 рублей. Они заявили, что это нарушит баланс интересов, вследствие чего пострадают кредиторы. Пенсионер обратился еще в суд округа, где как раз получил поддержку и защиту - высшая инстанция направила дело на новое рассмотрение. Там пояснили, что то, что мужчина не подтвердил документально свои затраты, не значит, что нельзя определить сумму для того, чтобы исключить ее в пользу банкрота. То есть суды даже не оценили, в какую сумму в месяц выходят эти затраты банкрота, они ведь могли выделить меньшую сумму (не обязательно 19 400 рублей), но они этого так и не сделали.

Интересно, что в первых двух судах пенсионер все же предоставлял кое-какие подтверждения. Он прикладывал копию рецепта, документы от своего врача, платежные документы по оплате коммунальных услуг. Тем не менее, суды заявили, что интересы кредиторов не должны пострадать.

Таким образом, окружной суд направил это дело на новое рассмотрение и предоставил некоторые рекомендации. В частности, он дал задачу судам установить, сколько человек тратит на коммуналку и на лечение; а также предложить сторонам доказать, почему нужно или не нужно выделять эти деньги.

]]> Банкротно-китайские церемонии: предварительные публикации о намерениях https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/5rr6m7z4t1-bankrotno-kitaiskie-tseremonii-predvarit https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/5rr6m7z4t1-bankrotno-kitaiskie-tseremonii-predvarit?amp=true Mon, 09 Oct 2023 14:31:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Разбор судебной практики по банкротству

Банкротно-китайские церемонии: предварительные публикации о намерениях

В случае, если кредитор надумает банкротить своего должника, он должен заранее предупредить его о намерениях. Как минимум - за 15 дней. Это делается посредством публичных публикаций; телефонные предупреждения, личные письма и СМС здесь не дадут нужного эффекта. Кстати, несколько лет назад многие бизнесмены, увидев подобные сообщения о себе, устраивали банкротный туризм. Практика, с одной стороны, благородная, но с другой, она дает банкроту некоторую фору, возможность подготовиться, чего не всегда хотят кредиторы.

В деле, о котором пойдет речь, кредитор и предприниматель ранее заключили между собой медиативное соглашение. То есть человек взял на себя обязательства (по-простому, кредиты), но не смог их своевременно выплачивать. Тогда кредитор заключил с должником медиативное соглашение - то есть изменили правила возврата задолженности с тем, чтобы должнику было легче ее выплачивать.

Медиативное соглашение в целом дает кредитору возможность требовать возврата долга в порядке упрощенного приказного производства, без долгих судебных разбирательств. По сути, это признание должником долга, которое подтверждается документально, а значит, спора по указанной в договоре сумме быть не может.

И все же, это не помогло в нашем деле. ИП, несмотря на медиацию, все равно не платил по долгам, что заставило его кредитора обратиться в суд с заявлением о признании несостоятельности должника. Однако суд не принял заявление - он указал, что кредитор обязан сначала предупредить всех о своих намерениях через публикацию. Она бы не была обязательной, если бы у банка на руках было судебное решение. Но увы, соглашение не заменяет решение суда. Таким образом, заявление оставили без движения.

]]> Арбитражные управляющие без инструментов: кто и зачем оставляет их при бубновых интересах https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/pcy3e2kfg1-arbitrazhnie-upravlyayuschie-bez-instrum https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/pcy3e2kfg1-arbitrazhnie-upravlyayuschie-bez-instrum?amp=true Mon, 09 Oct 2023 14:30:00 +0300 Разбор судебной практики по банкротству

Арбитражные управляющие без инструментов: кто и зачем оставляет их при бубновых интересах

Не так давно стало известно, что с 2025 года власти решили поднять оплату на получение информации из ЕГРН. Также арбитражные управляющие и некоторые другие лица теряют право на бесплатное пользование реестром. Нововведение вводится в проекте федерального бюджета на 2024-2026 гг.

Пока все еще управляющие и нотариусы имеют полномочия пользоваться сведениями из единого реестра в рабочих целях. Такое же право есть у судей и у правоохранительных органов. Пока все еще неизвестно, на сколько именно рублей будет повышена оплата. Сейчас стоимость зависит от конкретной информации, которую запрашивает лицо. Так, для физических лиц цена выписки составляет 460 рублей, а для юридических - 820 или 1270 рублей. По мнению правительства, это позволит дополнительно заработать по 21,4 млрд рублей в год.

Также напомним, что изменения в отношении выписок уже были введены с 1 марта 2023 года. Была внедрена так называемая защита персональных данных - в случае, если выписку заказывает третье лицо, то оно не получает информации о собственнике. Изменения были продиктованы принятым в середине 2022 года № 266-ФЗ.. Получить полные сведения можно только при условии, что владелец согласен на такое предоставление информации.

До марта 2023 года управляющие могли пользоваться этими данными. Они направляли запросы почтой России, через кабинет ЕСИА или через ФГИС. Теперь же подача запросов стала возможна только через нотариуса или через МФЦ, а также через личный кабинет на Госуслугах или через Росреестр. На данный момент получить выписку бесплатно в электронном виде уже не получится. Единственное исключение - если управляющий зарегистрируется в профессиональном статусе на портале.

Еще остается старый добрый способ судебного порядка. Управляющие отдельно обращаются в суд и требуют разрешения на предоставление сведений в Росреестре.

]]> При разводе муж подложил свинью: почему свинья законна с точки зрения ВС https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/377r63kjl1-pri-razvode-muzh-podlozhil-svinyu-pochem https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/377r63kjl1-pri-razvode-muzh-podlozhil-svinyu-pochem?amp=true Mon, 09 Oct 2023 14:28:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству

При разводе муж подложил свинью: почему свинья законна с точки зрения ВС

Расторжение брака почти никогда не проходит скучно. Особые страсти разгораются, когда супругам есть что делить - например, компанию и другие ценные активы. Об одном из таких приключений и пойдет речь в нашей статье.

Муж и жена, например, пусть будут Елена и Григорий Степановы, состояли в законном браке целых 25 лет, с 1997 по 2022 годы. В какой-то момент семья начала бизнес, и в 2014 году мужу принадлежали 100% доли в уставном капитале ООО (пусть будет РПК). 100% - это 120 000 рублей.

Через год Григорий принял решение об увеличении капитала, и добавил 180 000 рублей, еще 2,7 млн рублей было внесено акционерным обществом “Регочистка” (пусть будет такое название для упрощения восприятия). Доли были распределены: обществу досталось 90%; Григорию - 10%. Потом Регочистке досталась еще одна компания, тоже в 90% доле.

Женщина узнала о случившихся переменах только в 2022 году, когда разгорелся бракоразводный процесс. Она потребовала признать сделки недействительными, потому что, по ее мнению, они притворные. Якобы Регочистка вошла в капитал только в номинальном порядке. В действительности же ее бывший муж хотел вывести долю в уставном капитале из совместно нажитого имущества.

Кроме того, Елена указывала, что она не давала нотариально заверенного согласия на вывод имущества и на перераспределение долей, поэтому добавление 2,7 млн рублей в капитал - это незаконно.

В первом суде женщине отказали в удовлетворении требований. По мнению суда, увеличение уставного капитала возможно только через совершение вклада со стороны третьего лица. Поэтому, чтобы принять Регочистку в состав ООО, не требовалось ее согласия.

В апелляционном суде уже посчитали, что Елена права, и сделка, завязанная на отчуждении доли, требует нотариального заключения и согласия супруга. К такому же выводу пришли в кассационной инстанции.

И все же, компания Регочистка обратилась еще в ВС. Она указала в своей жалобе, что женщина затеяла судебное разбирательство только через 7 лет после заключения сделок. В целом размер имущества семьи и его качество от этого не пострадали, наоборот, за это время оно увеличилось больше чем в 2 раза.

ВС согласился с доводами компании и суда первой инстанции, вследствие чего отменил решения апелляции и кассации. В перераспределении долей нет ничего странного, кроме того, оно осуществлялось по закону. Подобные вещи обычно приводят к увеличению чистых активов компании, а значит, растет и стоимость долей. То есть супруги от этого только выиграли в конечном счете.

Не требуется согласие жены на расширение участников в ООО, потому что в данном случае это никак не нарушит ее имущественный интерес. Регочистка внесла 2,7 млн рублей. Мужчина вследствие этого стал владеть не 100%, а 10% долей, но пополнение капитала подняло и стоимость долей. Кроме того, Григорий не потерял право на управление юрлицом, на контроль за его развитием.

Также в этом деле поднят очень тонкий вопрос в отношении корпоративных прав. Безусловно, у супруги есть право на защиту своих имущественных интересов, но тот факт, что муж заключал сделки и проводил расширение компании, не означает, что мнение второго супруга должно как-то влиять на эти процессы. То есть жена не может оспаривать подобные сделки мужа-владельца компании, если они не мешают имущественным интересам брачных отношений.

]]> Компенсация морального вреда при банкротстве всегда должна быть в приоритете https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/vyhuv4f971-kompensatsiya-moralnogo-vreda-pri-bankro https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/vyhuv4f971-kompensatsiya-moralnogo-vreda-pri-bankro?amp=true Mon, 09 Oct 2023 14:26:00 +0300 ЕКАТЕРИНА Разбор судебной практики по банкротству

Компенсация морального вреда при банкротстве всегда должна быть в приоритете

]]> Реализация имущества в банкротстве: почему суды предпочитают только торги https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/go99s7m631-realizatsiya-imuschestva-v-bankrotstve-p https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/go99s7m631-realizatsiya-imuschestva-v-bankrotstve-p?amp=true Tue, 19 Sep 2023 12:07:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Как организованы торги в банкротстве? Отвечаем на популярные вопросы.

Реализация имущества в банкротстве: почему суды предпочитают только торги

Дело о банкротстве через суд всегда включает реализацию имущества. Так называется эта процедура, хотя реальной продажи может и не проводиться, если у банкрота попросту нет имущества. Так, продаже подлежит все ценное, что не было учтено в ст. 446 ГПК РФ (статья об имущественном иммунитете). Допустим, владеете вы двумя квартирами, значит, одна из них будет продаваться, вторая же остается за вами как единственное жилье.

Каким образом продают собственность в реализации имущества?

Согласно российским законам, продажа производится двумя способами. Так, движимое имущество можно продать путем публичного предложения. Как правило, это объекты стоимостью до 100 000 рублей. Например, телевизор, ноутбук и другие вещи. Финансовый управляющий публикует объявления на Авито и аналоговые площадки, и ждет покупателей.

Более дорогое имущество и недвижимость уже продается через закрытые торги. Что значит закрытые? Аукцион проводится на специальных площадках в электронном виде. Участвовать в подобных торгах могут только лица, которые имеют ЭЦП и могут таким образом приобретать что-либо.

Арбитражный управляющий формирует из имущества должника лоты, оценивает их и выставляет на продажу после одобрения суда. В целом торги проводятся следующим образом:

Первичный этап. Здесь имущество выставляется по стартовой цене, она обычно не сильно отличается от рыночной. Если на этом этапе все лоты будут распроданы, торги завершаются, имущество переоформляется на покупателей. Кстати, если на продажу выставляется залоговое имущество, его цену может определять залоговый кредитор.
Этап повторных торгов. Здесь уже непроданное имущество снижается в цене на 5-10%.
Этап публичного предложения. Здесь уже цена падает все ниже и ниже, с каждым днем, пока не дойдет до -50% от изначальной. Если имущество так и не удалось продать, то оно будет предложено самим кредиторам в счет погашения долгов. Если они откажутся, то имущество достанется самому банкроту.

Каждый этап проводится в течение 30 дней, между ними соблюдается перерыв на месяц. Таким образом, полноценные торги занимают примерно полгода. Средства, вырученные от продажи, в основном направляются на проведение расчетов с кредиторами.

Почему нельзя продать имущество через публичное предложение?

Финансовый управляющий продает движимое имущество стоимостью до 100 000 рублей через площадки по типу Авито, но вот в отношении дорогостоящего и недвижимого имущества уже совсем другая история. Основная причина, по которой торги проходят через аукцион - это создание здоровых условий для конкуренции.

Дело в том, что если допустить реализацию напрямую, то здесь открывается поле для нарушений. В первую очередь, из-за отсутствия конкуренции, ведь продать имущество можно ближайшему другу или еще кому-то в интересах должника. Проведение торгов через стороннюю площадку, по мнению законодателя, исключает злоупотребление.

Тут присутствует еще один важный фактор: для регистрации в торгах в качестве участника необходимо вносить средства. Это отсеивает всех непродуктивных покупателей и лиц, которые бы могли специально занижать цену или иным способом вредить проведению торгов.

]]> Что происходит с имуществом семьи должника-ипотечника: кратко о судьбе созаемщиков https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/up5hrdi331-chto-proishodit-s-imuschestvom-semi-dolz https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/up5hrdi331-chto-proishodit-s-imuschestvom-semi-dolz?amp=true Tue, 19 Sep 2023 12:05:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Разбираем как реализуется залоговое имущество?

Что происходит с имуществом семьи должника-ипотечника: кратко о судьбе созаемщиков

Если у должника есть ипотека или иное залоговое имущество, то предугадать, что с ним будет, несложно: квартиру или иной объект оценят, выставят на продажу, а средства потом переведут кредитору. 80% из этих денег полагается залоговому кредитору - то есть банку, который выдал залоговый кредит. Остальное идет на погашение судебных расходов, на вознаграждение финансовому управляющему.

Интересно, что по закону еще остатки должны распределяться между кредиторами, но на практике денег не хватает, поэтому остальным страждущим обычно ничего не перепадает.

Залоговое имущество в банкротстве: что происходит?

Представим, что за банкротством обращается мужчина, у которого есть ипотека и долг в 5 млн рублей. У него также есть жена и двое детей. Суд принимает его заявление и вводит процедуру реализации имущества. Назначается финансовый управляющий.

Далее формируется реестр кредиторских требований и конкурсная масса, куда включается имущество должника. Ипотека считается залоговым имуществом, она тоже туда входит. Финансовый управляющий определяет стоимость имущества и составляет план по реализации, который потом одобряется судом.

Соответственно, в назначенную дату проводятся электронные торги, жилье продают через аукцион. В установленные законом сроки семья должна выехать из ипотечной квартиры, чтобы передать ее собственнику - победителю торгов.

После продажи средства попадают на счет финансового управляющего. Он проводит расчеты с залоговым кредитором - передает банку 80% от вырученной суммы, оставляет себе 7% вознаграждения и остальные средства перенаправляет на оплату судебных расходов. Если еще что-то останется, оно делится между кредиторами.

Если после этой процедуры у человека еще остались какие-то долги по ипотеке, они будут списаны. В этом плане банкротство гораздо выгоднее варианта “продать квартиру и рассчитаться с банком самостоятельно”, если ипотечная ссуда была оформлена сравнительно недавно. У вас попросту останутся долги после продажи жилья, поэтому проще сразу признавать себя банкротом.

Но разве жена не может выплачивать свою долю ипотеки самостоятельно?

Многие люди в недоумении от процедуры банкротства с ипотечным жильем - а почему нельзя сделать так, чтобы второй собственник спокойно себе выплачивал свою долю и дальше? Увы. Ипотека в большинстве случаев оформляется, как мы знаем, на двоих человек - на заемщика и созаемщика. При этом нет разницы, кто именно из них становится неплатежеспособным - даже если за банкротством первым обратится созаемщик, все равно процедура будет та же.

У заемщика и созаемщика по договору возникает солидарная ответственность. Стороны обязуются нести одинаковую ответственность за своевременное погашение кредита. Именно поэтому трудно разделить ответственность на две самостоятельные величины. Если одна сторона своевременно вносит свою долю, а другая не имеет средств, все равно возникнет же просрочка и рано или поздно возникнет вопрос о дальнейшей судьбе квартиры или дома.

Хорошо, но как же быть с уплаченными ранее средствами? Тут все еще сложнее. Дело в том, что по ипотечному договору в первые годы вы платите преимущественно проценты за пользование кредитом. Само тело выплачивается только в небольшом процентном соотношении. Поэтому, когда встает вопрос о банкротстве в первые 2, 3 года или через 5 лет (если ипотека оформлена на более длительный срок), то оказывается, что вы все равно толком за саму квартиру еще не платили.

Несправедливо? Возможно. Но вы сами своими руками подписали этот договор. Вы видели, на какие условия вы соглашаетесь.

Разве нет никакой надежды?

По последним новостям, законодатели планируют оставлять ипотечное жилье за банкротами. Этот законопроект был поддержан кабинетом министров. На практике процедура будет выглядеть следующим образом: должник заключает с залоговым банком отдельное соглашение и платит по нему. Правда, пока будет идти процедура банкротства, платить, скорее всего, будет кто-то со стороны, а не сам должник, потому что его доходы временно будут находиться в распоряжении у финансового управляющего.

При этом законодатели отвечают на вопрос - а как же другие кредиторы? Очень просто: сейчас, когда реализуется ипотечное жилье, другие кредиторы должника все равно не получают ничего. До них эти деньги не доходят. Соответственно, их интересы никак не пострадают.

Возникает и другой вопрос - как тогда бороться с нарушениями? Допустим, человек берет микрозаймы и кредиты, но полученные деньги направляет на погашение ипотеки. Скорее всего, будет продуман некий механизм проверки, который будет защищать интересы остальных кредиторов. Если человек действительно брал кредиты и займы на погашение ипотеки, то понятно, что встанет вопрос о его добросовестности.

]]> Выявление факторов преднамеренного банкротства: как это работает в 2023 году https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/crmy5f52g1-viyavlenie-faktorov-prednamerennogo-bank https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/crmy5f52g1-viyavlenie-faktorov-prednamerennogo-bank?amp=true Tue, 19 Sep 2023 12:03:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Преднамеренное банкротство - это ситуация, когда должник намеренно доводит себя до банкротства. Он изначально ставит себе цель - избавиться от долгов через процедуру признания несостоятельности, поэтому тратит заемные средства как ему вздумается.

Выявление факторов преднамеренного банкротства: как это работает в 2023 году

Выявление факторов преднамеренного банкротства: как это работает в 2023 году

Преднамеренное банкротство - это ситуация, когда должник намеренно доводит себя до банкротства. Он изначально ставит себе цель - избавиться от долгов через процедуру признания несостоятельности, поэтому тратит заемные средства как ему вздумается. Задача финансового управляющего в процедуре банкротства заключается в том, чтобы доказать это. Проводится соответствующая проверка, которая выявляет подобные нелицеприятные факты. Собственно, в этом заключается и интерес кредиторов - они заинтересованы в выявлении подобных случаев, ведь от долгов человека не освобождают. За подобные действия еще и предусмотрена ответственность.

Что говорит закон на тему выявления признаков преднамеренного банкротства?

Об обязанности управляющего выявить признаки говорится еще в № 127-ФЗ о банкротстве. Но также у нас действует Постановление Правительства РФ, которым более подробно описывается работа финансового управляющего в этой части:

Управляющий обязан проанализировать значения и динамику коэффициентов, которые могут свидетельствовать о платежеспособности должника в определенные периоды. Например, проводится исследование на тему, мог ли человек еще платить, когда брал очередной кредит.
Управляющий должен проанализировать сделки должника и его поведение, проверить, не могло ли это стать причиной ухудшения его финансовых дел.

В особенности исследуется, на каких условиях заключались сделки должника. Они оспариваются и вызывают справедливые подозрения, если они не соответствуют рынку. В частности:

● должник отчуждал свое имущество, замещая его менее ликвидными объектами. Например, поменял земельный участок в хорошем месте на гараж в удалении от цивилизации;

● должник заключал сделки купли-продажи, которые явно не соответствуют рыночным ценам. Например, продал квартиру стоимостью в 2 млн рублей по цене за 300 тыс. рублей;

● должник заключал сделки, которые потом заканчивались приобретением неликвидного имущества и связывали его определенными обязательствами (то есть делал это в ущерб себе);

● должник заключал иные сделки на невыгодных для себя условиях.

Хорошо, но как же предприниматели, спросите вы? Очень часто они заключают сделки, которые потом приводят к убыткам. Тут необходимо отделять непредсказуемый убыток и преднамеренность. Если предприниматель, например, заказал товара на 3 млн рублей и не смог его реализовать из-за пандемии, это не преднамеренность. А вот если он заказал товар, который в принципе невозможно продать и который еще и завышен в цене, то тут уже речь идет о преднамеренности.

Позиция кредиторов и преднамеренность должника

Многие кредиторы считают, что финансовый управляющий проводит формальную проверку, особо не углубляясь в происходящее. В связи с этим даже в последнее время возникли фирмы, которые предоставляют услуги по проведению соответствующих экспертиз в банкротстве. Они сами проводят аудит дел должников и выдают экспертные заключения.

Отметим, что в отношении физических лиц положение ст. 196 УК РФ почти никогда не применялось. Основными “клиентами” являются бывшие директора и другие руководящие лица компаний и предприятий. В частности, в качестве примера можно привести:

Приговор, вынесенный в июле 2021 года в Курганской области в отношении директора ООО, который довел компанию до несостоятельности. Так, его приговорили к 3 годам лишения свободы, но с применением ст. 73 УК РФ срок заменили на 2 года условно. Мужчину также обязали постоянно жить по одному адресу и ежемесячно отмечаться.
Приговор, вынесенный в мае 2020 года в Тульской области. Бывшему руководителю компании назначили по ст. 196 УК РФ штраф в размере 450 000 рублей и подписку о невыезде до момента, пока приговор не вступит в силу.

В основном наказания по этой статье применяются в виде штрафов или ограничения свободы, лишения свободы с последующим отбыванием в исправительном заведении практически не происходит.

Если говорить о физических лицах, то им не угрожает наказание по уголовному преступлению. Вопрос о преднамеренности в банкротствах физлиц почти не поднимается.

]]> Брак и банкротство. Что будет с брачным контрактом при признании несостоятельности https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/al8mv082g1-brak-i-bankrotstvo-chto-budet-s-brachnim https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/al8mv082g1-brak-i-bankrotstvo-chto-budet-s-brachnim?amp=true Mon, 11 Sep 2023 11:51:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Что будет с брачным договором при банкротстве одного из супругов? Могут ли оспорить брачный договор? Отвечает на эти и другие вопросы.

Брак и банкротство. Что будет с брачным контрактом при признании несостоятельности

Некоторые люди придерживаются принципа “хорошее дело браком не назовут” и заключают брачные контракты. Другими словами, пытаются застраховать себя на все случаи жизни. По брачному контракту можно прописать практически любые условия, но, понятное дело, они не должны противоречить законодательству и особенно Конституции РФ. Итак, представим, что вот такой человек с брачным контрактом обратился за банкротством. Что будет в суде? Как соотносится контракт к процедуре?

Положение общего имущества и супруга при банкротстве должника

Банкротство в некотором смысле может повлиять на супруга и на общее имущество. Как это работает? При вводе процедуры реализации имущества назначается финуправляющий, который обязан сформировать конкурсную массу (или хотя бы удостовериться, что у должника нет имущества для включения). Так вот, общее имущество тоже подлежит включению!

Но! С одним условием - второй супруг потом получает денежное возмещение пропорционально его доле. По умолчанию, скажем так, доля второго супруга в общем имуществе составляет 50%. Но вот если стороны заключили брачный контракт, то ситуация меняется - по условиям этого контракта, второму супругу может доставаться и 20%, и 90% средств от продажи этого имущества!

Соответственно, второй супруг выступает заинтересованным лицом в банкротстве первого.

Могут ли кредиторы оспорить брачный контракт и на каких основаниях?

Да, могут. Более того, они часто так и делают. Многие кредиторы видят в брачном контракте причину нарушения их прав и интересов. Оспаривание происходит на следующих основаниях:

Причинение вреда кредиторам.
Злоупотребление правом по ст. 10 ГК РФ.

В основном применяется первое основание. Но если контракт был заключен более 3 лет назад, то возникает уже вопрос о злоупотреблении правом. В каких ситуациях это применяется:

● алиментное соглашение в брачном контракте, по которому мужчина отдает почти весь свой доход в пользу детей и супруги;

● общее имущество почти полностью принадлежит супруге и тому подобные ситуации.

Причинение вреда кредиторам возникает как основание, если брачный контракт заключался перед или во время процедуры банкротства. В сделке все увидят желание спасти имущество и доходы от конкурсной массы. Такие контракты легко оспариваются.

Что говорит судебная практика по поводу брачных контрактов в банкротстве?

Судебная практика показывает, что в основном брачные контракты используются как способ увода активов от банкротства. Конечно, простое переоформление имущества на родственников и членов семьи ничего не даст, ведь при банкротстве эти сделки быстро будут оспорены. Не поможет ни дарственная на племянника, ни переоформление дома в собственность жены. Поэтому люди пускаются на поиски более сложных схем.

Например, в этом деле женщина аж 7 раз заключила дарственные, раздарив таким образом все свое имущество. Ее мама получила и землю, и машину, и коммерческие помещения, и квартиру. В итоге практически все удалось вернуть в конкурсную массу, а ВС РФ вернул уже подарок по последней, оставшейся неоспоренной, сделке.

Что касается брачных контрактов - в этом деле, например, супруг безвозмездно передал все своей жене. Но увы, сделку оспорили, потому что нашли такой сценарий весьма подозрительным.

Отметим, что далеко не все брачные контракты, заключенные в течение 3 лет до банкротства, удается оспорить. Например, в этом деле Верховный суд указал, что супруги заключили контракт, когда еще не было никаких признаков неплатежеспособности.

Таким образом, брачный контракт можно использовать как лазейку для вывода имущества, но в свете последних реалий судебной практики этого делать явно не стоит. Уже было достаточно прецедентов, которые показали, что кредиторы тоже не будут молча стоять в сторонке. Они обязательно ввяжутся в схватку, чтобы вернуть все в конкурсную массу.

]]> Откажут ли в банкротстве, если нет денег: практика и реалии https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/netz7mtcb1-otkazhut-li-v-bankrotstve-esli-net-deneg https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/netz7mtcb1-otkazhut-li-v-bankrotstve-esli-net-deneg?amp=true Mon, 11 Sep 2023 11:45:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Расскажем в статье, откажут ли в банкротстве если нет денег на финансирование процесса?

Откажут ли в банкротстве, если нет денег: практика и реалии

Банкротство для простых людей стало доступным еще в далеком 2015 году. Отметим, что за эти годы практика неоднократно менялась самым кардинальным образом - например, от полной защиты единственного жилья до признания возможности продажи домов, если они соответствуют критериям роскошности. Процедура банкротства - это дорогостоящее удовольствие, платить придется уже с самого начала. Вы должны не только оплатить услуги управляющего, но и показать суду, что у вас есть деньги на дальнейшие расходы.

Так что же это, в банкротстве откажут, если нет денег? Давайте узнаем подробнее.

Как суды относятся к безденежью у должников?

Казалось бы, что может быть абсурднее, чем требовать деньги у человека, который в отчаянии обратился за банкротством? У него за душой только многотысячные долги, просрочки, давление кредиторов и депрессия. Но увы, в этой жизни за все нужно платить, в том числе за возможность списать непосильные долги (!). К счастью, в 2020 году законодатели таки приняли еще закон о внесудебной процедуре, которая уже проходит бесплатно, поэтому не все так печально.

И все же, вернемся к процедуре судебного признания несостоятельности. Поначалу, в первые 1-2 года действия закона о банкротстве физлиц случалось немало отказов именно по причине безденежья. Людям отказывали, потому что они зачастую работали неофициально или вовсе не работали и не могли подтвердить свои доходы или наличие средств. Советы юристов того времени доходили порой до абсурда - взять еще один займ на банкротство, сдать в ломбард золото и предоставить суду документы с этой конторы и так далее.

В 2017 году ситуация резко переломилась, что произошло из-за принятия революционного определения ВС. Суд четко указал, что отсутствие денег и имущества у человека не должно являться препятствием для признания банкротства и реализации своего права на эту процедуру. Как же развивалось это дело, что оно дошло до Верховного суда?

Так, в конце октября 2015 года должник (допустим, Самойлов Михаил) заявил о своем банкротстве в суд с долгом в 5,5 млн рублей. Требования были признаны законными, и суд ввел реструктуризацию долгов на 4 месяца. Тем не менее, завершить реструктуризацию так и не удалось, план так и не был утвержден. Это вынудило суд ввести реализацию долгов - процедуру, которая и означает полноценное банкротство.

Управляющий исследовал финансовое и материальное положение должника и обратился в суд с соответствующим отчетом. Оказалось, что у мужчины ничего не было кроме его жилья. Да, оно ведь подлежит исключению из конкурсной массы, поэтому, как бы, включать туда было нечего.

Суд, исходя из этого, решил, что нет смысла освобождать должника от обязательств, потому что процедура банкротства не заключается в списании долгов, нужно еще и рассчитаться хотя бы частично с кредиторами (Спойлер: это в корне неверное мнение). А расходы, возникающие в судебном порядке, должны погашаться за счет имущества. Соответственно, при подаче заявления, по мнению суда, должники обязаны предоставлять подтверждение того, что у них достаточно имущества для проведения всех расчетов.

В настоящем деле у должника не было никакого имущества под реализацию. Суд в итоге отказал в банкротстве. Но мужчина не сдался и обратился в вышестоящую инстанцию. Он уточнил, что подал платежное поручение - за него заплатит другой человек. Впрочем, это не помогло - апелляция тоже отказала в банкротстве, позже это сделала и кассация.

Должнику не оставалось ничего иного, кроме как обжаловать все эти чудовищные постановления в Верховном суде. И здесь его выслушали! ВС отметил - если у человека нет имущества, это не повод ему отказывать в признании банкротства! Таким образом, это определение переломило всю практику, сложившуюся до 2017 года в области признания банкротства физлиц.

Что происходит на данный момент?

По оценкам Федресурса, почти в 97% случаев граждане самостоятельно заявляют о своем банкротстве. При этом у подавляющего большинства должников вообще нет никакого имущества. Это реалии 2023 года. Люди заявляются, имея в собственности только единственное жилье - дом, квартиру, долю, коммунальное жилье и так далее. Разумеется, оно исключается из конкурсной массы.

Процедура признания несостоятельности в особенности популяризировалась в 2020 году, на фоне коронавирусной пандемии. Люди массово начали обращаться за банкротством, поскольку не могли справиться с давлением своих кредиторов. Сейчас тенденция тоже не снижается - постоянно растет количество обратившихся за последний год.

]]> Фиктивное и преднамеренное банкротство: как вычисляют воспаление хитрости https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/c3otojyuu1-fiktivnoe-i-prednamerennoe-bankrotstvo-k https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/c3otojyuu1-fiktivnoe-i-prednamerennoe-bankrotstvo-k?amp=true Mon, 11 Sep 2023 11:40:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Арбитражный управляющий при банкротстве обязан проверить, действительно ли должник является честным банкротом. Это необходимо, в первую очередь, чтобы не пострадали интересы кредиторов.

Фиктивное и преднамеренное банкротство: как вычисляют воспаление хитрости

Финансовый управляющий при банкротстве обязан проверить, действительно ли должник является честным банкротом. Это необходимо, в первую очередь, чтобы не пострадали интересы кредиторов. Для этого проверяется, нет ли в деле признаков фиктивности или преднамеренности. Если их найдут, то увы, дело может закончиться печально - это и административная, и порой даже уголовная ответственность. Ну и, конечно, о списании долгов не может быть и речи.

Что такое фиктивность и преднамеренность банкротства?

Фиктивность - это подтасовка обстоятельств под банкротство. Другими словами, человек лишь прикидывается должником, хотя на самом деле им не является. Например, он может спрятать свое имущество за границей, иметь счета где-то в Германии или на Кипре, но не иметь ничего в России. В заявлении он указывает, что у него ничего нет - то есть фактически скрывает информацию от суда и управляющего.

Если брать более “дешевые” примеры, то должник, например, может спрятать свой автомобиль где-нибудь в глухом селе у дальнего знакомого, написать заявление об угоне авто и подать заявление о банкротстве. Соответственно, он тоже утаивает информацию.

Также признаком фиктивности являются вымышленные долги. Это когда, например, в реестр кредиторов с заявлением обращается кто-то с долговой распиской или даже договором займа, по которому должник просрочил задолженность на 5 млн рублей. Разумеется, в реальности никто никогда не одалживал эти деньги. Правда, подобные вещи обычно имеют место быть, если должник хочет контролировать процедуру банкротства, что тоже является нарушением.

Преднамеренное банкротство - это когда человек сам себя довел до долговой ямы. Он это сделал специально, рассчитывая в конце просто избавиться от долгов через банкротство. Например, он брал новые кредиты и ссуды, не имея уже денег для их погашения, не имея соответствующего дохода. Деньги тратились на что угодно, но только не на то, чтобы рассчитаться с кредиторами.

Что делает финансовый управляющий для выявления признаков фиктивности или преднамеренности?

В целом управляющий должен провести ряд проверок и составить для себя целостную картину, чтобы понять ситуацию. Так, в схему этих проверок входит следующее:

Проверка платежеспособности должника на период оформления каждой ссуды.
Изучение банковских выписок и заключенных договоров, в особенности тех, которые касаются отчуждения собственности.
Проверка кредитной истории человека.
Проверка налоговой истории - управляющий изучает, насколько добросовестно человек платил налоги.
Проверка судимостей за экономические преступления.

Конечно, особое внимание уделяется сделкам, поскольку именно по ним легче всего вычислить действия должника. Подозрительными считаются следующие договоры:

● те, которые содержат в себе невыгодные для должника условия. Например, он продает земельный участок по цене, в 2 раза ниже рыночной;

● те, которые предполагают обмен имущества, причем неравноценный. Например, должник отдает свой новый автомобиль 2020 года взамен на иномарку 2003 года, которая по цене в 10 раз стоит меньше;

● сделки, в которых меняются обязательства не в пользу должника.

Как правило, по этой теме обычно протестуют кредиторы. Их часто не устраивает проверка управляющего, поскольку они уверены, что должник специально спровоцировал свое банкротство. Кредиторы обращаются в апелляционную инстанцию, проводят экспертизы стоимости и так далее, они пытаются сделать все, чтобы человека не освободили от долгов.

В частности, управляющих обвиняют в поверхностности и необоснованности проведенного анализа, в бездействии и в других грехах.

Как складывается практика по этому вопросу? Сейчас преимущественно суды назначают экспертизу, если кредитор докажет ее необходимость. Это следует, в частности, из выводов, изложенных в Определении Верховного суда РФ от 12.07.2022 № 305-ЭС22-4103(4) по делу № А40-310946/2019.

]]> https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/oiys6hp4n1-alimenti-v-bankrotstve-ili-kakoe-otnoshe Сделка с предпочтением: почему в судах “невзлюбили” должников, честно пытающихся выплатить долги https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/r2ntroykp1-sdelka-s-predpochteniem-pochemu-v-sudah https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/r2ntroykp1-sdelka-s-predpochteniem-pochemu-v-sudah?amp=true Mon, 11 Sep 2023 11:16:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Вы добросовестно оплачивает свои обязательства и последние деньги несете в банк, одному из кредиторов, чтобы погасить большую часть задолженности. Но через некоторое время ваша добросовестность обернется против Вас! Разбираем как это возможно?

Сделка с предпочтением: почему в судах “невзлюбили” должников, честно пытающихся выплатить долги

Представим ситуацию: у вас долги, и они достаточно большие. Вы - честный человек, который пытается с достоинством решить эту проблему. Вы последние деньги несете в банк, одному из кредиторов, чтобы погасить большую часть задолженности. Дохода нет, и дальше вам не остается ничего другого, кроме как признать себя банкротом. Но тут вас поджидает поразительный сюрприз: оказывается, вы - недобросовестный должник! Вот как так получилось-то?

Сделка с предпочтением: что нужно знать?

Когда вы понесли все деньги одному из кредиторов, вы тем самым обделили остальных своих кредиторов. В процедуре банкротства наблюдается некая несправедливость: один из кредиторов получил возмещение, тогда как другие остались “при бубновых интересах”. Неудивительно, что они остались раздосадованы и расстроены, что они подняли вопрос о вашей недобросовестности.

Собственно, вы уже наверняка догадались, что подобное поведение называется сделкой с предпочтением. Так вот, подобные сделки (даже погашение кредита является своего рода сделкой!) могут сослужить должникам медвежью услугу. Сделка с предпочтением - это прямой путь к признанию недобросовестности поведения. А вот последствия подобного сценария могут быть очень печальными: вас признают банкротом, но не спишут долги.

Что же происходит с самой сделкой? Кредиторы оспаривают ее, сделку признают недействительной. Банк обяжут вернуть средства, которые немедленно включаются в конкурсную массу для проведения равномерных и справедливых расчетов.

Сделкой с предпочтением называется следующее:

Сделка, которая заключается в исполнении обязательств должником.
Сделка, которая изменила очередность удовлетворения требований кредиторов. Например, получатель алиментов имеет первоочередное право на погашение задолженности. Так вот, если должник, имея по алиментам долг в 3 млн рублей, гасит при этом свой кредит в банке на 1 млн рублей, получатель алиментов вправе оспорить сделку, чтобы вернуть эти деньги в конкурсную массу.
Сделка влечет исполнение обязательств перед одними кредиторами в ущерб другим.
Сделка нарушила справедливость расчетов. Например, если бы должник выплачивал долг перед всеми кредиторами, каждому бы досталось денег пропорционально задолженности. А сделка с предпочтением - это когда должник полностью закрыл, допустим, 5 микрозаймов, а вот на кредиты у него уже не хватило ресурсов.

Признание недействительности сделок с предпочтением: как это работает?

По смыслу ст. 61.3 № 127-ФЗ, сделка с предпочтением приобретает статус таковой, если она:

● заключалась после того, как суд принял заявление о признании несостоятельности;

● заключалась в течение месяца до этого.

Также сделку могут признать таковой, если она была заключена в течение 6 месяцев до банкротства с нарушением очередности удовлетворения требований. Сделку еще можно признать недействительной, если кредитор-выгодополучатель знал о неплатежеспособности человека. При этом он сам должен доказывать, что он ничего не знал.

Хорошо, но представим, что кредитор - это банк или другое официальное лицо, а не соседка или родственник, которым известно все из личной жизни должника. Каким образом кредиторы могли бы знать о неплатежеспособности человека, своего клиента?

Судебная практика выделяет следующие моменты:

Должник часто обращался к кредитору и просил о реструктуризации, о каникулах, об отсрочке и так далее.
Банк имел доступ к счету должника и мог видеть его положение.
Кредитор знал о поданном заявлении о банкротстве в отношении должника, и все равно пошел на сделку.

Все перечисленные обстоятельства рассматриваются судом индивидуально. Протоколов или шаблонов по этому вопросу нет. В целом доказать осведомленность кредитора тяжело, но в этом часто неосознанно помогают должники, которые в силу отдаленности от знания законодательства сами вываливают сокровенные подробности.

—---------------------

]]> Молчать нельзя рассказывать: что, если скрыть от финуправляющего вести о наследстве? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/vtf9lr1kt1-molchat-nelzya-rasskazivat-chto-esli-skr https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/vtf9lr1kt1-molchat-nelzya-rasskazivat-chto-esli-skr?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:53:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Может ли банкрот отказаться от наследства и стоит ли сообщать об этом управляющему?

Молчать нельзя рассказывать: что, если скрыть от финуправляющего вести о наследстве?

Наследство - это интересная штука. Кого-то она делает невероятно счастливым, а кого-то внезапно огорчает и становится причиной для тревоги. В особенности, если у этого человека есть долги и он планирует стать банкротом. Согласитесь, если вы должны, скажем, 3 млн рублей, и тут внезапно “приваливает” от дяди квартира стоимостью в 3,5 млн рублей, как-то неохота делиться ею с кредиторами. И возникает шальная мысль - а что, если скрыть факт наследства, не вступать в права, пока не закончится банкротство? Или вообще, отказаться в пользу родного ребенка?

Может ли банкрот отказаться от наследства?

Ответим сразу - нет, не может. Сей постулат установлен Определением Верховного суда № 305-ЭС18-13167 от 2018 года. Рассмотрим, что же там произошло.

В 2016 году ИП Н. Романова стала банкротом с задолженностью в почти 29 млн рублей. И параллельно отказалась от наследства, которое ей досталось от родной матери. В качестве наследства полагались земельный участок, квартира, вклады.

Наследником в итоге стала ее сестра. Но финуправляющему не понравился столь эгоистичный отказ, и он начал оспаривать его. АС, апелляция и кассация встали на его сторону. Женщина не согласилась с этим, она сама не нашла в отказе признаков причинения вреда имущественным интересам кредиторов. И тогда банкрот обратилась в ВС. Но и Высший суд согласился с коллегами.

ВС отметил, что в результате отказа в конкурсную массу так и не поступило имущество, за счет которого можно бы было рассчитаться с кредиторами, и это несправедливо.

Еще хуже будет выглядеть ситуация, когда должник решит еще и скрыть от финуправляющего, что он стал без 5 минут наследником. Здесь можно привести следующее определение: https://kad.arbitr.ru/Document/Pdf/...2016_20180405_Opredelenie.pdf?isAddStamp=True. В нем четко указывается, что в таких случаях можно говорить об уклонении от погашения долговых требований, а значит - о недобросовестности банкрота. В результате такого поведения применяется абз. 4 п. 4 ст. 213.28 Закона о банкротстве - то есть человека не освобождают от долгов.

В каких случаях все же можно отказаться от наследства?

У человека не возникнет проблем в банкротстве, если отказ связан со следующими обстоятельствами:

1. Наследство передавалось 3 года назад и раньше. То есть чем раньше это было, тем лучше. Также при этом имеет значение финансовое состояние должника на момент отказа. Если он, например, отказался от наследства в пользу других родственников 2 года назад,но при этом у него не было долгов, то вряд ли финуправляющему получится оспорить сделку.

2. Наследство - это имущество, которое нельзя будет реализовать через торги. Например, у банкрота умирает родитель, с которым он живет в квартире. Жилье для него единственное. Доля умершего достанется должнику, а после отказа - его брату. Есть ли смысл в таком случае оспаривать отказ? Нет. Даже если банкрот вступит в права наследства, квартиру все равно не продадут, она защищена нормами ст. 446 ГПК РФ (нельзя забрать у должника последнее жилье и имущество!).

3. Наследство - это имущество и долги. Например, должнику достается земельный участок со старым домом с рыночной стоимостью в 2 млн рублей и долги по ЖКХ с кредитами - на 2,5 млн рублей. Будет ли управляющий оспаривать отказ от такого наследства? Нет. В этом нет никакого смысла.

]]> https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/0kneb37vf1-sudba-zalogovogo-imuschestva-pri-bankrot Доход супруги/супруга должника при банкротстве гражданина - общее имущество? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/jgf2hjm5i1-dohod-suprugisupruga-dolzhnika-pri-bankr https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/jgf2hjm5i1-dohod-suprugisupruga-dolzhnika-pri-bankr?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:42:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству По нормам СК, имущество супругов, нажитое в браке, является общим. Применяется правило 50 на 50. Что будет при банкротстве?

Доход супруги/супруга должника при банкротстве гражданина - общее имущество?

По нормам Семейного кодекса РФ, имущество супругов, нажитое в браке, является общим. Применяется правило 50 на 50, если супруги не заключили между собой брачный контракт, которым предусматривается иное разделение имущества. Что будет при банкротстве? Допустим, если мужчина зарабатывает 150 тыс. рублей, а его банкротящаяся жена - 30 тыс. рублей?

Относится ли зарплата супруга банкрота к общему имуществу?

Если опираться на Постановление Арбитражного суда Московского округа г. Москва 20.07.2022 по делу № А40-176426/2018, то да, относится. Конкретно ст. 34: "К имуществу, нажитому супругами во время брака (общему имуществу супругов), относятся доходы каждого из супругов от трудовой деятельности”.

Если, соответственно, зарплата мужа составляет 150 тыс. рублей, а его жена, проходящая банкротство, зарабатывает только 30 тыс. рублей в месяц, кредиторы явно будут заинтересованы в увеличении конкурсной массы за счет “совместного имущества” - то есть за счет зарплаты мужчины.

И да, если опираться на вышеупомянутое определение, то они будут правы. То есть 150 + 30 : 2 = 90 тыс. рублей. Именно столько положено на каждого супруга в отдельности. То есть именно столько будут забирать у семьи (у супруга будут снимать по 60 тыс. рублей в конкурсную массу). Ну и из этой доли женщине будут выделять прожиточный минимум на содержание.

На практике такое применяется очень редко. В основном из общего имущества включают сами материальные ценности, но зарплата супругов остается при них. И все же, если финуправляющему или кредиторам придет в голову потребовать доход супруга, то, скорее всего, начнется война. Придется обращаться в суд и принудительно взыскивать деньги в конкурсную массу.

Включаются ли все доходы супруга банкрота в конкурсную массу?

Не всегда. Во-первых, у супругов банально может быть заключено соглашение или брачный контракт. Например, о том, что совместное имущество делится как 80% на 20%, где банкроту причитается меньшая доля.

Если контракт был заключен ранее чем за 3 года до признания несостоятельности или вообще при оформлении брачных отношений, то проблем он не создаст. Сделку не оспорят, потому что в факте ее существования нет причин полагать недобросовестное поведение банкрота.

Также включению в конкурсную массу не подлежат личные доходы второго супруга. К личным доходам относится все, что человеку подарили, передали в наследство или все, что он приобрел до брака. Например, если мужчина купил себе до брака квартиру и сдает ее, то этот доход считается его личным. То же самое касается, например, акций, доставшихся по наследству.

Весьма показательным примером выступает дело № А32-41264/2017, которое дошло до Верховного суда. Суть в том, что проводилось банкротство Н. Пугачева, у которого была ипотека. В процессе процедуры жена банкрота внесла недостающую сумму на кредитный счет и закрыла ипотеку. Разумеется, этот факт возмутил кредиторов - они заговорили о сделке с предпочтением. И потребовали, чтобы закрытие ипотечного кредита отменили, а деньги вернули в конкурсную массу.

В итоге ВС поддержал жену банкрота и все-таки ипотечное жилье досталось супругам (оно выступало еще и единственным для них).

Но почему ВС так поступил? Все дело в статусе денег: они не были совместно нажитым имуществом супругов. Их жене подарили ее родители. А как мы помним, подаренное супругу банкрота имущество выступает его личным доходом. Соответственно, у кредиторов не было возможности претендовать на эти деньги. И сделку с предпочтением здесь “пришить” нельзя.

]]> https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/0b68zigr81-dolya-suprugi-v-dengah-kotorie-postupili Можно ли перейти из реализации имущества в реструктуризацию долгов в банкротстве? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/fxpbaacl71-mozhno-li-pereiti-iz-realizatsii-imusche https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/fxpbaacl71-mozhno-li-pereiti-iz-realizatsii-imusche?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:33:00 +0300 Екатерина

Можно ли перейти из реализации имущества в реструктуризацию долгов в банкротстве?

Законодательство о банкротстве физических лиц четко предусматривает 2 процедуры: реструктуризацию долгов и реализацию имущества. И вторая вводится либо сразу, либо после отмены первой. Но бывали ли обратные случаи? Когда человек, допустим, спокойно банкротился, как вдруг дело перевели на реструктуризационные рельсы?

Можно ли сначала обанкротиться, а потом начать выплачивать долги по реструктуризации?

Как показала практика, это возможно в двух случаях:

1. Мажоритарный кредитор против реализации имущества. Он проводит созыв собрания кредиторов и голосует за введение плана реструктуризации долгов. Напомним, что мажоритарным называется кредитор, у которого в запасе большинство голосов. То есть какое решение он вынесет на голосование, то и будет принято.

2. За банкротством обратились кредиторы, но сам должник против процедуры. Он по уважительным причинам не принимал активного участия в деле изначально, в связи с чем и пропустил момент, когда принимались важные решения.

Напомним, что в банкротных процедурах переход к реализации имущества (без реструктуризации) обычно осуществляется по ходатайству заинтересованных сторон. Это вытекает из п.8 ст. 213.6 № 127-ФЗ.

Как работает переход из реализации имущества в реструктуризацию на практике?

Для начала приведем Постановление Арбитражного суда Уральского округа по делу № А60-46995/2015 от 09.06.2016. В данном случае процедура развивалась без ведома самого должника. Дело в том, что за банкротством обратился кредитор, а сам должник нанял юриста в качестве своего преставителя.

В ходе процесса оказалось, что юрист - это лишь название, и этот человек не ходил на заседания, никакого участия в деле он не принимал. Соответственно, когда кредитор подал ходатайство о переходе к непосредственной реализации имущества, от должника не поступило никаких возражений. И суд решил, что тот не против.

Сам должник был непростым человеком - у него в собственности были уставные доли в компаниях. И с момента ввода реализации имущества распоряжаться ими стал финуправляющий.

Естественно, должник начал оспаривать постановление о вводе реализации. Он сослался на ст. 213.6 № 127-ФЗ, которая предусматривает введение реструктуризации долгов по заявлению о банкротстве со стороны кредитора. Реализация имущества в таком случае возможна, если одновременно:

● у должника нет доходов и имущества;

● должник сам ходатайствует о переходе к реализации.

В настоящем деле не соблюдались оба условия, в связи с чем решение о вводе реализации имущества было отменено.

Напомним, что перейти в реструктуризацию долгов будет невозможно, если у должника нету имущества, доходов и других активов, которые бы позволили ввести процедуру финансового оздоровления.

Хотелось бы в завершение представить еще один занятный пример. Дело неднократно рассматривалось различными судами, пока не дошло до Верховного суда. Экономколлегия отказала в его рассмотрении (см. Определение от 18 июля 2017 г. N 305-ЭС17-8937 по делу № А41-631/16).

Так, женщину благополучно признали банкротом, ввели и завершили реализацию имущества. У нее не было сверхдоходов - сначала 47, потом 52 тыс. рублей получала женщина в годы перед признанием несостоятельности. Эти сведения подтверждаются кредитными анкетами и 2-НДФЛ. Также суду известно о ее расходах. В ходе процедуры из конкурсной массы исключили единственное жилье - собственно, больше продавать было нечего.

Но кредитор-банк не согласился со столь легким списанием долгов и начал оспаривать это решение, обращаясь в вышестоящие инстанции. Банк Траст добивался ввода реструктуризации долгов. Но у него, что предсказуемо, ничего не получилось. У Трифоновой (должника) действительно ничего не было за душой, поэтому ВС отказался вводить реструктуризацию долгов.

]]> Серая зарплата при банкротстве граждан https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/mpx9kt6l61-seraya-zarplata-pri-bankrotstve-grazhdan https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/mpx9kt6l61-seraya-zarplata-pri-bankrotstve-grazhdan?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:19:00 +0300 Банкротство физлиц Разбор судебной практики по банкротству Не секрет, что россияне часто трудятся, скажем так, “не до конца оформленными”. В итоге получается серая зарплата, с которой возникает дилемма при признании банкротства. Почему?

Серая зарплата при банкротстве граждан

Не секрет, что россияне часто трудятся, скажем так, “не до конца оформленными”. Условные 15 тыс. рублей человек получает “белыми” деньгами, а остальное - в конверте. В итоге получается серая зарплата, с которой возникает дилемма при признании банкротства. Почему? Потому что должнику предстоит раскрывать все доходы перед финансовым управляющим. И да, часто еще вопрос остро встает, если кредиторы достают “туз из рукава” - анкету на оформление кредита, в которой доход не соответствует “белой” зарплате.

Почему серая зарплата превращается в острый меч при банкротстве?

У должника возникает несколько причин для беспокойства:

1. Раскрывать ли все карты перед финансовым управляющим. Дело в том, что вы обязаны ему передавать все свои доходы. Они включаются в конкурсную массу. И уже потом финансовый управляющий выделяет оттуда прожиточный минимум лично вам на проживание.

Если человек получает «белыми» 15 тыс. рублей, а «черными» - 20 тыс., как поступить? Сказать честно, что у вас реальный доход 35 тыс., а не 15?

Ответим вкратце: да. Лучше сообщить суду правду. Есть судебные решения, где упоминается, что у должника есть официальный и неофициальный доход. К счастью, без негативных последствий для человека.

2. В заявлении на кредит вы указывали не 15 тыс. рублей, а 35 тыс. рублей дохода. Кредиторы могут этим воспользоваться и сыграть против вас. Они заявят суду, что их обманули. Должника заподозрят в недобросовестности.

Чем это плохо? Тем, что ваши долги не спишутся, и вся процедура будет зря. Чтобы обезопасить себя, лучше сами расскажите суду изначально о своих реальных доходах. У банков обычно в обиходе понятие «справка по форме банка». Она позволяет должникам заявить о неофициальной части доходов - то есть никакого обмана.

Фактически при банкротстве вы отдаете свои доходы и себя лично в руки финуправляющего. Он уже сам, опираясь на закон, решает, как быть с вашими доходами и конкурсной массой. В отношении серых зарплат не все так однозначно: практика говорит, что в таких случаях незащищенной стороной выступает только сам работник.

Если вдруг работодатель откажется вам платить “черную” часть и управляющий захочет обратиться с претензиями к нему (у него есть право, так как он заинтересован в наполнении конкурсной массы за счет этих денег), то, скорее всего, столкнется с отказом. Это подтверждается и судебной практикой - например, дело № 33-1091/2014, которое рассматривалось в Кировском облсуде.

Что говорит судебная практика АС о серых зарплатах в банкротстве физлиц?

Если должник скрывает от суда серую зарплату и финуправляющий это раскрывает, последствия будут самыми негативными. В основном в таких делах суды опираются на Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 13.10.2015 N 45, которое устанавливает критерием недобросовестности должника сокрытие доходов.

В качестве примера можно привести дело № А19-4523/2016, где должник попытался скрыть свой реальный доход. В итоге его оставили без списания долгов.

Также хотелось бы привести положительные примеры. Суды хорошо относятся к людям, которые честно заявляют, сколько они получают зарплаты на самом деле. В качестве примера представим дело № А47-3362/2020, которое рассматривалось АС Оренбургской области.

Здесь женщина-должник честно указала, что у нее неофициальный доход, подработки на 15 тыс. рублей в месяц. Этих денег с трудом хватает на жизнь, поскольку у нее еще есть несовершеннолетний ребенок. В данном случае суд без проблем начал процедуру банкротства, учитывая письменное пояснение о доходе.

]]> Мошенники оформили на меня кредиты: что делать? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/9ub6p25r11-moshenniki-oformili-na-menya-krediti-cht https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/9ub6p25r11-moshenniki-oformili-na-menya-krediti-cht?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:16:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц

Мошенники оформили на меня кредиты: что делать?

Кредитное мошенничество очень распространено - пользуясь кражей личных данных, мошенники обычно оформляют на жертву микрозаймы. И человек до последнего не подозревает о беде, пока не сталкивается с агрессивными требованиями оплатить просрочку. Запросив кредитную историю в БКИ, он хватается за голову. Куда бежать? Что делать?

Сохраняем спокойствие и записываем инструкцию

Начнем с того, что кредитное мошенничество бывает двух видов: деньги пропали или были переведены третьим лицам на фоне введения жертвы в заблуждение; мошенники оформили микрозаймы за спиной у ничего не подозревающего заемщика.

Действия, которые нужно предпринять, будут отличаться в зависимости от ситуации, в которую вы попали. Рассмотрим перевод денег с банковского счета и мошенничество с МФО:

1. Немедленно обращаемся в банк или в МФО. Если перевод еще не был завершен (некоторые долго проверяются СБ банка), то есть шансы вернуть средства на счет. Также обращаемся в МФО, если мошенники воспользовались вашими персональными данными.

Цель этого шага заключается в информировании кредитора о мошенничестве.

2. Обращаемся в правоохранительные органы. Нужно добиться, чтобы ваше заявление приняли и завели дело. И потом вам придется еще получить документы о заведенном производстве, чтобы предоставить всем заинтересованным сторонам.

Если полиция отказывается принимать заявление, упоминаем в разговоре прокуратуру. Жалоба в эту инстанцию обычно быстро расставляет все на свои места и заставляет полицейских выполнять свои обязанности.

3. Отправляем банку, МФО постановление о признании вас потерпевшим лицом. Теперь вы не будете получать никаких требований об оплате. И да, если мошенники украли с банковского счета ваши личные деньги, то вернуть их, к сожалению, не получится.

Кстати, на основании сего документа можно также добиться восстановления кредитной истории. БКИ и кредиторы обязаны ее исправить. Если же они отказываются это делать - добивайтесь улучшения кредитной репутации в судебном порядке.

4. Далее рассмотрите для себя процедуру банкротства. Если у вас украли крупную сумму или на вас набрали кредитов, а у вас и так нету денег, не бойтесь признавать финансовую несостоятельность.

Недавно в Верховном суде развернулась драма в трех актах по делу № А05-11/2021, где главным фигурантом-банкротом выступала Елена Щеголева. Проблема в том, что женщине не хотели списывать долги, которые у нее частично возникли по причине мошенничества. Женщина стала жертвой, и было заведено уголовное производство.

Как ни странно, ее обвиняли в недобросовестном наращивании задолженности, хотя при этом не было никаких предпосылок: женщина не обманывала банк, не подавала подложные документы при оформлении кредитования. И все же, суды трех инстанций согласились, что женщину можно признать банкротом, но без списания ее долгов.

ВС все же отменил эти определения и освободил женщину от задолженностей. Отметим, что защита ее юриста фактически строилась на том факте, что есть уголовное производство, по которому Елена выступает потерпевшей. Собственно, документальные подтверждения и спасли ее от несписания.

Что даст банкротство физлица?

Учитывая тот факт, что вы стали жертвой мошенничества, это позволит вам быстро развернуть дело в арбитражном суде и без задержек добиться списания долговых обязательств. Также банкротство - это:

1. Гарантия сохранности имущества по ст. 446 ГПК РФ. У вас не заберут единственное жилье, землю под домом, сельскохозяйственные постройки, бытовое имущество, инструменты и другие вещи. В 80% случаев должники в банкротстве ничего не теряют.

2. Избавление от кредитов, микрозаймов, долгов по распискам, от штрафов, ЖКХ и других типов долговых обязательств. Обращаться за признанием несостоятельности можно, даже если уже началась просрочка или кредиторы успели обратиться в суд.

3. Законное списание непосильных долгов с сохранением репутации, достоинства и чести. Вас не будут преследовать за этот шаг, вас не уволят с работы. В целом последствия банкротства минимальные.

]]> Борьба с фиктивным долгом от дружественного кредитора https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/0updmx7gf1-borba-s-fiktivnim-dolgom-ot-druzhestvenn https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/0updmx7gf1-borba-s-fiktivnim-dolgom-ot-druzhestvenn?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:13:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Разбор судебной практики по банкротству В банкротстве, как на войне, нередко решающее значение имеет инициатива. Ее пытаются перехватить друг у друга кредиторы и должники. Иногда - не очень честными способами.

Борьба с фиктивным долгом от дружественного кредитора

В банкротстве, как на войне, нередко решающее значение имеет инициатива. Ее пытаются перехватить друг у друга кредиторы и должники. Иногда - не очень честными способами. Один из таких сомнительных способов - это попытка контроля процедуры через аффилированного кредитора. Простыми словами - это создание несуществующего долга, например, через лживую долговую расписку. Далее “кредитор” включается в реестр в банкротстве и принимает ключевые решения. Разумеется, в пользу должника.

Что говорит Верховный суд о фиктивных кредиторах (на примере компаний)?

В качестве примера хотелось бы представить дело, которое развернулось в рамках банкротства компании по делу № А41-48518/2014. Суть спора в следующем:

1. 2013 год. Сбербанк выдает 70 млн рублей в кредит компании РосЭкоПродукт. Цель - покупка недвижимого имущества под коммерческую сдачу в аренду. Это и было основным видом деятельности организации.

2. Через месяц в том же году организация заключает сделку с неким предпринимателем Кульмизевым. Стоимость сделки - 78 млн рублей. Суть - поставка 344 т. мяса.

3. ИП обращается в суд с исковым заявлением и заявляет, что поставил мясо, но не получил деньги. Он требует на 1,8 млн рублей больше, ссылаясь на проценты. Компания не возражает против исковых требований, и суд удовлетворяет требование предпринимателя.

4. Кульмизев обращается в АС с заявлением о банкротстве организации. Суд принимает его заявление, включает его в реестр кредиторов.

5. На этой стадии уже не выдерживает Сбербанк. Он обращается в 10-й ААС с требованием признать задолженность перед предпринимателем несуществующей. Он ссылается на то, что сделка о поставке мяса мнимая, она существует только по одной причине - организация сделала себе фиктивного кредитора для последующего контроля в банкротстве. В частности, банк сослался на следующие обстоятельства: 344 тонны мяса поставлены одномоментно (на практике это что-то из разряда фантастики); РосЭкоПродукт никогда ранее не интересовался мясом и не имеет соответствующего оборудования; компания никогда ранее не вела дела с представленным ИП; мясо поставлялось без какой-либо предоплаты.

6. Апелляционный суд и суд округа не согласились с доводами банка и заняли позицию кредитора-предпринимателя. Они нашли удовлетворительными товарные накладные, представленные Кульмизевым.

Верховный суд с интересом отнесся к этому спору. Он в первую очередь прокомментировал, что значит фиктивность сделки - это договор, который оформляется юридически грамотно, но лишь для вида. Реальная ценность его заключается совершенно в других вещах.

По мнению Экономколлегии, суды были обязаны проверить, как фактически осуществлялась поставка. Доказывать должен был ответчик - то бишь предприниматель. Поскольку этот вопрос так и не был решен, ВС РФ отменил постановления судебных инстанций и отправил дело на пересмотр в апелляцию.

ВС о фиктивных кредиторах на примере физлиц

Речь пойдет о деле № А40-235730/2016, где банкротилась Марина Винтоняк. Цимес в том, что в реестр кредиторов поступили заявления от представителя (отца) ее несовершеннолетних дочерей с требованием на 3,8 млн долларов. Им досталось право требования от собственной бабушки, которая предоставила эти деньги собственной дочери взаймы.

Пенсионерке, в свою очередь, деньги досталиcь по договору купли-продажи - ранее она продала свой дом и участок в размере 700 кв. м. площади.

Один из кредиторов начал оспаривать включение детей банкрота с долговыми требованиями, но 3 судебных инстанции раз за разом отказывали в удовлетворении его требований. Даже несмотря на то, что он требовал изучения документов о доходах пенсионерки и допроса свидетелей (судебного расследования).

А вот Верховный суд уже прислушался к доводам кредитора. По его мнению, сомнения в законности требований более чем обоснованные, и судам стоило бы исследовать источник доходов женщины-пенсионерки. В итоге ВС РФ отменил постановления нижестоящих судов и вернул дело на пересмотр.

]]> Можно ли приобретать автомобиль после банкротства? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/lvudp9xl51-mozhno-li-priobretat-avtomobil-posle-ban https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/lvudp9xl51-mozhno-li-priobretat-avtomobil-posle-ban?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:11:00 +0300 Банкротство физлиц Можно ли приобретать автомобиль после банкротства? Отвечаем на популярные вопросы.

Можно ли приобретать автомобиль после банкротства?

Представим, что человек проходит процедуру банкротства. У него висит 3-4 млн рублей долга, а зарплата составляет 25 тыс. рублей. В общем, проходит он процедуру, его избавляют ото всех кредитов и микрозаймов. И уже через 3 недели после процедуры несостоятельности он покупает себе новенький автомобиль! Можно ли рассчитывать, что этого никто не заметит, можно ли обойтись без последствий? Не всегда. В данном случае у вчерашних кредиторов 100% возникнут вопросы к богатому банкроту. И не исключено, что его подведут даже под уголовную ответственность (впрочем, вполне заслуженно!).

Как купить автомобиль после банкротства?

Тут есть много нюансов, но мы попробуем во всем разобраться.

1. Сроки после процедуры банкротства. Разумеется, если вы пойдете в автосалон сразу после процедуры, вам это не сойдет с рук. Скажем так, кредиторская рана еще слишком свежа - не исключено, что за вами следят (и это не паранойя!).

В первые полгода после процедуры банкротства лучше вообще забыть о дорогостоящих покупках. Помните, вы - человек, который официально прошел процедуру признания личной несостоятельности. Поэтому богатство и роскошь вам как бы не к лицу.

2. Ваше трудоустройство. Согласитесь, странно, если вы работаете за 20 тыс. рублей или вовсе не трудоустроены, но при этом покупаете себе автомобиль вскоре после банкротства! И эта странность, безусловно, быстро обеспечит вам внимание со стороны бывших кредиторов.

Что делать? Трудоустроиться! Вам нужна работа с официальным белым доходом. Чем выше - тем лучше. Так вы сможете оправдать дорогостоящую покупку, заявив, что копили зарплату на нее.

3. Личность, на которую оформляется покупка. Лучше всего оформить машину на кого-то из родственников или на свою жену. Правда, если машина покупается в течение нескольких месяцев после процедуры, то стоит подумать над тем, как обезопасить семью. Можно даже оформить договор дарения со стороны родителей или других лиц. Это будет выглядеть так, что женщина купила себе автомобиль за счет подаренных средств. И это нормально.

Постарайтесь избежать оформления любого имущества на вас, пока у вас не будет стабильная работа с хорошей оплатой. И нужно, чтобы вы проработали там хотя бы 5-6 месяцев.

4. Состав и качество кредиторов в банкротстве. В большинстве случаев они не препятствуют должникам, не стараются задержать или испортить процедуру признания несостоятельности. Но не все ведут себя идеально. Если у вас во время процедуры были кредиторы, которые постоянно писали жалобы и старались оспорить акты арбитражного суда, то с покупкой лучше повременить.

Есть высокая доля вероятности, что и после процедуры они не оставят вас в покое. Особенно, если в составе были не только банки, но и физические лица.

Случаи возобновления дел о банкротстве из-за “богатства” банкрота

На практике кредиторы оспаривают само судебное определение о завершении процедуры банкротства и о списании долгов по ст. 213.29 № 127-ФЗ. Эта статья дает право несогласным лицам оспорить завершение дела, если у них есть обстоятельства предполагать нарушение их прав.

Например, в деле № А71-10668/2021 кредитор тоже не согласился с завершением процедуры реализации имущества. Он заявил, что должник совершал подозрительные сделки - в частности, продал недвижимости по заниженной цене (в 5 раз). Но Постановлением 17-тый ААС от 23 мая 2022 года не дал ход жалобе, оставив решение нижестоящего АС в силе.

А вот решение от 31 марта 2022 г. по делу № А55-377/2018, где Сбербанк добился возобновления процедуры банкротства после завершения дела. Причиной стало имущество, которое было в собственности у бывшей супруги банкрота. Об этом, как оказалось, не было известно участникам процедуры - правда вскрылась, когда супруги начали делить имущество в суде после завершения банкротства.

]]> Стоит ли жениться во время процедуры банкротства? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/ccy1jj6201-stoit-li-zhenitsya-vo-vremya-protseduri https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/ccy1jj6201-stoit-li-zhenitsya-vo-vremya-protseduri?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:07:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Отвечает на наболевшие вопросы наших Должников! Можно ли жениться в банкротстве?

Стоит ли жениться во время процедуры банкротства?

Свадьба - это волнительное событие, которое может застать вас когда угодно - и в 20, и в 65 лет. Банкротам тоже ничто человеческое не чуждо, поэтому можно пожениться прямо в процедуре признания собственной несостоятельности. Правда, в основном люди в этот период разводятся - кто-то из-за финансовых проблем, а кто-то - в целях сохранения имущества (которые нередко потом оспариваются финансовым управляющим и кредиторами).

Стоит ли жениться в банкротстве?

Жениться можно в любой момент - например, перед признанием банкротства или непосредственно в процессе реализации имущества. Но нужно знать некоторые особенности для банкротов:

● не стоит сразу после свадьбы делать дорогостоящие покупки. Ваши деньги подлежат финансовому управляющему, поэтому покупка автомобиля, например, вызывает резонные вопросы и проверки;

● не стоит закатывать дорогую свадьбу и оправдываться, что вы ее сделали на “собственные сбережения”. У вас в принципе не должно быть никаких сбережений втайне от финансового управляющего;

● вы должны сообщать о каждом шаге управляющему - о женитьбе, о рождении детей, о новой работе, об увольнении. Если вы решите скрыть от управляющего собственную свадьбу (вернее - факт регистрации брака), вас ждут неприятные последствия. Такой поступок может быть расценен судом как сокрытие сведений. В результате могут даже отказать в списании долгов;

● Вы должны сообщать финансовому управляющему о любых серьезных покупках в браке, в том числе - на свою жену;

● Справка из ЕГРН, которые придется передавать управляющему, стоит 2 тыс. рублей.

Важно не допускать ситуации, при которой финансовый управляющий начнет требовать сведения через суд. Например, должник забыл сообщить о женитьбе или отказался предоставить справку, ссылаясь на тяжелое материальное положение. Управляющий в таком случае запрашивает данные через суд и получает их. Но увы, для банкротства такое развитие событий нежелательное. Почему?

Тут стоило бы привести в пример дело № А56-70958/2017, в котором должника не хотели освобождать от долговых обязательств, поскольку финансовый управляющий был вынужден получать сведения через суд. К счастью, окружной суд не нашел в этом нарушений, поскольку поведение должника нельзя было назвать недобросовестным. В итоге его все-таки освободили от долговых обязательств.

Какие еще нюансы могут всплыть после свадьбы?

Допустим, у вашей будущей супруги или у ее родственников есть деньги. И вот, вы решили закатить пышное торжество, разослали пригласительные, в том числе - финансовому управляющему. Нужно знать еще пару нюансов, которые всплывут сразу после свадьбы:

1. Все подарки, которые вы получите на свадьбе, считаются совместно нажитым имуществом. Соответственно, если вам надарили достаточно дорогое имущество, будьте готовы к тому, что финансовый управляющий проявит к нему интерес. Он захочет половину того, что стоит больше 10 тыс. рублей, включить в конкурсную массу с целью реализации в пользу кредиторов.

2. Деньги, которые дарятся на свадьбе, тоже принадлежат обоим супругам. Если по части невесты вопросов не будет, поскольку она не отвечает своим имуществом за долги мужа, то к части жениха-банкрота точно возникнут претензии. Так или иначе, ему придется передать свои деньги в конкурсную массу.

Правда, есть небольшая хитрость. В процессе свадьбы можно вести видеосъемку и фиксировать, кому конкретно дарятся подарки. Если гость озвучивает, что дарит, к примеру, смарт-ТВ и кондиционер невесте, то к жениху вопросов не будет. Как вы понимаете, так можно все подарки “подарить невесте”.

В целом лучше не спешить со свадьбой, пока не закончится процедура банкротства. Это позволит потом избежать ненужных вопросов, справок, расходов и других неприятностей.

]]> Должник получал зарплату наличными и потратил конкурсную массу. Последствия для должника и арбитражного управляющего https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/996e1bhl31-dolzhnik-poluchal-zarplatu-nalichnimi-i https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/996e1bhl31-dolzhnik-poluchal-zarplatu-nalichnimi-i?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:06:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц

Должник получал зарплату наличными и потратил конкурсную массу. Последствия для должника и арбитражного управляющего

В банкротстве физлиц, как известно, за деньги отвечает финансовый управляющий. Он контролирует, чтобы все средства и имущество должника поступили в конкурсную массу. Но смоделируем ситуацию: человек обратился за банкротством, имея работу. И вот, вместо того чтобы отдавать доход финуправляющему, он тратил его на себя, на свои нужды. Что будет?

Последствия траты денег в банкротстве для должника

В банкротстве должник обязан сообщать финансовому управляющему о состоянии своих счетов и в целом о своем финансовом положении. Любое утаение информации расценивается как недобросовестность.

Часто в этом вопросе суды ориентируются на п. 28 постановления Пленума ВАС от 30 июня 2011 года № 51 “О рассмотрении дел о банкротстве индивидуальных предпринимателей”. Здесь прямым текстом указывается, что в случае раскрытия недобросовестности должника в банкротстве суд вправе не освобождать его от долгов.

Собственно, процедуру банкротства доведут до конца. Человека официально признают банкротом, но дело закроют без списания долговых обязательств. То есть и после суда кредиторы обращаются к судебным приставам и инициируют дальнейшие исполнительные производства.

Например, в деле № А03-23386/2015 от долгов не освободили индивидуального предпринимателя. Суды посчитали, что тот вел себя недобросовестно - он утаивал свою зарплату от финансового управляющего и не передавал деньги в конкурсную массу.

Но практика по растрате конкурсной массы все же не столь однозначна. У нас есть Определение ВС РФ от 29 августа 2022 года № 304-ЭС22-7071. Суть дела в следующем: должник, признанный банкротом, потратил со своего счета больше 1 млн рублей. Суды признали виновным банк, который это допустил, который не ограничил доступ. Собственно, банк и заставили компенсировать убытки. И потом еще банку отказали во включении в реестр в состав кредиторов. Судебная коллегия ВС поддержала нижестоящие суды.

Как мы видим, в подобных случаях негативные последствия могут ждать и должника, и кредитора, если он к этому причастен. Но последствия еще предусматриваются и для финансового управляющего! Читаем дальше.

Последствия растраты конкурсной массы для арбитражного управляющего

Финансовый управляющий обязан следить за финансами и материальным положением должника, искать имущество и сделки, которые бы можно было отменить, чтобы вернуть собственность в конкурсную массу.

Также управляющий обязан требовать с должника все деньги и доходы с выделением тому прожиточного минимума. Остальное остается в конкурсной массе. Конкретно в данном случае управляющий обязан уведомить работодателя должника, что идет банкротство, а также потребовать переводить деньги на спецсчет.

Соответственно, если управляющий не делает свою работу, наступают определенные последствия.

Прежде всего, это жалобы, которые подаются в арбитражный суд в ответ на определенные действия или на бездействие управляющего. Но из жалоб вытекают другие последствия:

1. Удорожание профессиональной страховки. На фоне жалоб становится сложнее страховать ответственность. Нечто подобное наблюдалось в деле № А40-310946/2019. Управляющий попытался застраховать ответственность на сумму больше 167 млн рублей, но страховые начали отказываться. В итоге управляющего хотели устранить из дела из-за отсутствия страховки. Правда, ВС РФ встал на сторону управляющего и отметил, что в таких случаях можно заключать несколько страховых сделок на меньшие суммы.

2. Административная ответственность. Она предусмотрена ч. 3 и 3.1 ст. 14.13 КоАП РФ. Если за управляющим замечены какие-то нарушения, ему грозит штраф в размере 25-50 тыс. рублей. При повторном нарушении - дисквалификация сроком от полугода до 3 лет.

]]> Судебная практика: за должником оставили два единственных жилья https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/b7p2x3fjd1-sudebnaya-praktika-za-dolzhnikom-ostavil https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/b7p2x3fjd1-sudebnaya-praktika-za-dolzhnikom-ostavil?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:05:00 +0300 ЕкатеринаСегодня мы вам расскажем об одном интересном случае, который рассматривался в Арбитражном с Разбор судебной практики по банкротству

Судебная практика: за должником оставили два единственных жилья

Сегодня мы вам расскажем об одном интересном случае, который рассматривался в Арбитражном суде Рязанской области в августе 2022 года. За банкротством обратилась женщина, некая Ермакова Надежда, у которой были долги в сумме 1,1 млн рублей.

Суд принял заявление к производству и потом ввел процедуру реализации имущества. Далее банкрот обратилась в АС с ходатайством об исключении сразу трех объектов недвижимости из конкурсной массы! И что самое интересное - суд пошел ей навстречу! Почему?

Обстоятельства банкрота: чем владел должник?

Как выяснилось из материалов дела, Ермакова Надежда имела в собственности:

● долю в квартирах - ей принадлежала площадь в 7 кв. м. или ⅕ двух жилых помещений по одному адресу (кв. 3 и кв. 4 в одном доме);

● земельный участок - он находится по тому же адресу, что и квартира, площадь составляет 1 343,2 кв. м. Должник просила исключить ее долю вместе с жилым помещением.

Жилье приобреталось на средства материнского капитала.

Краткий ликбез - в банкротстве физических лиц всегда применяется ст. 446 ГПК РФ. Это статья об исполнительском иммунитете. Она защищает последнее имущество должников - то есть у вас не могут забрать за долги последнюю квартиру, бытовые предметы, земельный участок (который идет вместе с единственным жильем), сельскохозяйственное оборудование и так далее.

Но при этом защита не распространяется на такое имущество, если оно находится под залогом. Например, единственное жилье должника оформлено в ипотеку, и до сих пор кредит не выплачен.

Соответственно, если у должника несколько квартир - суд устанавливает, какую из них признать единственным жильем, а какие включить в конкурсную массу и продать. Но за должником всегда оставляют что-то одно. В крайнем случае - дом и земельный участок, расположенный под ним.

Почему суд согласился исключить из конкурсной массы сразу 3 объекта недвижимости?

В этом деле суд принял во внимание размер площади, который полагался женщине в каждой из квартир. Получается, что в квартире 3 ей принадлежало всего 2,44 кв. м. А в квартире 4 - 5 кв. м. В целом ей принадлежало 7,44 кв. м.

В то же время в Рязани городским Советом установлены нормы жилплощади на человека, которые обычно применяются при сдаче жилья по договорам соцнайма. По стандарту, на одного человека должно приходиться 12 кв. м. общей площади.

Исходя из того, что общий размер обоих жилых помещений составлял меньше, то суд счел разумным исключить обе квартиры. Их продажа, к тому же, нарушила бы интересы других лиц - в частности, несовершеннолетних детей банкрота.

Ну и, разумеется, автоматом исключили и земельный участок, который идет вместе с единственным жильем. Впрочем, по нему нет никаких особенностей, это нормальная практика.

]]> У должника в процедуре банкротства есть дом, земельный участок под ним и отдельно от него баня с присвоенным кадастровым номером. Исключат или реализуют? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/z115bl5871-u-dolzhnika-v-protsedure-bankrotstva-est https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/z115bl5871-u-dolzhnika-v-protsedure-bankrotstva-est?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:02:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству

У должника в процедуре банкротства есть дом, земельный участок под ним и отдельно от него баня с присвоенным кадастровым номером. Исключат или реализуют?

Должникам, у которых в роли единственного жилья выступает квартира, приходится несколько проще. Они четко знают, что жилье защищено законом (разумеется, если оно не в ипотеке и не приобреталось на деньги кредиторов). А вот должникам, у которых дом с куском земли, приходится немного сложнее - возникают нюансы.

Например, представим себе домик в деревенской местности, за городом. Дано: дом, приусадебный участок, небольшая хозяйственная постройка и сауна. Кредиторы банкрота явно “положили глаз” на баню. Пойдет ли суд у них на поводу, продаст ли баньку, если она находится на территории того же земельного участка и в 10 метрах от дома?

Позиция судов в отношении домашней бани в рамках банкротства

Сама по себе баня не относится к объектам первой необходимости, которые тщательно охраняются ст. 446 ГПК РФ. То есть ее можно включить в конкурсную массу при банкротстве и продать с целью удовлетворения требований кредиторов.

Но если баня построена на земельном участке, прилегающем к единственному жилью, ситуация кардинально меняется. Закон защищает:

● единственное жилье должника;

● земельный участок, который прилегает к дому.

Вместе с тем, на указанном участке могут располагаться хозяйственные постройки, в том числе и баня. Ее никак нельзя выделить отдельно от земли, защищенной имущественным иммунитетом.

Но суды рассматривают такие ситуации индивидуально. В частности, они смотрят на то, благоустроен ли дом, далеко ли от дома находится баня. Например, представим, что речь идет о двухэтажном коттедже, в здании которого есть 2 санузла. А баня находится на другом конце участка, в 200 метрах от самого дома. Здесь позиция явно не будет однозначной, сауну, скорее всего, включат в конкурсную массу.

Соответственно, если дом пребывает в неблагоустроенном виде, то есть в нем нет санузла, нет ванной комнаты, душевой, а сама сауна находится рядом, в пределах 50 метров, то, скорее всего, она благополучно будет исключена из конкурсной массы.

Судебная практика по исключению бани из конкурсной массы

В большинстве случаев суды удовлетворяют заявления должников об исключении бани из конкурсной массы. В качестве примера можно представить, в частности, дело № А05-6656/2021.

У должника были требования на сумму 1,3 млн рублей, а в собственности - единственное жилье и несколько земельных участков, на одном из которых и была расположена эта баня. В конечном итоге суд принял решение об исключении имущества из конкурсной массы.

Подобный подход прослеживается и в делах № А13-6906/2020 и № А13-8632/2021. Суды соглашаются исключать из конкурсной массы бани наравне с различными сельскохозяйственными постройками, возведенными на территории участка, прилегающего к единственному жилью. И это справедливо по отношению к должникам и к кредиторам.

Также мы представляем вашему вниманию интереснейшее дело о банкротстве, где должник тоже попытался исключить баню. Но обстоятельства гораздо эксцентричнее: сам должник обращался в апелляцию, поскольку суд первой инстанции отказался исключать баню. Получается, что у должника было несколько объектов собственности: в частности, квартира в Москве (которая вернулась к должнику вследствие оспоренной сделки по ее отчуждению), дом и “баня” в Подмосковье, которую он попытался выдать за нежилое помещение, но которая являлась полноценным жилым домом.

Суд первой инстанции счел, что нежилое помещение пригодно для проживания, хоть должник с этим не согласился. Также суд отказался исключать прилегающий к “бане” дом на 680 кв. м., поскольку у должника есть еще и московская квартира. А все сразу не может быть признано “единственными жильями, подлежащими исключению из конкурсной массы”. В итоге апелляционная инстанция тоже поддержала суд первой инстанции.

]]> Что делать с дебиторкой должника при банкротстве? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/p7y5z9g3v1-chto-delat-s-debitorkoi-dolzhnika-pri-ba https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/p7y5z9g3v1-chto-delat-s-debitorkoi-dolzhnika-pri-ba?amp=true Thu, 07 Sep 2023 18:00:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц

Что делать с дебиторкой должника при банкротстве?

Долги можно разделить на кредитные и дебиторские. Первые - это те, которые мы берем у других лиц. Вторые - это деньги, которые должны нам. В банкротство иногда вступают лица, которые имеют дебиторскую задолженность. Например, у должника есть расписка, по которой, скажем, бывший коллега должен ему 200 тыс. рублей. Отразятся ли они как-то в деле, сыграют ли какую-то роль?

Что будет с дебиторской задолженностью в банкротстве физического лица?

Финансовый управляющий, который обязан проверять должника и выявлять все, что может войти в конкурсную массу, не может пропустить дебиторские долги.

При этом он обязан отстаивать возможность их монетизации - например, если долг выражен только в расписке, то управляющий обязан обратиться в суд и просудить его. Если это исполнительный лист, по которому должнику причитаются деньги, управляющий идет в ФССП и пишет заявление на возбуждение исполнительного производства. Если это договор, по которому должник ставит себя в невыгодное положение, управляющий идет и оспаривает документ, а затем требует деньги.

Что будет с дебиторской задолженностью в банкротстве, как ее можно выгодно реализовать?

1. Ее можно продать. Если это подтвержденная документально задолженность, она выставляется на торги. Тот, кто приобретает эти документы, получает и право требования к должнику банкрота. Такое нередко прослеживается при банкротстве юридических лиц.

2. Управляющий может добиться банкротства дебитора - то есть лица, которое вам должно деньги. Он обращается в арбитражный суд с заявлением, действуя в ваших интересах. Далее проводится реализация имущества, где ваш управляющий принимает участие в качестве кредитора.

Также, конечно, управляющий может продать задолженность коллекторскому агентству или обратиться к судебным приставам за принудительным взысканием.

О праве управляющего включать дебиторские долги в конкурсную массу и продавать их как право требования, свидетельствует о судебная практика. Например, Постановление Арбитражного суда Западно-Сибирского округа от 29.03.2021 № Ф04-8/2021 по делу № А75-13856/2019, где суд ссылается на ст. 139-140 № 127-ФЗ. То есть задолженность должна продаваться “с молотка”.

Что будет, если управляющий и сам должник вяло реагировали на наличие дебиторской задолженности?

Представим, что должник до суда собирался взыскивать долг, но потом отказался от этой затеи. Или, например, финуправляющий проигнорировал возможность взыскания денег и наполнения конкурсной массы. Что их ждет?

Такие действия при банкротстве расцениваются в негативном ключе. Должника могут признать недобросовестным, а его действия по отказу от иска могут оспорить. В отношении финуправляющего кредиторы могут пожаловаться на его бездействие и попробовать отстранить от дела.

При этом позиция ВС по этому вопросу полностью прокредиторская - суд считает, что дебиторскую задолженность нужно возвращать в конкурсную массу обязательно.

В качестве примера хотелось бы представить Определение ВС РФ по данному вопросу:

1. В 2017 году АС ввел наблюдение в отношении компании Техногрейд. Позже должник был признан банкротом, ввели процедуру конкурсного производства.

2. От кредитора поступила жалоба на бездействие управляющего и требование отменить его участие. Компания заявила, что управляющий вкупе с другими нарушениями так и не предъявлял требования к пяти организациям по поводу дебиторского долга. Эти лица были должны не меньше 1,8 млрд рублей. Но было выявлено факты о переводе задолженности на новых лиц, что привело к отказу в судах трех инстанций.

Но у ВС образовалась собственная позиция по этому вопросу. Суд счел, что при имеющихся доказательствах аффилированности и возможности привлечения руководителей к субсидиарной ответственности весьма странно, что управляющего удовлетворил ответ о переводе долга. Также ВС нашел еще ряд нарушений, в связи с чем отменил все акты и вернул дело на новый пересмотр.

]]> Оспорят ли в банкротстве сделку по дарению единственного жилья родственникам? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/98nu0d3mk1-osporyat-li-v-bankrotstve-sdelku-po-dare https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/98nu0d3mk1-osporyat-li-v-bankrotstve-sdelku-po-dare?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:58:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Что будет, если Должник сам избавился от единственного жилья? Признают ли такую сделку недействительной? Судебная практика противоречива, но мы попробуем разобраться.

Оспорят ли в банкротстве сделку по дарению единственного жилья родственникам?

Когда человек обращается в арбитражный суд за признанием банкротства, он должен знать, что у него не заберут имущество, которое является необходимостью: единственное жилье, мебель, бытовую технику, сельскохозяйственное оборудование. Но что будет, если человек сам избавился от единственного жилья? Признают ли такую сделку недействительной? Судебная практика противоречива, но мы попробуем разобраться.

Единственное жилье - личное имущество должника

Для начала мы предлагаем рассмотреть недавнее Определение ВС РФ от 5 декабря 2022 года № 304-ЭС22-15217 по делу № А03-14122/2017. Так, банкрот владел ¼ частью квартиры и половиной дома, где жил он, его жена и 3 детей. Он попросил исключить свою долю дома, и суд удовлетворил его просьбу, поскольку на момент прохождения банкротства он и проживал с семьей там.

Апелляция же отменила это решение. Суд прокомментировал, что сделка дарения части недвижимости в пользу детей была признана недействительной. А значит, единственное жилье потеряло свой иммунитет. Суд округа тоже посчитал, что апелляционная инстанция была права.

Но вот ВС РФ рассудил иначе. Он отметил, что дарение недвижимости детям подлежит оспариванию, но все же, это не повод отказывать должнику в защите единственного жилья.

В этом деле еще финансовый управляющий предлагал продать дом и найти должнику более скромное жилье. Он при этом ссылался на революционное постановление КС РФ от 2021 года № 15, где суд раскритиковал безусловную защиту единственного жилья. Но ВС РФ ответил, что одной отсылки на Постановление Конституционного суда недостаточно, необходимо доказать, что для семьи дом действительно слишком большой, и что его разумно продать, чтобы погасить требования кредиторов. Также неясно, намеревались ли кредиторы купить должнику и его семье замещающее жилье. В итоге ВС оставил в силе решение суда первой инстанции.

Единственное жилье банкрота продали после отмены сделки дарения

Выше мы уже предупреждали, что практика по этому вопросу противоречивая. Здесь хотелось бы привести дело № А27-17129/2018, где события сложились по-другому.

Так, за несколько лет Сергей Мешков стал должником на 2,6 млн рублей. Но, пребывая в этом нечестивом статусе, он все же умудрился в 2015 году выстроить дом в 300 кв м с постройками и гаражом. Еще через 2 года он совсем прекратил платить по кредитам и выплачивать налоги; а также подарил свой дом несовершеннолетнему ребенку.

Через некоторое время мужчину признали банкротом. Семья его была до последнего зарегистрирована в комнате в общежитии, но жилье признали аварийным и оно подлежало сносу. В процессе банкротства семья поменяла регистрацию на дом.

Финуправляющий решил, что такие подарки детям в период просрочки и долгов - дорогое и подозрительное удовольствие. Управляющий заявил об оспаривании. Но АС сначала не хотел признавать сделку недействительной, поскольку речь идет о единственном жилье для семьи.

Апелляционная инстанция признала позицию суда первой инстанции, но вот кассация не признала, она вернула дело на новое рассмотрение. Суд округа посчитал, что тут не ясно, не было ли злоупотреблений со стороны Мешкова.

Далее АС признал сделку все же недействительной. Суд счел, что должник пытался таким образом сохранить имущества от конкурсной массы. Также суд упомянул, что 300 кв. м. - это многовато для семьи. Апелляция тоже встала “в позу”.

Но кассационная инстанция снова не согласилась. Так, суд на этот раз отказал управляющему. Он заявил, что это единственное жилье, а значит - какие могут быть споры. Мужчина, к тому же, был должен 2,6 млн рублей, а дом стоил в 2 раза больше.

Здесь уже подключились кредиторы. Один из них, обязательства перед которым возникли после сделки дарения, обратился в ВС РФ. Он напомнил, что у нас есть Постановление КС, по которому нельзя считать имущественный иммунитет константой.

Управляющий тоже подключился к спору. Он отметил, что еще до банкротства должник передал своему сыну автомобиль, а также постоянно наращивал задолженность, несмотря на кучу открытых кредитов. Все это наталкивает на мысли о недобросовестности. В итоге ВС РФ вынес решение в пользу кредиторов.

]]> Оспаривание кредиторами мировых соглашений заключенных должником до процедуры банкротства https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/44939me881-osparivanie-kreditorami-mirovih-soglashe https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/44939me881-osparivanie-kreditorami-mirovih-soglashe?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:57:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц

Оспаривание кредиторами мировых соглашений заключенных должником до процедуры банкротства

Здесь мы поднимем довольно щекотливую тему - оспаривание сделок при банкротстве человека. Какие мировые соглашения мог заключать должник? Правильно, преимущественно это алименты. Мужчина договаривается с бывшей женой о выплате алиментов на детей в добровольном порядке в форме соглашения. Почему при банкротстве могут возникать проблемы?

Почему могут оспорить мировое соглашение в банкротстве?

Банкротство - это серьезная дилемма для суда. С одной стороны, у нас есть должник, который больше не может платить по счетам по объективным причинам. С другой - кредиторы, перед которым он взял на себя обязательства. Именно поэтому при банкротстве проводятся полноценные расследования, чтобы установить, нет ли здесь какого-то подвоха.

В особенности интерес у кредиторов и управляющих вызывают сделки должников. Одной из них является мировое соглашение по алиментам. Отметим, что еще бывают сделки с предпочтением, например, тоже оформленные под мировые соглашения. Допустим, у вас есть 5 кредиторов. С одним из них вы заключаете договор о возврате задолженности (или просто банально оплачиваете остаток по кредиту). По другим - без изменений идет просрочка.

При банкротстве эта сделка может быть оспорена. Кредиторы рассмотрят в ней нарушение своих прав, и суд удовлетворит их жалобу. Но вернемся к алиментам, поскольку именно такие сделки встречаются в банкротствах физлиц наиболее часто.

Мировые соглашения по алиментам оспариваются, потому что:

1. Кредиторы находят сумму, выделяемую на детей, слишком большой.

2. Соглашение заключалось, когда у человека уже образовалась просрочка по долговым обязательствам.

3. На содержание детей уходит почти весь доход банкрота.

Напомним, что алименты - это интересная вещь с точки зрения права. Например, получатель алиментов включается в реестр кредиторов первой очереди. И, соответственно, получает больше всех. Если конкурсной массы не хватит на всех, все равно - деньги будут делить не в равных пропорциях. Сначала получит мать ребенка наравне с другими претендентами из первой очереди; потом - остальные.

Также в процессе банкротства есть текущие и внеочередные расходы, и алименты тоже входят в них. То есть ежемесячно, с каждого дохода должника управляющий обязан отчислять алименты взыскателю (матери ребенка, как правило).

Что говорит судебная практика по поводу оспаривания мировых соглашений банкрота?

В первую очередь, хотелось бы привести известное дело, наделавшее много шуму в свое время. Это банкротство Юрия Бурняшова. Кредитору тоже не понравилось соглашение, заключенное с бывшей женой банкрота. По условиям сделки, тот ежемесячно должен был перечислять 90% своего дохода на детей, оставляя себе только 10%.

Отметим, что суд округа счел такое положение вещей обманом, но ВС защитил должника. Суд исходил из того, что оценивать соглашение нужно по количеству денег, которые выделяются на детей, а не по процентному соотношению. В материалах дела установлено, что должник получает только 52 тыс. рублей. Дети живут в Москве, поэтому 90% из этой суммы - разумное решение.

Но такие случаи, скорее, редкость. На самом деле суды нередко принимают в этом вопросе сторону кредиторов, хотя они относятся лишь к третьей очереди кредиторов, тогда как бывшие супруги - к первой. Здесь в качестве подтверждения приведем это Определение ВС РФ.

]]> Освободит ли суд от долгов, если должник взял перед банкротством много кредитов? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/5x10i5ejf1-osvobodit-li-sud-ot-dolgov-esli-dolzhnik https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/5x10i5ejf1-osvobodit-li-sud-ot-dolgov-esli-dolzhnik?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:55:00 +0300 Банкротство физлиц Отвечаем на наболевшие вопросы: если взял много займов, освободят ли от долгов!

Освободит ли суд от долгов, если должник взял перед банкротством много кредитов?

Банкротство пугает человека неизвестностью и рисками. Мы - социальные животные, и нам важно получать общественное признание. Долги же сигнализируют окружающим, что вы не справились со своими обязательствами. Но что говорит закон по этому поводу? Закон как раз защищает должников, позволяя им избавиться от непосильной долговой нагрузки. Но при каких обстоятельствах? Защитят ли человека, если у него 25 кредитов и нет работы?

Можно ли избавиться от кредитов и микрозаймов, если их слишком много?

Закон о банкротстве № 127-ФЗ предусматривает, что избавиться от долгов могут все граждане РФ, для которых закредитованность стала непомерной нагрузкой. При этом верхний лимит не устанавливается: законодатель так и не обозначил максимальное количество кредитов или сумм долга, при которых можно банкротиться.

Из этого следует простой вывод: все, что не запрещено законом, то разрешено. И базис наглядно подтверждается судебной практикой: сейчас банкротам успешно списывают по миллионные долги без каких-либо возмещений ввиду отсутствующей конкурсной массы.

В качестве примера мы представим вам дело, в котором человека освободили от 27 кредиторов - большинство из них были МФО. Имущества у должника не было. Но несмотря на это, АС Челябинской области 24 июня 2022 года все же вынес решение о признании банкротства.

Могут ли отказать в признании банкротства, если у человека нет работы и имущества?

На заре банкротной практики по физическим лицам банкротам действительно отказывали в признании несостоятельности из-за отсутствия имущества или денег. Позже ошибка была устранена - суды обязаны уважать право гражданина на публичное банкротство.

Здесь нужно представить еще Определение ВС РФ от 15.06.17 № 304-ЭС17-76. В нем были подняты два важнейших вопроса:

1. Откажут ли освобождать банкрота от долгов, если он не работает на момент прохождения процедуры? Нет, не откажут, если человек ищет работу или предпринимал такие попытки. Но его положение нужно подтвердить документально. Например, можно встать на учет в Центр занятости и предоставить суду оттуда документ.

2. Когда человека откажутся освобождать от долговых обязательств? Позиция суда в следующем: когда поведение должника направлено на уклонение от обязательств перед кредиторами. Например, он препятствует финансовому управляющему, скрывает имущество и в целом поступает недобросовестно.

Нельзя обойти вниманием и Определение судебной экономколлегии за 2017 год. Так, должник с суммой в 5,5 млн рублей обратился в АС с заявлением о признании несостоятельности, была введена процедура реструктуризации долгов. Кредиторы так и не утвердили план, поэтому суд перешел к реализации имущества. Как было обнаружено, у должника было только единственное жилье в собственности с женой и все.

Напомним, такое имущество всегда подлежит исключению из конкурсной массы, поскольку оно защищено исполнительским иммунитетом.

Суд выразил сомнения в том, могут ли быть списаны долги человека. Он отметил, что списание без конкурсной массы было бы несправедливым в отношении кредиторов. Также он добавил, что судебные расходы, как правило, гасятся за счет имущества человека. А значит, банкрот обязан доказать, что у него есть собственность для погашения таких расходов.

Должник, разумеется, не смог этого сделать, и суд принял решение о прекращении дела. Но мужчина не сдался, он обратился в апелляционную инстанцию, правда - безуспешно. Апелляция тоже нашла, что финуправляющий в таком случае не получит своих процентов от продажи имущества, а 10 тыс. рублей гонорара, внесенных на счет суда, не спасут ситуации. Решение было принято, несмотря на то, что расходы управляющего покрывались третьим лицом. Кстати, к таким же выводам пришла и кассация.

Справедливость была восстановлена лишь в ВС РФ. Суд заметил, что отсутствие имущества и денежных средств не могут стать препятствием для признания банкротства и освобождения от долгов.

]]> Что делать если страховая компания, которая должна мне денег, обанкротилась? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/b18g6veuc1-chto-delat-esli-strahovaya-kompaniya-kot https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/b18g6veuc1-chto-delat-esli-strahovaya-kompaniya-kot?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:51:00 +0300 Екатерина Финансовая грамотность Объясняем простым языком как вернуть деньги от страховой компании, если она обанкротилась!

Что делать если страховая компания, которая должна мне денег, обанкротилась?

Сложно описать чувства человека, который понимает, что в силу непреодолимых обстоятельств он может не получить своих денег. Представим себе банальную и часто встречающуюся ситуацию: жена и муж взяли ипотеку 5 лет назад и добросовестно выплачивали кредит. Но мужчина вдруг умер, а жена с детьми стали единственными наследниками. Женщина собирается обратиться в страховую компанию и потребовать оплаты (смерть мужа - это страховой случай!) оставшейся ипотеки. Но с удивлением узнает, что страховщик банкротится.

Денег у страховой компании нет. Всем, что осталось, руководит управляющий. Никому никаких возмещений банкрот не выплачивает. Все потеряно?

Как вернуть деньги от страховой компании, если она стала банкротом?

Мы сразу перейдем к делу:

1. Узнаем, на какой стадии находится процедура банкротства - изучаем судебное дело на ресурсе kad.arbitr, обращаемся непосредственно в арбитражный суд или изучаем сайт ЕФРСБ и Коммерсантъ (оба этих источника содержат в себе публикации о процедуре банкротства физических и юридических лиц. Там вы и узнаете о ходе дела вашей страховой организации).

2. Составляем заявление с требованиями к банкроту. Но! Мы очень рекомендуем сначала обратиться в районный суд и просудить задолженность. Судебное решение - это лучшее подтверждение наличия задолженности. В противном случае есть риск, что ваши требования арбитражный суд не признает.

3. Далее ваше заявление принимается в АС и проходит процедуру рассмотрения. Если все хорошо, то вы включаетесь в реестр требований кредиторов. Теперь вы вправе требовать свои деньги за счет продажи конкурсной массы.

Является ли включение в реестр кредиторов гарантией возврата денежных средств?

Нет, к сожалению. Банкротство вводится с целью соблюдения баланса должников и кредиторов. Если у банкрота остались активы, они непременно будут разделены между кредиторами. Но если у него ничего не осталось, то долги спишут без какого-либо возмещения.

У кредитора все же есть возможность проявлять инициативу. Например, он может проверять последние заключенные сделки должника, искать там нестыковки и выносить их на обсуждение, принуждая управляющего оспаривать эти договоры. Но если “все чисто”, то, увы, заставить банкрота выплатить вам компенсацию законными способами уже не получится.

Можно ли получить от банкрота компенсацию другим путем?

Закон предусматривает еще один путь для решения проблем - это мировое соглашение. Его можно заключить на любом этапе банкротного дела. Но с некоторыми нюансами - в частности, в содержании соглашения должны участвовать все кредиторы, а также документ должен быть потом утвержден судом. Только после этого процедуру закроют.

В случае со страховыми компаниями это работает в таком же порядке, как и с остальными юридическими лицами. Но даже если компания предложит соглашение, не спешите радоваться - есть риск, что суд не одобрит документ. И вот почему.

Суды отказывают в мировых соглашениях, если они понимают, что у банкрота нет шансов восстановить платежеспособность. В качестве примера можно привести дело № А45-14478/2018, где суд отказался утверждать документ из-за отсутствия у должника:

● лицензии;

● активной хозяйственной деятельности;

● имущества;

● помещений;

● сотрудников;

● капитала.

Если же конкурсная масса сформирована, то шансы на возмещение высоки. Помните, ваша задача - поскорее включиться в реестр. Чем быстрее вы это сделаете, тем лучше.

]]> Оставят ли должнику автомобиль премиум класса, если он единственный источник дохода? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/zed1tk22t1-ostavyat-li-dolzhniku-avtomobil-premium https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/zed1tk22t1-ostavyat-li-dolzhniku-avtomobil-premium?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:49:00 +0300 Екатерина

Оставят ли должнику автомобиль премиум класса, если он единственный источник дохода?

До 2019 года в отношении автомобилей в банкротстве не было вопросов - законодатели разрешали должникам защитить транспортные средства нормой ст. 446 ГПК РФ. Можно было исключить автомобиль наравне с единственным жильем из конкурсной массы, сославшись на то, что машина нужна для осуществления трудовой деятельности. Правда, при этом нужны были подтверждения - например, договор с частной фирмой, занимающейся извозом.

В ноябре 2019 года в статью были внесены изменения, которые “прикрыли лавочку”. Нет, норма по-прежнему разрешает исключать имущество, которое нужно человеку для работы. Но теперь исключить такие объекты можно только в случае, если их стоимость составляет до 10 тыс. рублей (а не до 100 МРОТ, как раньше).

Мы с вами прекрасно понимаем, что даже самое “убитое корыто” стоит явно больше 10 тыс. рублей. Поэтому шансов на исключение машины на этом основании практически нет. Но! Кое-что все же можно сделать!

Как можно спасти машину в банкротстве?

Вы можете исключить автомобиль из конкурсной массы по следующим причинам:

1. Машина стоит меньше 10 тыс. рублей. Разумеется, это что-то за гранью фантастики. Но вас спасет, допустим, заключение экспертов о том, что авто находится в аварийном состоянии и не подлежит продаже.

2. Авто необходимо для обеспечения потребностей инвалида. Допустим, если кто-то из членов вашей семьи имеет инвалидность, машина может пригодиться, чтобы возить такого человека на лечение или на занятия в реабилитационный центр.

3. Авто требуется для обеспечения нужд семьи. Это сработает, если вы проживаете “за чертой цивилизации”, и чтобы добраться до инфраструктуры, вам нужен железный конь. Желательно, чтобы при этом вы делали это на регулярной основе - например, возили детей в школу или сами так добирались на работу.

Что будет, если реализовать авто до банкротства?

Когда вы вступите в процедуру банкротства, финансовый управляющий начнет генеральную проверку, которой подвергнет все: ваши доходы, расходы, требования кредиторов, наличие имущества и даже заключенные сделки.

Под подозрение попадают все сделки, которые были заключены в течение последнего года, но в целом управляющий обязан проверить все сделки, заключенные в течение последних 3 лет.

Оспариванию подлежат сделки, которые:

● были заключены в период наличия долгов, но средства так и не пошли на их погашение;

● были заключены между родственниками;

● содержат подозрительные условия - например, вы продаете машину по документам за полцены.

Также у нас есть сделки с предпочтением, ничтожные сделки и много других интересных видов сделок, но сегодня не об этом.

Итак, финансовый управляющий обнаружил, что за 2 месяца до банкротства вы продали свою машину. Далее он оспаривает эту сделку, машину возвращают в конкурсную массу и она подлежит дальнейшей продаже с тем, чтобы погасить долги. Покупателя включают в реестр вне очереди, то есть он с банкротства получит только право требования (в этом заключается главная несправедливость процедуры).

Но какие риски для должника? А они серьезные: есть риск, что вас признают недобросовестным должником и долги вам не спишут. Понимаете масштаб бедствия? Вы оплатите процедуру, ее действительно завершат. Но увы, вы останетесь должником.

Кстати! Даже если после отмененной сделки вам каким-то чудом спишут долговые обязательства, то не все! Помните, у нас есть как минимум один кредитор с правом требования (тот самый несчастный покупатель вашей машины). Так вот, у него остается законное право требовать с вас денег и после завершения дела.

Как это работает? После окончания процедуры он отправляется в ФССП и пишет заявление на инициацию исполнительного производства. Далее судебные приставы исследуют ваше положение и “держат руку на пульсе” - если у вас появляется доход, с него списывается 50% в пользу взыскателя. Если у вас появляются банковские карты с деньгами, их могут арестовать. То же самое касается имущества. При этом производства будут периодически закрывать и возобновлять - в общем, это надолго.

]]> Сроки для подачи заявления о включении в реестр требований кредиторов при банкротстве https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/7ghnan9gv1-sroki-dlya-podachi-zayavleniya-o-vklyuch https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/7ghnan9gv1-sroki-dlya-podachi-zayavleniya-o-vklyuch?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:35:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Как кредитору включиться в реестр требований при банкротстве? Как сотрудничать с арбитражным управляющим? Отвечаем на полезные вопросы.

Сроки для подачи заявления о включении в реестр требований кредиторов при банкротстве

В один прекрасный день приходит по почте письмо от вашего давнего должника. Оказывается, он подал заявление о признании банкротства. Для вас это сигнал к действию - нужно срочно включаться в реестр в качестве кредитора. В таком случае вы сможете рассчитывать на выплаты за счет реализации конкурсной массы должника. Или просто руководить процедурой банкротства.

Реструктуризация долгов и реализация имущества в банкротстве: срок на включение в реестр

2 месяца! Помните, у вас есть ровно 2 месяца, чтобы успеть подать заявление в арбитражный суд (в котором проходит процедура) и включиться в реестр.

Но с какого момента следует считать сроки? Что, если должник подал заявление еще 3 месяца назад, а о банкротстве вам стало известно только вчера? Здесь все устроено четко: 2-месячный срок отсчитывается с момента публикации в ЕФРСБ и в Коммерсантъ. Это правило работает и в отношении реструктуризации долгов, и в отношении реализации имущества.

Напомним, что в эти два источника по закону должны публиковаться сведения о процедуре. Этим занимается финансовый управляющий. Соответственно, вам нужно следить за версиями того же издания Коммерсантъ, чтобы не пропустить важные новости.

К счастью, оба издания есть онлайн, они печатаются в электронных версиях. Правда, подписка на Коммерсантъ платная.

Что будет, если кредитор пропустит 2-месячный срок на включение в реестр кредиторов?

Когда истекает двухмесячный срок, это значит, что реестр требований уже закрыт. Вы больше не сможете туда попасть по общим правилам. То есть ваши требования будут уже удовлетворяться в последнюю очередь - за счет собственности, которая осталась у человека после признания банкротства.

Фактически это патовая ситуация - мы все прекрасно понимаем, что после признания несостоятельности у человека не остается ничего, за исключением положенного ему по закону. Но это имущество, которое нельзя отнять ни при каких долгах.

В практике есть “золотой” пример: дело № А41-25058/2016. Сбербанк, который выступал залоговым кредитором, пропустил срок для включения в реестр кредиторов, и в итоге ипотечная квартира досталась должнику, а задолженность списали. Но это один единственный случай, когда банкроту даром перепало залоговое жилье. С 2016 года такие ситуации больше не повторялись.

Можно ли восстановить сроки для включения в реестр?

Такая опция доступна только физическим лицам, которым выпала роль стать кредитором в банкротстве. Наше законодательство допускает восстановление срока для включения в реестр, если у кредитора есть уважительные причины. Но вот суть и степень уважительности определяется судом индивидуально.

Например, суд всерьез подумает о возобновлении сроков, если:

● вы находились в длительной заграничной командировке на момент, когда должник задумал пройти банкротство;

● вы находились на полевых учениях или в местах ведениях боевых действий;

● вы попали в места, где случилась экологическая катастрофа или другое стихийное бедствие;

● вы находились в местах, где не было связи и интернета, чтобы узнать о процедуре. К примеру, вы - геолог и работаете на дальнем Севере в диких местах. Естественно, у вас не было никакой возможности своевременно отреагировать;

● вы болели и находились на стационарном лечении или на реабилитации.

Разумеется, уважительные причины должны быть подкреплены документальным сопровождением. Нужны все возможные документы, которые помогут вам подтвердить свои слова.

Суд при вынесении решений в таких делах руководствуется следующими убеждениями:

1. Пропуск сроков явно не был вызван вашими действиями или бездействием. То есть он случился по независящим от вас причинам.

2. Вы подали заявление в разумные сроки, как только вам стало известно о банкротстве своего должника. То есть не должно быть ситуации, когда, например, вы узнали о банкротстве еще летом, а заявление подали только зимой, под завершение процедуры. А полгода вы бездействовали без уважительных причин.

При этом у вас должны быть железобетонные подтверждения задолженности. Только расписка не пройдет - ее придется сначала просудить в суде общей юрисдикции.

]]> Оспаривание алиментных выплат как сделок в деле о банкротстве https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/d0cze9c3t1-osparivanie-alimentnih-viplat-kak-sdelok https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/d0cze9c3t1-osparivanie-alimentnih-viplat-kak-sdelok?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:30:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Алименты в банкротстве - это щепетильная тема, это как больной мозоль для кредиторов. Разберем случаи из практики.

Оспаривание алиментных выплат как сделок в деле о банкротстве

Алименты в банкротстве - это щепетильная тема, это как больной мозоль для кредиторов. Очень часто здесь “коса находит на камень”, и начинаются затяжные судебные споры. Банкротство перемещается на второй план, человека могут освободить от долгов вообще через 2-3 года после начала процедуры.

Свежее решение ВС РФ по алиментам в банкротстве

В феврале 2023 года было вынесено Определение ВС РФ по делу № А40-144662/2020, которое касалось непосредственно алиментов в банкротстве. Отметим, что это довольно болезненная тема, поскольку кредиторы остро реагируют на любые выплаты и получения алиментов должниками.

Итак, о чем же дело? За банкротством обратился человек, была введена реструктуризация долгов (процедура, которая подразумевает финансовое оздоровление - должник должен рассчитаться с кредиторами за несколько лет по сниженной ставке).

Назначенный судом арбитражный управляющий подал в суд заявление, согласно которому, должник каждый месяц перечисляет деньги безвозмездно третьему лицу, чем, собственно, причиняет вред кредиторам.

Разбирательства показали, что речь идет о переводах, совершаемых в течение почти 3 лет. В целом должник перевел 18 млн рублей. Назначение переводов “подарок близким родственникам”. Далее 3 суда удовлетворили жалобу управляющего, хотя сам банкрот утверждал, что это алименты на детей. Судьи руководствовались следующими обстоятельствами:

1. Должник и его бывшая супруга продолжали вести между собой отношения, хотя ранее развелись. Женщина прекрасно знала, в каком финансовом положении находится должник.

2. В описаниях к переводу отсутствовали указания о том, что перечисляются алименты.

3. Стороны не заключали между собой соглашений об алиментах.

4. Женщина не подавала в суд заявления, чтобы истребовать алименты с должника.

5. Нет доказательств того, что деньги, передаваемые должником, тратились конкретно на ребенка.

Должник обратился в ВС РФ, но ему отказали в рассмотрении кассационной жалобы. Тогда жалоба поступила от женщины - бывшей жены банкрота. Ее заявление было рассмотрено - в результате дело отправили на пересмотр, поскольку суд пришел к выводу, что нижестоящие инстанции пропустили важные обстоятельства.

Таким образом, суд в итоге пришел к выводу, что должник, будучи родителем, был обязан все же содержать своего ребенка, даже не проживая с ним вместе. Оказалось еще, что у должника был еще один ребенок - там он по судебному решению ежемесячно отчислял алименты в твердой сумме.

Что говорит судебная практика по алиментам в банкротстве?

В целом кредиторы пытаются оспорить любые алименты, но их тоже можно понять - нередко таким образом должники пытаются вывести деньги из конкурсной массы. Например, за полгода-год с матерью детей оформляется фиктивный развод, заключается соглашение об алиментах, согласно которому, должник обязан переводить ежемесячно по 1 млн рублей на ребенка.

Согласитесь, на 1 млн рублей ребенка можно каждый день катать на яхт-круизе по Тихому океану. Ну, это явно не обеспечение самых необходимых потребностей. Здесь налицо попытка вывода активов через легализацию.

Также, как показывает практика, часто суды отказывают по следующим причинам:

1. Алименты, которые присуждаются в пользу матери детей без доказательств того, что она нуждается. Если женщина находится в декрете по уходу за ребенком или имеет тяжелую инвалидность, тогда вопросов ни у кого не возникает. Но если женщина здорова как сельский кузнец, если она раз в 2-3 месяца ездит за границу на шоппинг и на море, если дети уже достаточно большие, тогда возникает логичный вопрос - почему должник обязан ее обеспечивать?

2. Жена должника длительное время не взыскивала алименты. Допустим, прошло 10 лет, как пара развелась. Все это время никто не озаботился вопросом алиментов. И тут вдруг, накануне банкротства, женщина подает на алименты и добивается выплат. А потом должник резко обращается за признанием несостоятельности. Судами подобное поведение расценивается как злоупотребление правом.

3. Стороны завысили размер алиментов в соглашении. Речь идет о следующем: допустим, у человека страшные долги, он весь в просрочках. Но при этом он, исходя из документов, заключенных с бывшей женой, должен платить по 200 тыс. рублей ежемесячно на детей. При том, что прожиточный минимум на ребенка составляет 13 тыс. рублей. Очевидно же, что подобные сделки заключаются только с целью вывода средств из конкурсной массы.

]]> Тандем: кредитор VS финансовый управляющий https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/l5belv54m1-tandem-kreditor-vs-finansovii-upravlyayu https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/l5belv54m1-tandem-kreditor-vs-finansovii-upravlyayu?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:27:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Как вести себя кредитору с арбитражным управляющим? Ответы на наболевшие вопросы.

Тандем: кредитор VS финансовый управляющий

Финансовый управляющий - это ключевая фигура в банкротстве физлица. Без его участия дело попросту не состоится. Также он является посредником и между судом - в частности, управляющий формирует различные отчеты, проверяет состояние должника и требования кредиторов.

К сожалению, на практике часто возникают конфликтные ситуации. Управляющий либо не проявляет участия, занимая самую пассивную позицию, либо наоборот, оказывается повязан с кем-то из участников, в результате чего страдают интересы других лиц. Что делать кредитору, как защитить свои права?

Правило № 1. Вы должны вести сотрудничество

В первую очередь, вы должны помогать управляющему. Это можно сделать, если предоставить ему сведения:

● об имуществе;

● о сделках;

● о скрытом доходе и о других фактах в отношении банкрота.

Финансовый управляющий должен учитывать ваши требования и мнение. Вы тоже заинтересованы в наполнении конкурсной массы. Часто бывает так, что должник по документам нигде не работает и дохода у него нет, как и имущества. Но если покопаться, то вскрываются различные интересные факты:

● должник работает неофициально, и у него вполне приличный доход;

● у должника нет имущества, но у его жены, сестры или матери роскошный особняк, 3 автомобиля и прочее имущество.

В таких ситуациях финуправляющий обязан разобраться и принять какие-то меры.

Иногда бывает так, что управляющий вообще ничего не предпринимает, или же своими действиями наносит вред имущественным интересам кредиторов. Что делать в такой ситуации?

Правило № 2. Признаем действия финуправляющего незаконными

Вы всегда можете пожаловаться на определенные действия управляющего. Куда жаловаться?

● в арбитражный суд;

● в СРО АУ;

● в управление Росреестра по адресу, где находится должник.

Самые частые причины для жалоб - это нарушение управляющим очередности удовлетворения требований, бездействие управляющего при наличии подозрительных сделок, отсутствие активных действий, направленных на выявление скрытого имущества, нарушения в плане проведения сборов кредиторов, привлечение специалистов без необходимости.

Жалобы обычно рассматриваются и нередко даже доходят потом до ВС РФ. В качестве подтверждения можем предоставить следующее Определение ВС РФ от 20.04.21 № 303-ЭС18-10268(4). Коллегия признала незаконным бездействие финуправляющего, который не хотел взыскивать дебиторский долг. Далее, в деле № А27-14477/2018 необоснованно привлекли юриста, а в деле с Определением ВС № 308-ЭС 21-18159 без оснований привлекли эксперта для оценки.

И все же, довольно часто суды и отказывают кредиторам в их претензиях. Чего стоит только практика по ст. 213.29 № 127-ФЗ, где кредиторы нередко пытаются восстановить процедуру банкротства, ссылаясь на недостаточно качественную работу финансового управляющего. И да, им часто отказывают, потому что суды не находят оснований для удовлетворения.

Отказ случился и в Определении ВС РФ от 18.05.21 № 301-ЭС20-12025(2), где суды нескольких инстанций не нашли никаких оснований для наказания финуправляющего.

Правило № 3. Отстранение финуправляющего от дела

Вы всегда можете обратиться в суд с тем, чтобы управляющего отстранили от ведения дела. Речь идет о дисквалификации, которая применяется в случае серьезных прегрешений со стороны управляющего. Обычно заинтересованная сторона обращается в арбитражный суд, рассматриваются обстоятельства спора, после чего и выносится решение.

В основном управляющих отстраняют:

● за то, что они не взыскивают дебиторский долг;

● нарушают законы - например, дело № А56-30632/2015;

● за отсутствие заявлений о привлечении к субсидиарке - например, определение СКЭС ВС РФ от 29.04.19 № 310-ЭС17-15048.

Также проблемы возникают у явно аффилированных финуправляющих - то есть тех, кто связан с кем-то из участников дела. Более того, суды уже взялись за решение этого момента - вот Определение СКЭС ВС РФ от 28.12.15 № 308-ЭС15-1607, где суд четко указывает, что в деле о банкротстве обязательно должен рассматриваться вопрос аффилированности.

Правило № 4. Взыскание убытков

В случае, если действиями финуправляющего были причинены убытки, они должны возмещаться виновником. Убытком считается уменьшение или потеря ликвидационной массы в банкротстве - то есть действия финансового управляющего привели к потере имущества банкрота, за счет которого можно бы было рассчитаться с кредиторами.

В основном с управляющих взыскивают убытки:

● на фоне увеличения расходов, потому что он необоснованно привлекает специалистов;

● на фоне пропуска срока исковой давности по оспариванию сделок. Ознакомиться можно, в частности, с Определением ВС РФ от 13.12.21 № 304-ЭС21-23032, от 30.07.20 № 304-ЭС20-10819(1,2);

● на фоне отсутствия важных сведений в деле о банкротстве.

]]> Развод и имущество: что придумывают бывшие половинки, чтобы унести кусок побольше? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/a5nz0kcn81-razvod-i-imuschestvo-chto-pridumivayut-b https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/a5nz0kcn81-razvod-i-imuschestvo-chto-pridumivayut-b?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:11:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Банкротство физлиц

Развод и имущество: что придумывают бывшие половинки, чтобы унести кусок побольше?

Как показывает статистика, на две регистрации брака в ЗАГСе приходится как минимум один развод. “В горе и в радости” не работает, клятвы не соблюдаются. Но это еще не самый большой повод для расстройства - настоящие драмы начинаются во время раздела имущества бывших половинок одного целого. Как показывает судебная практика - бывшие возлюбленные готовы порой на все, лишь бы забрать себе побольше из совместно нажитого имущества. Или чтобы понавешать своих долгов на когда-то любимого партнера.

ТОП-схемы по разводу бывших супругов

1. Продажа имущества друзьям и родственникам

Здесь мы расскажем о фиктивных договорах купли-продажи совместно нажитой собственности. Приведем пример: Сергей с Татьяной решили развестись. Перед разводом Сергей подсуетился и “продал” автомобиль своему двоюродному брату из деревни. Получается, что Татьяна уже не сможет претендовать на авто, поскольку оно было выведено из совместно нажитого имущества.

В таких ситуациях бывший супруг обычно оспаривает сделку на следующих основаниях:

● сторонами являются заинтересованные лица (в данном случае - родственники);

● отсутствие передачи денег: нет доказательств, что брат передал средства Сергею;

● отсутствие согласия второго супруга на сделку.

Причем практика по таким вопросам складывается положительно для тех, кого пытаются обмануть. В качестве примера можно привести это дело, где бывшая жена признала подобный договор недействительным. Интересно, что здесь муж со своей сестрой даже не прописали цену авто в договоре.

2. Странные договоры займа

Нередко супруги прибегают к одной удивительной уловке - они заключают договоры на предоставление займов с аффилированными лицами. Например, Иван и Марина при разводе затеяли раздел имущества. Но в суде внезапно оказалось, что мужчина во время семейной жизни набрал 3 займа у различных частных лиц.

Поскольку супруги на тот момент состояли в браке, то долги должны быть признаны общими. А значит, придется что-то продать, чтобы с ними рассчитаться. Таким образом, проводится уменьшение массы для разделения. Цель прозрачна как капля воды в горном Китае: это все делается только для того, чтобы супруга получила меньше.

Обманутые мужья и жены в таких случаях начинают оспаривать сами договоры займа. И это достаточно легко сделать, ведь супругу-должнику нужно представить сам договор, расписку и доказать, что сделка фактически осуществлялась.

Здесь есть еще один тонкий момент: такие договоры оформляются обычно задним числом. Например, в период, когда муж и жена уже попросту не живут вместе - если это так, то суд однозначно не разделит долги на двоих супругов. Опять же, можно заказать экспертизу по давности документа и доказать, что он заключался 1-2 месяца назад, а не 3 года назад, как в нем указано.

Еще один важный момент: у заимодавца должна быть финансовая возможность предоставить такие деньги. Другими словами, если Иван занял у своего друга 50 тыс. долларов, а тот живет с родителями, не работает и перебивается с каши на хлеб, то у суда возникнут обоснованные подозрения в фикции.

Нечто подобное происходило в этом деле, где жена признала недействительными 3 договора займа. Было доказано, что у кредиторов попросту не было возможность дать столько денег в долг.

3. Переоформление собственности на других членов семьи

Яркий пример: Артур купил акции на фондовой бирже, но оформил все сделки на своего брата и маму. Или Вадим приобрел квартиру в живописном районе крупного регионального центра, но оформил сделку на свою тетю.

Как правило, подобные схемы применяются с целью защитить себя от жадности супруга при разводе. Признать, что на самом деле собственником является бывший муж, доказать невероятно сложно. Суды таких случаях редко принимают положительные решения. Нечто подобное случилось и в этом деле, где супруги купили участок, но оформили его на маму мужа. Суд в итоге отстоял интересы той самой свекрови - жена так и не смогла доказать, что покупка состоялась за общие с мужем деньги.

4. Когда продают имущество втайне от супруга

Нельзя продать дорогостоящую вещь (особенно, если она требует регистрации) втайне от второго супруга. По крайней мере, именно такие правила были установлены до сентября 2022 года. Такая сделка первым же судом будет признана недействительной. Но это не всех останавливает.

На данный момент ситуация в свете законных поправок следующая: при оспаривании второй супруг должен привести доказательства, что вторая сторона знала или должна была знать о том, что на сделку не согласен второй супруг.

Как это работает? Приведем на примере: Роман и Елена нажили дачный участок под застройку. Роман продал его своей новой девушке, после чего подал на развод. Жене теперь предстоит доказать, что новая пассия ее мужа знала о том, что супруга не согласна на продажу участка.

Собственно, при перечисленных обстоятельствах доказать это легко, если жена докажет связь ее мужа и его новоиспеченной дамы.

5. Роскошные подарки в браке

Как известно, разделу не подлежит имущество, которое было подарено кому-то из супругов. Допустим, жене родители подарили квартиру. При разводе супруг не сможет претендовать на заветные квадратные метры.

Как часто бывает в реальности? Женщина передает родителям общие с супругом деньги на покупку жилья. Родители покупают квартиру и потом заключают договор дарения в пользу своей дочери. Цель этой цепочки сделок - предупредить раздел жилья в случае оспаривания, ведь оно в таком случае будет принадлежать исключительно жене.

Что делать обманутому супругу? Обращаться в суд и доказывать, что на покупку жилья были использованы совместно нажитые деньги. Договор будет признан ничтожным. Доказать этот факт можно, например, посредством банковской выписки, где отображается перевод со стороны супругов в пользу родителей. Ну, или снятие в банкомате.

Также можно доказать, что родители жены не имели финансовой возможности на подобные приобретения.

6. Снятие и сокрытие совместно нажитых средств

Здесь стоит привести это дело. Когда дело запахло жареным и стало понятно, что развода не миновать, супруг быстренько поснимал с карт все деньги семьи и перепрятал их в неизвестном месте. Но жена сумела в суде доказать, что это были совместно нажитые деньги, ведь пара копила на свой собственный дом. В итоге суд принял решение в пользу женщины - деньги должны быть ей возвращены в 50% размере.

]]> КС РФ уважил преимущественное право выкупа в банкротстве: новое постановление https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/4ctyot2ha1-ks-rf-uvazhil-preimuschestvennoe-pravo-v https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/4ctyot2ha1-ks-rf-uvazhil-preimuschestvennoe-pravo-v?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:08:00 +0300 Екатерина Банкротство предполагает включение имущества банкрота в конкурсную массу. Но тут возникает вопрос: а как быть, если имуществом владеет и должник, и кто-то еще?

КС РФ уважил преимущественное право выкупа в банкротстве: новое постановление

Банкротство физического лица предполагает включение имущества банкрота в конкурсную массу. Далее финансовый управляющий оценивает объекты и выставляет на продажу посредством проведения торгов. Соответственно, каждый желающий может зарегистрироваться на электронной площадке и поучаствовать. Но тут возникает вопрос: а как быть, если имуществом владеет и должник, и кто-то еще?

Преимущественное право выкупа: о чем постановление КС?

У нас есть сразу несколько регламентов, которые предусматривают, что совладельцы имеют преимущественное право выкупа. Это устанавливается ст. 250 ГК РФ, п. 4 ст. 21 ФЗ Об ООО и так далее. Типичный пример: банкротится, допустим, Олег. У Олега есть земельный участок в деревне Холкино, другими совладельцами выступают соседка Тамара Львовна и брат Олега Сергей.

Соответственно, в рамках реализации имущества землю включают в конкурсную массу и выставляют на продажу. Тамара Львовна изъявляет желание выкупить долю Олега, но финансовый управляющий ей иронично отказывает, утверждая, что это невозможно. Мол, если хотите купить, идите на электронную площадку и участвуйте в аукционе. А так, пардон - кто купит, тому и достанется доля Олега.

Прав ли финуправляющий? Конституционный суд РФ в своем Постановлении № 23-П от 16 мая 2023 года пришел к выводу, что нет, не прав. Суд отметил один существенный пробел - нет никаких законных механизмов, которые бы предусматривали порядок, в котором может осуществляться реализация преимущественного права в отношении имущества банкротов.

На данный момент используется следующий сценарий (покажем на примерах): допустим, долю в участке Олега кто-то захотел выкупить за 2 млн рублей. Далее совладельцам и делается предложение дать 2 млн за кусок земли. Если они отказываются, то все, новым покупателем становится победитель аукциона. Соответственно, Тамара Львовна либо платит 2 ляма, либо теряет землю Олега.

Такой подход подтверждается п. 18 Обзора судебной практики № 3 от 2020 года. Тем не менее, Конституционный суд нашел, что этот сценарий нарушает интересы победителя аукциона.

Что не так с позицией Конституционного суда?

В каком-то смысле понять позицию КС можно: действительно, человек старался, давал большую цену, лишь бы выкупить землю (или наоборот, дожидался оптимального снижения цены на 2-3 этапе торгов), потратил время, деньги (залог на участие) и нервы…. И что в итоге? Чтобы отдать “готовенькое” совладельцам?

С другой стороны, интересы кредиторов тоже могут нарушиться, если поменять эту схему. Например, они заинтересованы в том, чтобы продать имущество по наиболее высокой цене. Если предлагать совладельцам их доли по базовой стоимости, то кредиторы потеряют возможность реализации имущества по цене, которая бы их устроила.

Дело еще в том, что стартовая цена далеко не всегда соответствует рыночной. Она назначается финансовым управляющим. В крайнем случае - экспертами-оценщиками, если между участниками банкротства возникает спор по этому поводу.

Сами торги проводятся с целью наиболее выгодно продать собственность. На первом этапе, например, цену обычно повышают, на последнем - делают публичное предложение со скидками (если имущество явно неликвидное и неинтересное потенциальным покупателям). Соответственно, тут возникает конфликт интересов:

1. Если имущество будет предлагаться совладельцам по базовой цене, пострадают кредиторы. Они так и не смогут добиться реализации по наиболее высокой цене.

2. Если имущество будет предлагаться совладельцам после окончания торгов и выбора победителя аукциона, то страдает этот самый победитель, потому что он зря тратит нервы, силы и время.

Опять же, в постановлении КС было также указано, что преимущественное право не должно работать в рамках продажи собственности банкрота с повторного круга аукциона и через публичное предложение. То есть суд предлагает для совладельцев только один шанс на приобретение имущества.

Почему это плохо? Потому что повторные торги и публичное предложение означают снижение цены. То есть имущество не пользуется спросом и никому не интересно. Тогда возникает закономерный вопрос: почему совладельцы должны изначально переплачивать?

Допустим, земельный участок Олега находится в чистом поле, в 20 км от ближайшей деревни. Он не подходит для коммерции - так, чисто для посадки картофеля или для засевания других культур, не требующих особого ухода.

Красная цена этому участку - 300 тыс. рублей. Делим на 3 совладельцев - выходит по 100 тыс. рублей на каждого. Финансовый управляющий определяет цену доли Олега в 200 тыс. рублей. Понятно, что первый этап торгов провалится. Только в ходе публичного предложения цена может достичь рыночных и справедливых 100 тыс. рублей. Совладелец, Тамара Львовна, как раз в такой стоимости и заинтересована.

Должна ли она платить 200 тыс. рублей и будет ли это справедливо? Нет. Получается, в таком случае участок, скорее всего, никто не купит (Тамара Львовна не сможет его купить физически на стадии публичного предложения), и он возвращается банкроту. В итоге потеряют все: и кредиторы, и управляющий (свои законные 7%), и Тамара Львовна.

]]> Как отстоять свои деньги или почему кредиторы устраивают войны https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/8i8c54s9p1-kak-otstoyat-svoi-dengi-ili-pochemu-kred https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/8i8c54s9p1-kak-otstoyat-svoi-dengi-ili-pochemu-kred?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:06:00 +0300 Екатерина

Как отстоять свои деньги или почему кредиторы устраивают войны

При банкротстве в обязательном порядке создается реестр кредиторов, куда включаются банки, МФО, физлица и другие лица с долгами. Задача суда и финуправляющего - проверить обоснованность этих долгов (есть ли они вообще на самом деле). Суды выработали практику: если кто-то из кредиторов начинает оспаривать сам факт задолженности, то он и должен доказывать свою позицию. А кредитор, в отношении которого выражены сомнения, должен опровергать доводы сомневающихся (например, такая позиция изложена в Постановлении Президиума ВАС РФ от 13.05.14 № 1446/14.

Как работает включение кредиторов на самом деле?

Представим, что идет дело о банкротстве физлица. И вот, “подставной” кредитор хочет включиться в реестр (зачем? Чтобы контролировать процедуру банкротства, в этой схеме обычно замешаны и сами должники). Он обращается в суд с “долгом”, инициирует получение судебного решения (на основании таких документов проще включаться в реестр, потому что АС 100% признает их).

Соответственно, когда фиктивных кредиторов пропускают в реестр, страдают интересы других, реальных кредиторов. Каким образом? Очень просто: допустим, в реестре настоящие кредиторы - это банк с долгом 400 тыс. рублей и 2 МФО на 120 тыс. рублей. Включается фиктивный кредитор с задолженностью в 2 млн рублей.

Соответственно, когда имущество должника продадут, то наибольшая часть денег достанется ненастоящему кредитору с его фиктивным долгом, исходя из размеров (2 млн!).

Как бороться с недобросовестными кредиторами?

Что остается делать остальным кредиторам? Естественно, бороться за свои деньги! Идей несколько.

Предъявление возражений против требований

В первую очередь, необходимо обращаться в суд и предъявлять возражения на требования предполагаемых фиктивных кредиторов. То есть пишется ходатайство об истребовании дополнительных доказательств. Позиция судов по этому делу тоже однозначна - например, Согласно определению СКЭС ВС РФ от 23.07.18 № 305-ЭС18-3009, суды в таких вопросах должны уделять большее внимание исследованию доказательств, если есть недовольные кредиторы.

Какие доказательства можно истребовать у подозрительного кредитора:

1. Бухгалтерскую отчетность, которая бы свидетельствовала о существовании сделки, наряду с доходами и убытками за соответствующий период. Нужно еще и рассмотреть, мог ли кредитор выдать подобную сумму по финансовым обстоятельствам. Если же кредитор - физлицо, то кредиторы запрашивают НДФЛ, банковские подтверждения, справку об имуществе.

2. Доказательства перемещения товаров, если кредитор - поставщик. Также проверяется, была ли у должника возможность хранить товар в тот момент.

Обжалование судебных актов других кредиторов

Кредиторы могут также оспорить само решение суда, которым изначально был признан фиктивный долг, что подтверждается позицией ВС в Определении № 32-КГ21-12-К1.

Инициировать оспаривание можно, если:

● кредитор-инициатор уже был включен в реестр требований;

● суд принял требование фиктивного кредитора к рассмотрению.

В суде требуется доказать, что судебное решение нарушает интересы других кредиторов, а также, что оно необоснованное и сделка на самом деле ничтожна. Например, суды отменяют решения при следующих обстоятельствах:

● если нужно установить наличие соответствующей материально-технической базы у “фиктивного” кредитора;

● если нужно исследовать ряд дополнительных доказательств по поводу спорной сделки;

● если есть подозрения, что сделка проходила с фирмой-однодневкой;

● если по обязательству, которое оспаривается, истек срок давности (но суд все равно принял решение в пользу кредитора для включения в реестр);

● если есть доказательства аффилированности должника и кредитора;

● если должник ведет себя слишком пассивно, что наталкивает на подозрения.

Оспаривание сделок, которые являются основой долговых претензий включаемого кредитора

У кредиторов также есть возможность проверить и оспорить сделки, которые стали основой для возникновения спорной задолженности. Например, долг возник, исходя из договора поставки товаров, которые должник так и не доставил заказчику. В таком случае кредиторы и проверяют сам договор.

Все, что потребуется заинтересованным участникам дела, это выразить обоснованные сомнения. Тогда должнику и подозрительному кредитору придется уже готовить возражения. Такая же позиция прослеживается в Определении ВС № 301-ЭС17-4784 от 11 сентября 2017 года.

]]> Обязателен ли статус жилого дома при банкротстве: свежая практика https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/x15um57pv1-obyazatelen-li-status-zhilogo-doma-pri-b https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/x15um57pv1-obyazatelen-li-status-zhilogo-doma-pri-b?amp=true Thu, 07 Sep 2023 17:02:00 +0300 Екатерина Если Должник имеет в собственности нежилой дом, который является его единственным местом проживания! Обладает ли он исполнительским иммунитетом или нет? Разбираем практику!

Обязателен ли статус жилого дома при банкротстве: свежая практика

Напомним, что в процедуре банкротства все имущество должника включается в конкурсную массу за исключением объектов, перечисленных в ст. 446 ГПК РФ. Нежилые объекты тоже подлежат включению в конкурсную массу - например, автономные земельные участки (те, которые не прилегают к единственному жилью), коммерческие помещения, склады и так далее.

В деле № А56-27490/22, о котором здесь пойдет речь, предметом спора стал садовый дом, в котором и проживал должник. Интересно, что домик не был оформлен как жилье, он относился к нежилому фонду. Соответственно, суд первой инстанции, а потом и апелляция, включили этот дом в конкурсную массу массу.

Тем не менее, окружной суд пришел к другим выводам - он посчитал, что садовый дом можно перевести в фонд жилого имущества. Его даже не смутил тот факт, что должник на момент признания банкротства имел регистрацию в другом месте.

В своем решении суд указал, что можно исключать из конкурсной массы даже недостроенное жилье и апартаменты, если это нужно для защиты права должника на жилье. Это возможно, если объект спора обладает всеми признаками пригодности к проживанию. Например, в нем присутствуют:

● электросети;

● инженерные коммуникации;

● санузел;

● водоотведение.

Соответственно, тот факт, что спорный дом формально относится к нежилым помещениям, не должен мешать правосудию. Если фактически в нем возможно проживать, то ничто не мешает суду принять верное решение с точки зрения нравственности и справедливости.

Исходя из того, что в садовом доме можно жить - его можно отнести к жилому фонду. А значит, признать единственным жильем и исключить из конкурсной массы. Осталось лишь решить этот вопрос формально, присвоив зданию соответствующий статус.

Отметим, что такое решение имеет смысл, хотя и создает определенный прецедент. Впрочем, прецеденты в российской практике случались и раньше. Обычно они вполне оправданы. Например, ранее мы рассказывали, как женщине исключили 2 единственных жилья. На деле оказалось, что у нее в собственности просто небольшие части в обоих помещениях, приобретенных на материнский капитал. Понятно, что реализовать и получить какое-то возмещение за счет этого имущества было бы невозможно.

]]> Деньги СВО под защитой - суды не хотят раздаривать их кредиторам https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/2uks244ek1-dengi-svo-pod-zaschitoi-sudi-ne-hotyat-r https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/2uks244ek1-dengi-svo-pod-zaschitoi-sudi-ne-hotyat-r?amp=true Thu, 07 Sep 2023 16:59:00 +0300 Банкротство физлиц Сохранят ли деньги военнослужащим в случае их банкротства? Отвечаем на популярные вопросы.

Деньги СВО под защитой - суды не хотят раздаривать их кредиторам

Как всем известно, в последнее время граждане начали получать еще один вид выплат - это деньги, которые выплачивают родственникам погибших в ходе СВО. Суммы, конечно, разнятся, но они весьма серьезные - это 3-6 млн рублей. У получателей тоже бывают просроченные кредиты и другие обязательства.

Собственно, эти деньги и вызвали всплеск интереса со стороны банков, МФО и других финансовых организаций. Они начали массово претендовать на них, мотивируя свои претензии “священным долгом” - мол, должники обязаны во что бы то ни стало рассчитаться по кредитам за счет средств СВО.

Но у арбитражных судов на сей счет сложилось свое мнение - они категорически отказывают кредиторам в их претензиях. Подобные выплаты, по мнению судов, подлежат исключению из конкурсной массы при банкротстве. В своих решениях они руководствуются определениями ВС и законодательством - например, ст. 446 ГПК РФ четко устанавливает, какое имущество и выплаты подлежат исключению и остаются за должником.

И все же, встречаются обескураживающие моменты: некоторые должники, родственники погибших солдат, сами желают за счет полученных сумм рассчитаться с кредиторами, лишь бы не стать банкротом. Чем вызван этот страх - установить невозможно.

Примеры исключения средств СВО при банкротстве

Здесь мы представим тематический пример. Банкротилась в Липецке некая Ника Зайцева, женщина 51 год. Она обратилась с ходатайством об исключении из конкурсной массы выплаты, которая ей полагалась за смерть ее сына. Мужчина погиб на СВО. В целом у Зайцевой накопилось чуть больше полумиллиона рублей долгов. Выплата, которую она получила, составляла 5 млн рублей.

Суд удовлетворил ее просьбу, деньги исключили в ее пользу. Тем не менее, как стало позже известно, женщина все равно планирует за счет этой выплаты рассчитаться с банками, она не хочет считаться банкротом.

По словам юристов, этот случай далеко не единичный - суды и ранее исключали выплаты, положенные родственникам погибших, из конкурсной массы. Ранее в Оренбурге и в Архангельске уже исключили подобные выплаты на сумму 3-6 млн рублей, хотя долги составляли чуть больше 1 млн рублей.

Выплаты участников СВО тоже под защитой?

Отметим, что суды защищают не только выплаты родственникам погибших воинов, но и непосредственно живых участников СВО. В качестве примера можно представить следующее дело, где мужчина в 2021 году был признан банкротом, потому что у него возникла просрочка по ипотеке.

Через год была объявлена частичная мобилизация, и должника призвали на СВО. Он обратился в суд за приостановлением банкротной процедуры (на тот момент квартиру еще продать не успели). Суд принял его заявление и семья участника продолжила проживать в квартире.

Но на этом дело не закончилось - далее поступило ходатайство об исключении компенсационных выплат воина из конкурсной массы в банкротстве. Суд принял и это ходатайство. Соответственно, на данный момент мужчина продолжает получать компенсации и выплаты и распоряжаться ими по своему усмотрению.

Юристы находят такое решение суда идеальным: если мужчина выживет, он сможет за счет накоплений рассчитаться по ипотеке и закрыть процедуру банкротства. Если же ему придется погибнуть, то его долги будут подлежать списанию. Семья сможет и дальше жить в квартире, но долга уже не будет.

]]> Ипотечная квартира больше не будет продаваться за долги? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/xtlkfalg91-ipotechnaya-kvartira-bolshe-ne-budet-pro https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/xtlkfalg91-ipotechnaya-kvartira-bolshe-ne-budet-pro?amp=true Thu, 07 Sep 2023 16:58:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц

Ипотечная квартира больше не будет продаваться за долги?

Банкротный мир 27 апреля 2023 года всколыхнуло революционное Определение ВС РФ, которым коллегия допустила заключение отдельного соглашения с банком-залогодателем в рамках процедуры банкротства физических лиц. Напомним, что до этого ипотечное жилье всегда признавалось имуществом, подлежащим включению в конкурсную массу и дальнейшей реализации.

Что это значит, если выражаться простыми словами? Есть вероятность, что судебная практика будет вынуждена перестраиваться под новые реалии. Теперь, возможно, суды уже будут сохранять ипотеки за должниками-банкротами, списывая остальные долги.

Новый законопроект по ипотекам банкротов

Сразу начнем с главного: пока новые поправки не приняты! Все только в планах. Тем не менее, вполне вероятно, что их одобрят в ближайшее время.

Так, в Госдуму внесли проект, который предусматривает, что банкроты могут сохранить свою ипотечную квартиру или дом. Разработан специальный механизм, который позволяет заключить соглашение с банком в обход остальных кредиторов.

В результате человека будут банкротить, но сама ипотека не пострадает. Жилье не отправят в конкурсную массу. По мнению экспертов, нововведения открывают двери для злоупотреблений. Возможны следующие схемы: должники будут набирать кредитов, чтобы выплатить долг за ипотеку, то есть фактически расчет по ипотечным обязательствам будет осуществляться за счет кредитов, выданных другими банками.

По статистике Федресурса, в 2022 году суды рассмотрели 278 тыс. дел о банкротствах физических лиц, где были заявлены требования на почти 600 млрд рублей. При этом на долю ипотечных кредиторов приходилось почти 50 млрд рублей. Вернуть всего удалось только 13,6 млрд рублей.

К сожалению, пока нет доступных альтернатив, чтобы списать долги и сохранить ипотеку. Можно лишь утвердить мировое соглашение с кредиторами или пройти реструктуризацию долгов. Но в обоих случаях придется платить по всем кредитам.

Зачем потребовались нововведения?

Авторы законопроекта считают, что подобная схема только улучшит положение банков и населения. При банкротстве “ипотечников” кредитное жилье включается в конкурсную массу, хотя обычно именно по ипотеке долгов у человека как раз нет.

Далее следует реализация этого жилья в рамках проведенных торгов, после чего финансовый управляющий распределяет деньги следующим образом:

● 80% уходит залоговому кредитору;

● 7% - управляющему за проведение торгов;

● остальное - на судебные расходы.

Кредиторы третьей очереди все равно ничего не получают. То есть от того, что человек с банком заключит дополнительное соглашение, остальные ничего не потеряют.

А как же доход должника из конкурсной массы, спросите вы? Действительно, при банкротстве доходы человека включаются под контроль финуправляющего и предназначаются для расчетов с кредиторами. Ок, за что тогда платить ипотеку?

Законодатели предусмотрели этот момент: мировое соглашение, которое ипотечный банкрот заключает с банком, будет предусматривать временное погашение ежемесячных платежей за счет средств родственников или третьих лиц. По крайней мере, пока идет процедура.

Шантаж со стороны кредиторов

При разработке настоящего проекта законодатели учли еще один фактор - часто кредиторы, прознав об ипотеке должника, начинают его еще и шантажировать. Например, они говорят, что собираются подавать заявление о признании банкротства, если деньги не поступят в течение … дней.

Бедный должник, и так варясь в финансовых проблемах, начинает бегать по друзьям и родственникам, пытаясь занять хоть что-то, попадает в сети черных ростовщиков и в другие неприятности. В итоге ситуация только усугубляется. Человек бьется из последних сил, стараясь не потерять ипотечную квартиру, но в итоге теряет все.

С учетом новых поправок шантаж станет невозможным, потому что теперь должники смогут со спокойным сердцем заявить - подавайте хоть 10 заявлений в суд, мне все равно. Он будет знать, что без единственного жилья он точно не останется.

Отметим напоследок, что ведомства в целом не возражают против поправок, но в ЦБ, например, хотели бы еще доработать проект - в частности, больше защитить права остальных кредиторов.

]]> “Квартиры - народу!”: банкроты больше не будут оставаться без жилья? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/56gfpr2131-kvartiri-narodu-bankroti-bolshe-ne-budut https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/56gfpr2131-kvartiri-narodu-bankroti-bolshe-ne-budut?amp=true Thu, 07 Sep 2023 16:56:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Банкротство для многих является больным вопросом именно по причине наличия ипотечного кредита.

“Квартиры - народу!”: банкроты больше не будут оставаться без жилья?

Банкротство для многих является больным вопросом именно по причине наличия ипотечного кредита. Не секрет, что обратившись за банкротством, ипотечный заемщик попросту потеряет квартиру, которую годами ремонтировал, доводил до ума, холил и лелеял. Но, возможно, в скором будущем все изменится!

Недавно депутаты зарегистрировали в Госдуме законопроект, который предусматривает оставление ипотек за банкротами. Если его примут, банкротиться можно будет без риска потерять ипотечную квартиру или дом.

Почему законодатели решились на такой шаг?

Многие ипотечные заемщики нуждаются в помощи. Люди брали ипотечные кредиты 3-5-7 лет назад, но в результате кризисов и пандемии коронавируса многие потеряли работу, перешли на менее оплачиваемые должности или вообще, трудятся на черных работах изо всех сил, лишь бы своевременно вносить ипотечные платежи.

Некоторые заемщики и вовсе начинают оформлять кредиты наличными, карты с лимитом или микрозаймы - они загоняют себя в долговую яму, лишь бы найти деньги на очередной платеж. Ну согласитесь, кому хочется потерять квартиру, когда за нее уже выплачены 30-60% или больше? Более того, в жилище сделан ремонт, а для многих и вовсе ипотечная квартира является единственной. Если банк ее заберет за долги, останется только идти на улицу.

Таким образом, часто формируется ситуация, когда у заемщика по ипотечному кредиту все платежи вносятся своевременно, а вот по микрозаймам и кредитным картам накапливаются просрочки ввиду отсутствия денег.

Что дальше? А далее карты складываются в незамысловатый пасьянс очень просто: кредиторы вследствие просрочек обращаются в суд за признанием банкротства должника. Квартиру включают в конкурсную массу, а залоговый кредитор, чтобы не потерять ее, вынужден тоже включаться в процедуру, хотя просрочек по ипотеке не было.

Кроме того, как заявил один из инициаторов проекта, интересы других кредиторов при этом не страдают. В банкротстве обычно вследствие продажи квартиры свои 80% получает залоговый банк, остальное расходится на вознаграждение для управляющего и на судебные расходы. Кредиторы третьей очереди так и так ничего не получают, поэтому говорить о нарушении их интересов в данной ситуации не приходится.

Что предложили законодатели?

Так, авторы проекта предложили некоторые поправки в ст. 213.10 № 127-ФЗ. Рассмотрим их подробнее:

1. Суд будет утверждать отдельные соглашения или план по реструктуризации в отношении ипотечных кредитов, тогда как остальные обязательства будут списываться. При этом у кредиторов тоже спрашивать согласия не будут.

2. Взыскание на ипотечное жилье не предусматривается.

3. Требования удовлетворяются на начальных условиях. То есть банк не может, к примеру, потребовать выплатить остаток за ипотеку единой суммой. Оплата продолжается на прежних условиях. Если есть просрочка, ее потребуется оплатить в течение нескольких месяцев.

4. Требования по ипотечному кредиту могут быть погашены третьими лицами. Например, родителями, детьми, друзьями должника.

При этом многие правозащитники и эксперты шокированы новым проектом. По их мнению, он нарушает права остальных кредиторов. Если примут такой закон, то можно ждать ситуаций, когда должники будут набирать кредиты и микрозаймы, злоупотребляя своими правами.

Также, по мнению правозащитников, люди могут банально брать в других банках кредиты и займы, чтобы гасить ипотеку. И это несправедливо, что ипотека будет сохраняться, а остальные ссуды будут списываться при таких обстоятельствах.

]]> Доходы в банкротстве: как отстоять свои кровные? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/sg7as6aev1-dohodi-v-bankrotstve-kak-otstoyat-svoi-k https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/sg7as6aev1-dohodi-v-bankrotstve-kak-otstoyat-svoi-k?amp=true Thu, 07 Sep 2023 16:55:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц

Доходы в банкротстве: как отстоять свои кровные?

Нельзя просто прийти в суд и быстренько списать долги, процедура банкротства работает иначе. Вы будете в ней участвовать как минимум 8-10 месяцев, а ваши доходы будут находиться под контролем у финансового управляющего. Нельзя брать новые кредиты, заключать сделки без ведома управляющего, более того, вы даже зарплату будете получать в этот период с рук управляющего.

Но что делать, если зарплату задерживают, а вам не на что жить? Как бодаться с управляющим и куда жаловаться, если вы своевременно не получили деньги?

Что достается банкроту во время признания несостоятельности?

Допустим, у вас нет детей и других иждивенцев, вы не имеете супруга - в таком случае при банкротстве вам полагается прожиточный минимум, установленный в вашем регионе. Он выплачивается из ваших же доходов.

Если у вас есть дети, нетрудоспособные родственники на иждивении или члены семьи с инвалидностью, вам полагается с дохода не только ваш прожиточный минимум, но и средства на обеспечение этих лиц.

Например, вы - мама, у вас есть 2 детей 7 и 10 лет. Вы зарабатываете 45 тыс. рублей. В регионе установлен минимум на взрослого 15 тыс., на ребенка - 12 тыс. рублей. В таком случае вы будете получать: 15+(12*2/2) = 27 тыс. рублей.

Дело в том, что дети обеспечиваются обоими родителями. А значит, вы будете получать из конкурсной массы по 6 тыс. рублей на ребенка (вторую половину суммы, по закону, должен предоставить отец).

Но это еще не конец. Дополнительно можно выделить:

● средства на аренду съемной квартиры или дома и на оплату коммунальных услуг;

● средства на лечение;

● деньги на другие важные расходы.

Но вам придется все обстоятельства подтверждать документально. Например, если вам потребуется выделить деньги на аренду жилья, то придется объяснить суду, почему вы не живете по месту регистрации и доказать, что аренда действительно необходима.

Как управляющий выделяет деньги в банкротстве?

При реструктуризации, например, у должника есть право на открытие спецсчета, по которому можно проводить операции до 50 тыс. рублей ежемесячно (или больше, если разрешит суд). Соответственно, выплаты должник получает на этот счет. Для открытия такого счета потребуется согласие финуправляющего и судебный акт.

Специальным можно сделать и настоящий счет банкрота. Например, тот, на который человек получает свою зарплату.

В реализации имущества нет никаких компромиссов - все средства человека находятся под контролем управляющего. Правда, в роли спецсчета может выступать уже открытый счет должника (так проще все оформить). Но пользуется этим счетом только управляющий. Он же снимает деньги и передает их должнику под расписку.

Помните, ваш начальник не может выдавать деньги на руки без ведома управляющего. Такие моменты нужно обсуждать индивидуально.

Почему задерживают зарплату банкроту?

Как правило, виной всему следующие обстоятельства:

1. Работодатель задерживает расчеты с сотрудниками.

2. Управляющий слишком занят.

3. Банк не хочет отменять блокировку счета.

Что делать должнику? Ждать. Если же задержка происходит явно по вине управляющего, можно пожаловаться в СРО, членом которой он является. Обычно это помогает.

Можно ли получать свои деньги без управляющего?

Да, можно, если вы - пенсионер. Это же относится к инвалидам и другим социально уязвимым категориям населения, которые получают поддержку от государства. Для этого достаточно получать пенсию не на банковскую карту, а через услуги Почты России.

Допустим, ваша пенсия составляет 12 тыс. рублей. Прожиточный минимум в регионе - 14 тыс. рублей. Вы можете по-прежнему получать пенсию и тратить на свои нужды. Но если ваша пенсия, допустим, 18 тыс. рублей, и превышает прожиточный минимум, то оставшиеся 4 тыс. рублей вы будете обязаны передавать управляющему с написанием расписки.

Управляющий бросил дело, как получать зарплату?

Это весьма негативный сценарий. Дело в таком случае приостанавливается до того, как будет утверждена новая кандидатура, которая, собственно, и продолжит выплачивать доходы должнику.

Самый страшный сценарий - это отсутствие замены в течение месяцев, года, двух. В таком случае дело будет закрыто. Но с деньгами, которые будут поступать на спецсчет, все обстоит неоднозначно.

Подобные вопросы решаются судами индивидуально, но практика показывает, что при стагнации дела получать стабильные выплаты невероятно сложно.

Жалоба на действия или бездействие управляющего

Итак, вы не получаете зарплату своевременно и при этом точно знаете, что всему виной бездействие управляющего. Что делать? Следуйте рекомендациям:

1. Напишите заявление в адрес управляющего и потребуйте выплатить вам положенные по закону деньги. Можно следовать этому шаблону. Лучше воспользуйтесь услугами ценных писем на почте. Управляющий не сможет потом заявить, что не получал вашего обращения.

2. Далее, если ситуация не меняется, жалуемся в СРО АУ, в которой состоит ваш управляющий. Образец заявления представлен здесь. Также по представленному шаблону можно обратиться в суд.

Не бойтесь отстаивать свои права!

]]> “Все могут короли”. А что могут арбитражные управляющие? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/i4pfobjak1-vse-mogut-koroli-a-chto-mogut-arbitrazhn https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/i4pfobjak1-vse-mogut-koroli-a-chto-mogut-arbitrazhn?amp=true Thu, 07 Sep 2023 16:52:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству

“Все могут короли”. А что могут арбитражные управляющие?

Если рассматривать работу управляющих с точки зрения законодательства, то мы увидим, что у них довольно широкий круг полномочий. Но так и это на самом деле? Так, по ст. 20.3 № 127-ФЗ, у управляющих есть круг информационных и организационных полномочий. Но хватает ли управляющим предусмотренных законом полномочий, чтобы в полной мере соблюдать баланс интересов между кредиторами и должниками?

Организационные и информационные полномочия управляющих: что могут “короли” арбитражных судов?

В первую очередь, это добыча сведений о самом должнике и о лицах, которые с ним взаимодействовали. Это и есть информационная часть работы финансового управляющего. К организационной же стоит зачислить:

● обращение в арбитражный суд;

● проведение комитета и созывов кредиторов;

● привлечение специалистов для оценки или для других задач.

И все же, с этими полномочиями возникают несостыковки. Например, управляющий хочет получить у Росреестра сведения по поводу недвижимости банкрота. Вроде у него есть право на получение представленной информации. В случае отказа сотрудники учреждения будут привлечены к ответственности.

Но несмотря на законные основания, в Росреестре все же отказывают управляющим, ссылаясь на № 152-ФЗ, на закон о защите персональных данных.

Далее начинается возня: управляющий идет в суд с запросом на разрешение по ст. 66 АПК РФ и получает решение. На все про все уходит около 2 месяцев. Получается, что и дело стоит, ведь управляющий в течение этого времени не может заниматься своим делом.

В основном дела тормозятся и управляющие не могут разыскать имущество должников именно по этой причине - им отказывают в предоставлении сведений.

Какие меры стоит предпринять, чтобы облегчить положение управляющих?

В первую очередь, конечно, нужно усилить ответственность за невыполнение запросов управляющих. Напомним, что у нас уже предусмотрена кое-какая ответственность, но в реальной практике статьи законов не используются. Речь идет о ст. 195 УК РФ и о ст. 14.13 КоАП РФ.

Второй момент - не хватает конкретизации полномочий арбитражных управляющих. До сих пор непонятно, куда именно они могут обращаться с запросами, какие организации должны им немедленно отвечать и предоставлять сведения. Особая боль - это, конечно, судебные приставы, которые часто не могут разобраться, есть ли у них полномочия взаимодействовать с управляющими, или нет.

Третье - нужно предоставить управляющим право на изъятие имущества без исполнительных листов. К сожалению, сейчас этому предшествует длительная и бесполезная процедура, которая, опять же, завязана на судебных приставах. И они, в свою очередь, часто проявляют некомпетентность.

Например, есть банкрот, у которого есть автомобиль. Он подлежит включению в конкурсную массу. В данном случае управляющий вынужден сначала писать ходатайство об истребовании в арбитражный суд, ждать, пока его заявление рассмотрят и вынесут решение. Это все отнимает время.

К сожалению, не все банкроты ведут себя аки ангелы - многие, наблюдая такое развитие событий, пытаются спрятать машину и сделать вид, что ее украли. Увы, встречались подобные эксцессы. Поэтому в банкротстве время всегда играет против кредиторов и управляющих.

Дело можно бы было упростить, если бы привлечь к действиям по изъятию различные органы: ФСБ, МВД, ФССП. И желательно с минимальным вмешательством судебного органа. В таком случае, возможно, мы бы добились ускорения банкротных процедур.

Безусловно, в этом процессе стоило бы рассмотреть опыт других стран, того же Израиля, где управляющий действительно является “королем банкротства”. Он и проводит реальные поиски, и проникает в жилище банкрота, и штрафует и проводит допросы. Он делает все, что помогает вернуть имущество в конкурсную массу в самые короткие сроки, и пытаться что-либо спрятать от него - это изначально плохая идея.

]]> Краткий гайд об ответственности в банкротстве физических лиц: когда могут не списать долги? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/doakulzcd1-kratkii-gaid-ob-otvetstvennosti-v-bankro https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/doakulzcd1-kratkii-gaid-ob-otvetstvennosti-v-bankro?amp=true Thu, 07 Sep 2023 16:51:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц

Краткий гайд об ответственности в банкротстве физических лиц: когда могут не списать долги?

Не стоит рассматривать процедуру банкротства как волшебную панацею - иногда избавиться от просроченного кредита невозможно. К счастью, это происходит не по желанию левой пятки судьи, а по вполне обоснованным и логичным причинам, которые прописаны в законодательстве.

Вас освободят от долгов 100%, даже если вы:

1. Брали кредиты и микрозаймы с перерывами в несколько месяцев, при этом не закрыв еще старые ссуды. Важно, чтобы при этом вы честно указывали в кредитных анкетах, сколько вы зарабатываете, и не обманывали при описании других данных.

В данном случае суды придерживаются четкой позиции, что у банков достаточно инструментов, чтобы определить платежеспособность потенциального заемщика. Поэтому, если они продолжали выдавать кредиты человеку, значит, видели, что платить он может. То есть это явно не вина должника - это решение банковского сектора.

Разумеется, если вы брали деньги, сообщая, что получаете не 20 тыс., а 80 тыс. рублей в месяц, то в банкротстве обман раскроется.

2. Неправильно тратил деньги, принимал финансово неверные решения или попал в затруднительные обстоятельства. Нам доводилось видеть материалы судебных дел, где кредиторы пытались возобновить дело о банкротстве с тем, чтобы не освобождать человека от долгов. Они ссылались на то, что должник “мало старался для улучшения финансовой ситуации”.

Но суды всякий раз оставались непреклонны - неверные решения, расточительство и подобные обстоятельства не являются основанием для неосвобождения от долгов.

Вас не освободят от долгов, если вы вели себя недобросовестно. Например, имея автомобиль, в заявлении вы указали, что у вас нет имущества.

Рассмотрим подробнее. Не спишут долги, если:

● вы обманывали при оформлении кредитных договоров;

● у вас есть долги по субсидиарной ответственности - остальные долги спишут, а вот конкретно “субсидиарку” - нет;

● вы не исполняли приговоры; ваше уголовное производство было закрыто по каким-то основаниям, но они не имеют отношения к репутационной реабилитации.

]]> На кого работает» арбитражный управляющий? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/dmzzo72691-na-kogo-rabotaet-arbitrazhnii-upravlyayu https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/dmzzo72691-na-kogo-rabotaet-arbitrazhnii-upravlyayu?amp=true Thu, 07 Sep 2023 16:50:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц вопрос довольно интересный. Если отвечать в общих чертах, то можно сказать, что управляющий всегда работает на правосудие, что прямо прописано в его обязанностях по ст. 129 № 127-ФЗ.

На кого работает» арбитражный управляющий?

Собственно, вопрос довольно интересный. Если отвечать в общих чертах, то можно сказать, что управляющий всегда работает на правосудие, что прямо прописано в его обязанностях по ст. 129 № 127-ФЗ. То есть не должно быть разницы, кто конкретно будет платить управляющему - должник, кредитор или еще кто-то, он обязан поступать добросовестно и способствовать соблюдению баланса между кредиторами и должником.

Интересный кейс из судебной практики на тему доступности управляющих

Финансовый/арбитражный управляющий в целом занимается банкротством физических и юридических лиц. Мы хотели бы привести в качестве примера Определение судебной экономколлегии от 28 января 2019 года № 301-ЭС18-13818. Кстати, в свое время это дело наделало немало шуму.

Суть проста как ящик: у человека накопилось слишком много долгов, и он решил стать банкротом. Он обратился в суд, оплатив госпошлину, но так и не смог найти финансового управляющего. В результате в арбитражном суде прекратили дело о банкротстве.

Должник пошел дальше - он составил жалобу в апелляцию и в кассационную инстанцию, но все было зря. Эти суды тоже сочли, что решение АС является верным и обоснованным.

Но ВС РФ не согласился с постановлениями и отменил их. Высший суд прокомментировал, что в присутствии управляющего заинтересован не должник, а сам суд: каждый гражданин вправе рассчитывать на банкротство при непосильных долгах, и отсутствие управляющего не должно стать для суда преградой.

При этом ВС указал, что в подобных случаях суды обязаны проявить участие и помочь должникам найти управляющих для реализации их права на списание просроченных долгов.

Кроме того, этим решением ВС установил, что у профсоюза управляющих есть право предоставлять свои кандидатуры на банкротство.

Как на самом деле привлекаются управляющие и на кого они работают?

В реальности каждое судебное дело о несостоятельности проходит при активном участии управляющего, по-другому это не работает. Фактически такая же позиция просматривается в Постановлении КС РФ № 12-П от 19 декабря 2005 года, где суд фактически приравнял управляющих к наемным сотрудникам суда. При этом суды вправе лишать управляющих вознаграждения и снимать с дела, если будут выявлены факты недобросовестности.

Например, Постановление суда Северо-Кавказского округа от 16.06.2022 по делу № А63-16396/2021, где для отмены кандидатуры управляющего было достаточно разумных подозрений у судей. При этом позицию окружного суда нельзя назвать неразумной - она в достаточной мере подтверждается Постановлением Пленума ВАС от 22 июня 2012 года № 35 (п. 56). Установлено, что суд вправе отменять участие управляющих, если у него появляются сомнения в разумности, целесообразности и добросовестности поступков и действий управляющего.

При этом важно напомнить, что арбитражный управляющий обязан наравне с судом придерживаться баланса интересов кредиторов и должников в любых банкротных ситуациях. Это подтверждается и п. 3 Постановления КС РФ № 12-П от 19 декабря 2005 года. Повторно позиция КС была озвучена в Постановлении № 965-О от 28 апреля 2022 года.

Имеются в виду ситуации, когда, например, у должника есть имущество, которое должно быть включено в конкурсную массу. С другой стороны, у него есть законные основания его выключить. Финансовый управляющий обязан провести всестороннюю проверку, прежде чем принимать решения, которые влияют на судьбы людей. Он не должен занимать чью-либо сторону в спорах, его задача - соблюсти предписания закона.

И все же, до сих пор остается актуальной проблема, связанная с отсутствием арбитражных управляющих. На этом рынке стабильно прослеживается дефицит. Поэтому многие должники, прежде чем признавать банкротство, должны сначала найти управляющего и договориться с ним о ведении дела.

]]> Списать долги любой ценой: кейс о том, как суд хотел закрыть банкротство из-за отсутствия управляющего https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/3ttb0uujp1-spisat-dolgi-lyuboi-tsenoi-keis-o-tom-ka https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/3ttb0uujp1-spisat-dolgi-lyuboi-tsenoi-keis-o-tom-ka?amp=true Thu, 07 Sep 2023 16:46:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Финансовые управляющие - это как сказочная фея. Найти ее - большая удача, а потерять - большое несчастье. В деле, о котором мы собираемся поведать, управляющий внезапно уволился.

Списать долги любой ценой: кейс о том, как суд хотел закрыть банкротство из-за отсутствия управляющего

Финансовые управляющие - это как сказочная фея. Найти ее - большая удача, а потерять - большое несчастье. В деле, о котором мы собираемся поведать, управляющий внезапно уволился. К сожалению, замену ему найти так и не удалось: ни кредиторам, ни бедному должнику. Суд стойко выжидал 2,5 года, пока не принял решение прекратить процедуру списания долгов. Но должник не смирился со своей участью и решил бороться. Что из этого вышло?

Знакомимся с делом

Должник Исимова обратилась за банкротством еще в октябре 2015 года, когда был введен институт банкротства для физических лиц. Женщина не могла рассчитаться с двумя банками, в которых она брала кредиты - Восточный Экспресс и Сбербанк. Суд не увидел в банкротстве ничего крамольного и ввел реструктуризацию долгов.

Управляющий был назначен, но так и не представил план для погашения долгов, чего, собственно, требует процедура. Позже суд ввел реализацию имущества.

Финуправляющий успешно продал некоторые вещи Исимовой - телевизор, компьютер, принтер. Машину продать так и не удалось, потому что ее никто не захотел покупать. В итоге было собрано 17 тыс. рублей. Разумеется, эти деньги не спасали положение.

Тогда управляющий предъявил претензии к супругу Исимовой. Он три раза пытался взыскать с него имущество через судебные приказы, но мировой судья всякий раз возвращал заявление.

И вот, управляющий весной 2017 года положил на стол суда заявление об увольнении. Должнику пришлось в срочном порядке искать замену.

АС тем временем предложил кредиторам тоже заняться поисками управляющего. Но просьба суда была ими проигнорирована. Женщина же нашла некую СРО Южный Урал (собственно, откуда был и первый ФУ), но никто не захотел довести дело до конца. Суд начал рассылать предложения по другим СРО АУ, но безрезультатно.

Так, в начале 2020 года суд принял решение о прекращении дела с отсылкой на п. 9 ст. 45 № 127-ФЗ. Там указано, что дело подлежит прекращению, если в течение 3 месяцев управляющий так и не нашелся.

Но Исимова не сдалась. Она сочла это несправедливым, ведь часть имущества таки была продана, а долги остались. Женщина обратилась за поддержкой в апелляционный суд.

Что сказала Исимовой апелляция?

Увы, суд не нашел оснований для отмены решения АС. Он ссылается на п. 1 ст. 213.9 № 127-ФЗ, где указано, что без управляющего провести банкротство невозможно. При этом суд, следуя ноте закона, принимал самое активное участие, чтобы найти замену - соответственно, было сделано все, что только возможно. Исимова не сдалась и пошла в кассационную инстанцию.

Что сказала кассация?

Здесь уже женщина нашла желанную поддержку. Суд счел, что она права, и суды нижестоящих инстанций не должны были ее “футболить”. Исимову лишили права на списание долгов, воспользовавшись формальными отписками.

При этом кассация упомянула п. 14 из обзора практики Верховного суда № 2 от 17 июля 2019 года. В этом материале указывается отсылка на п. 9 ст. 45 № 127-ФЗ. Но также там указывается, что представленный подход не может применяться в отношении простых физлиц-банкротов.

Также АС по каким-то причинам не рассмотрела отчет управляющего, не проверила, выполнены ли до конца все необходимые банкротные процедуры. Таким образом, дело вернулось на новый пересмотр. И, судя по всему, женщину таки освободят от долгов.

По мнению экспертов, такие ситуации возникают из-за недоработки законодателей - слишком мало мотивации дали финансовым управляющим. Процедура ведется примерно год, а то и больше, и за эту работу управляющий получает всего 25 тыс. рублей. Необходимо поднять размер оплаты или ввести другие меры.

]]> Банк выдал кредит на машину, а заемщик продал авто и не платит: что делать и кто виноват? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/ef9hirmhy1-bank-vidal-kredit-na-mashinu-a-zaemschik https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/ef9hirmhy1-bank-vidal-kredit-na-mashinu-a-zaemschik?amp=true Thu, 07 Sep 2023 16:34:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Несмотря на то, что залоговые кредиты считаются самыми надежными и предпочтительными в банках, все же, случаются эксцессы. Типичный пример: человек взял в банке кредит на авто и потом перестал платить деньги.

Банк выдал кредит на машину, а заемщик продал авто и не платит: что делать и кто виноват?

Несмотря на то, что залоговые кредиты считаются самыми надежными и предпочтительными в банках, все же, случаются эксцессы. Типичный пример: человек взял в банке кредит на авто и потом перестал платить деньги. Пошла просрочка, банк обратил взыскание на машину и с удивлением узнал, что она уже отчуждена, и ею пользуются третьи лица. Разумеется, это становится поводом для предъявления обвинений в недобросовестности и стартом для судебных разбирательств.

В особенности эта проблема усугубилась во время кризиса, начиная с 2020 года. Многие люди попали, что называется, впросак, потеряли доходы. Разумеется, начались массовые просрочки по кредитам и возросло напряжение в отношениях банк-клиент.

Как настоящий вопрос регулируется законодателями?

У нас есть замечательный п. 1 ст. 353 ГК РФ. Статья гласит, что в случае отчуждения залогового имущества сам статус залога сохраняется. Неважно, каким способом заемщик избавился от объекта - продал, подарил, доверил и так далее. Соответственно, покупатель получает и обязанности клиента, а именно - погашать ежемесячные платежи и выплачивать кредит.

С другой стороны, норма представленной статьи гласит, что в случае, если покупатель не знал о залоговом статусе своего имущества, оно теряет такой статус.

Также у нас есть http://www.reestr-zalogov.ru/, где публикуется заложенное имущество. Получить сведения оттуда может каждый желающий. Соответственно, если вы что-то собираетесь купить - сначала проверьте, нет ли вашего объекта в реестре.

И, опять-таки, мы натыкаемся на препятствие: до сих пор не разработан механизм регистрации залоговых объектов. Другими словами, многих объектов в этой базе попросту нет.

Позиция судов в спорах о залоговом имуществе

Как правило, обращаясь в суд, кредитор пытается доказать недобросовестность своего клиента, который взял кредит и продал предмет залога. Обычно суды исследуют обстоятельства:

1. Был ли в договоре пункт о том, что отсутствуют притязания третьих лиц на объект. В основном подобные положения прописываются в договорах автоматом. Отсутствие такого пункта не свидетельствует против должника. А вот наличие подтверждения будет расцениваться как ложь и недобросовестность.

2. Документы, которыми подтверждалось право собственности на объект. В частности, ПТС: был ли это оригинал, были ли в нем записи, свидетельствующие о залоге, и так далее.

3. Ставили ли машину на учет, не было ли таких проблем у нового собственника.

4. Указывалась ли информация о машине в реестре (о котором мы сообщили выше).

При этом покупатель тоже ответственен за приобретение. Отсылки на то, что он не знал о нотариальном реестре, не освобождают его от ответственности.

Что можно сделать, чтобы защитить залоговых кредиторов?

Как мы видим, сейчас к законодателям накопилось много вопросов. Они пытаются защитить и кредиторов, и покупателей с заемщиками. Но при этом добросовестность должников мало учитывается.

Что же делать? В таком случае можно ввести залоговый реестр в обязательном порядке и сделать его общедоступным (впрочем, как и сейчас). Отпадет проблема секретов вокруг статуса имущества. В частности, можно бы было внедрить следующее:

● имущество получает статус залогового с момента, когда оно попадает в реестр;

● когда заключается договор купли-продажи, обязательно требуется справка об отсутствии притязаний, взятая из реестра.

На данный момент единственным способом обезопасить себя будет обращение к нотариусу за справкой и подтверждением того, что определенное имущество не является залоговым. В судах же фактором добросовестности является отсутствие записей о залоговом статусе имущества в реестре.

]]> Может ли финансовый управляющий запросить сведения о совершенных сделках за период более 3 года? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/2ixx04rfi1-mozhet-li-finansovii-upravlyayuschii-zap https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/2ixx04rfi1-mozhet-li-finansovii-upravlyayuschii-zap?amp=true Sun, 13 Aug 2023 23:50:00 +0300 Екатерина Финансовая грамотность Банкротство физлиц В законе банкротстве № 127-ФЗ нигде нет прямого указания, что финансовый управляющий вправе запрашивать сведения о сделках, которые были совершены банкротом ранее, чем за 3 года до банкротства. Тем не менее, такая возможность у управляющих есть.

Может ли финансовый управляющий запросить сведения о совершенных сделках за период более 3 года?

Может ли финансовый управляющий запросить сведения о совершенных сделках за период более 3 года?

В Законе о банкротстве № 127-ФЗ нигде нет прямого указания, что финансовый управляющий вправе запрашивать сведения о сделках, которые были совершены банкротом ранее, чем за 3 года до банкротства. Тем не менее, такая возможность у управляющих есть. Правда, с нюансами: они могут подавать запросы по решению суда или в интересах и по инициативе кредиторов.

По каким основаниям проходит оспаривание сделок банкрота в судах: сроки давности

Стандартные сроки для оспаривания составляют 1-3 года. Сделки, заключенные в этот период, оспариваются, если в них присутствуют нерыночные условия, которые направлены на причинение вреда кредиторам. То есть, например, когда должник продает автомобиль по цене на 50% ниже рынка своему родному дяде. По определению ВС РФ, в основном неравноценность определяется сниженной ценой - достаточно -30% от рыночной стоимости, чтобы управляющий получил бесспорное основание для оспаривания.

Но если мы говорим о сделках, которые были заключенные в период с 1 до 3 лет до процедуры признания несостоятельности, то с такими сделками уже все будет сложнее. Управляющему придется доказывать следующие факторы:

● должник собирался причинить кредиторам вред своей сделкой;

● другая сторона знала, что должник собирался обмануть кредиторов и все равно согласилась на сделку.

То есть просто сделка, заключенная между отцом и дочерью, например, ни о чем не свидетельствует. Нужно еще и доказать, что дочь была в курсе плачевного положения отца и согласилась на заключение сделки, чтобы спасти имущество.

И да, по таким сделках финансовые управляющие могут запрашивать любую информацию, которая им нужна.

Что насчет сделок, которые заключались в 10-летний период до банкротства?

Собственно, 10-летний период - это максимальный рубеж для оспаривания сделок по сроку давности. Так, сроки начинают исчисляться с момента, когда заинтересованное лицо узнало о своих нарушенных правах.

Например, в отношении Ивана было заведено исполнительное производство. Он по обязательствам не платил, но тем временем продал квартиру. Кредитор Владимир узнал о покупке только через 2 года. Позже, когда Иван решил себя признать банкротом, заинтересованный Владимир сообщил, что нужно расторгнуть сделку по продаже имущества, заключенную 11 лет назад, потому что узнал об этом Владимир только 9 лет назад (срок давности 10 лет, и он еще не вышел).

При этом у финуправляющего нет обязанности оспаривать сделки, которые были заключены в период более чем за 3 года до банкротства. Но против должника могут сыграть 2 фактора:

● в оспаривании заинтересован кредитор, который сам начнет обращаться в апелляцию и в кассацию, чтобы добиться нужного решения. Напомним, что право на оспаривание имеется только у кредитора, долг перед которым составляет от 10% от всех долговых обязательств. Но также несколько кредиторов могут объединиться между собой, чтобы создать такое-вот преимущество, позволяющее им действовать;

● управляющий был нанят кредитором, и заинтересован в положительном для него исходе дела. Разумеется, если должник платит управляющему, то тому попросту не будет смысла так глубоко “копать”.

В целом у управляющего есть право искать любые сведения, которые бы помогли ему выполнить свою работу. Что касается конкретно оспаривания давних сделок (для начала ведь управляющему потребуется получить информацию и сделать запросы), то здесь он может руководствоваться нормами ст. 10 и ст. 181 ГК РФ, которые как раз устанавливают принципы добросовестности и сроков давности по сделкам.

У кредиторов есть возможность обратиться к управляющему и попросить его потребовать у суда признать сделку недействительной. В случае игнорирования просьбы, кредитор может обратиться в суд самостоятельно, с жалобой на бездействие управляющего.

]]> Раздел ипотечного жилья при разводе супругов https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/mu4697nev1-razdel-ipotechnogo-zhilya-pri-razvode-su https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/mu4697nev1-razdel-ipotechnogo-zhilya-pri-razvode-su?amp=true Sun, 13 Aug 2023 23:50:00 +0300 Финансовая грамотность Разбор судебной практики по банкротству

Раздел ипотечного жилья при разводе супругов

Раздел ипотечного жилья при разводе супругов

Объекты, приобретенные в период брака, считаются совместными. К ним относятся вещи и долги, т. к. квартира обременена ипотекой. Исключения – ценности, полученные при дарении, наследстве и приватизации.

Деление нажитого имущества
Денежные обязательства делятся между супругами. Доля каждой стороны зависит от дара. Возможность регулируется статьей 254 Гражданского кодекса РФ.
К совместному имуществу относятся банковские вклады, доходы, ценные документы, драгоценности и пособия без целевого назначения.

Помощь банка
Банковские организации заинтересованы в том, чтобы кредит брали официальные семьи. Это говорит положительно о платежеспособности и добросовестности пар. В сделке участвуют заемщик, поручитель и кредитор. Граждане могут получить первый статус, погасив ипотеку.

Варианты раздела
Способ деления собственности и задолженности выбирает кредитор. Банк меняет состав владельцев и определяет долю. Размер доли прямо пропорционален размеру долга.

Продажа квартиры
Участники сделки вправе попросить банк продать их квартиру. Способ подойдет для недвижимости, которой сторона владеет более 3 лет. Вырученная сумма пойдет на уплату. Необходимо удостовериться, что организация занимается такими операциями. Предоставляется заверенное письменное соглашение. Возможен аванс.

Компенсация или отказ
Муж и жена решают, кто кому компенсирует проживание в единоличной недвижимости. В ней сторона продолжает жить с детьми. Расписка об обязательствах гарантирует выполнение условий. Заемщик обязан обращаться в суд раз в 3 года.

Выдел доли в натуре
Владельцы договариваются о дальнейшей жизни в квартире. Такую возможность определяет экспертиза. Главное условие – соблюдение санитарных норм. Возведение стены обойдется сторонам поровну.

Также возможно обращение в суд с выпиской из ЕГРН, паспортом и заявлением для проведения соответствующей процедуры.

В иске указываются характеристики недвижимости, степень владения, деление долей и размер компенсации. Последний пункт необходим при неравном распределении долей.

Правила раздела
Созаемщики
Обычно совместной недвижимостью владеет одно лицо. При получении права у двоих лиц банк учитывает доход обоих. Это учитывается при расчете ежемесячного платежа и других выплат.

Брачный договор
Влюбленные заключают его до регистрации брака или в любое время в течение этого периода жизни. Договор помогает избежать юридических махинаций. Стороны вправе самостоятельно определить их обязанности и доли. Они причитаются сторонам после развода в настоящем и будущем. В бумаге указываются реквизиты договора купли-продажи.

ДКП помогает приобрести жилье. Дело можно решить мирным путем. Однако большинство решают вопрос в судебном порядке. Договор шире по содержанию и учитывает личную собственность. Он различается от двух видов соглашения. Его особенности раскрыты в главе 8 Семейного кодекса РФ.

Он обязателен, если супруг:
· имеет проблемы с кредитной историей.
· получает доход, но работает неофициально.

Мировое соглашение
Документ предусматривает решение вопроса с привлечением суда и подписывается истцом и ответчиком. Участники сделки предоставляют ему обоюдное ходатайство. Соглашение готовится к 3 экземплярах.

Помимо паспортных и контактных данных сторон истец указывает гражданское состояние участников. Он дает перечень предметов сделки, указывает ожидаемый размер долей и расписывает условия договора. Заявитель по возможности указывает место работы и ИНН или СНИЛС ответчика.

Иск рассматривает районный суд.
Соглашение о разделе имущества
Оно оформляется по отношению имеющихся ценностей в период брака или после его расторжения. Бумага должна быть нотариально заверена.

Содержание
Супруги указывают номер записи ЗАГС и иную информацию из свидетельства о браке. Указываются неделимые и неделимые ценности. Подробно перечисляется совместное имущество, учитывая исключения. Заявитель вправе установить режим долевой собственности. В конце указывается, что договор расторгается по взаимному согласию. Действие составленного документа продлевается, для этого заявитель указывает определенный срок.

Специально подготовленный экземпляр передается нотариусу. Рекомендуется провести эту необходимость во время брака, чтобы не пришлось платить НДФЛ. Налог высчитывается со стоимости названных объектов сделок

Документация
Сведения об объектах сделки передаются и подтверждаются специалистом. Перечень бумаг зависит от вида имущества. В таком случае ему предоставляются:
· паспорт или свидетельства о рождении;
· свидетельство о браке и справка о разводе – она предоставляется при повторном браке;
· выписка из Росреестра.

Супруги определяют ценность по рыночной стоимости.
После получения желаемого результата стороны обращаются в Росреестр с паспортами, двумя экземплярами соглашения, выпиской и квитанцией об оплате госпошлины.

Сроки и расходы
На деление нажитого имущества дается 3 года. Период начинается момента, когда потерпевший узнал о нарушении его прав.

Размер госпошлины вычисляется из 0,5% от стоимости имущества и не превышает 20 тыс. руб. При обращении в суд ее процент доходит до 4%.

Примечания
Несовершеннолетние
Раздел имущества учитывает интересы детей и не всегда делится поровну. Большая доля достается тому, с кем останутся жить дети. Нужно доказать, что ценности нужны детям для нормальной жизни. Вопросы решаются в суде. Это касается случая, когда в семье живет ребенок-инвалид. При этом несовершеннолетние не претендуют на вещи родителей, и наоборот.

Материнский капитал
Благодаря ему дети признаются участниками сделки. Жилье оформляется поровну на всю семью. Чтобы использовать специальные выплаты, заемщик составляет нотариальное обязательство, что он покроет долги и честно распределит оплаченную часть квартиры. Остальная часть уходит бывшим супругам.

Государственные деньги делятся на количество членов семьи. Так считается минимальная детская доля квартиры.

Военная ипотека
Деньги на жилье военному выделяются из федерального бюджета. Такая квартира не делится между супругами по безвозмездной сделке. Единственным собственником остается солдат. Пара может поделить жилье, если владелец оплатил часть ипотеки. Тот вправе вернуть часть вложенных денег при разводе. Денежные накопления указываются в личном кабинете Росвоенипотеки.

Приобретение

До брака
Недвижимость, купленная до свадьбы, принадлежит тому, кто ей владел. Исправить это, помогает брачный договор. Другой способ – улучшить жилье на протяжении брака. Ремонт увеличивает стоимость объекта. Рекомендуется сохранить соответствующие бумаги и использовать в качестве доказательства. Имущество делится по брачному договору или соглашению.

Совместное проживание
Влюбленные живут вместе и не хотят регистрировать отношения. При приобретении квартиры ситуация та же, что и в предыдущем случае.

Однако вправе приобрести жилье в общую долевую собственность.

Выплата ипотеки

Пара выплачивает ее вместе, когда находится в незарегистрированных отношениях. Это правило действуют в случае законного брака.

Отказ
Предусмотрены случаи, когда бывший супруг не собирается выплачивать часть долга. Заемщик платит всю сумму по кредиту и требует компенсацию у «увильнувшего лица». Бывшие муж и жена приходят к согласию.

При втором повороте событий заемщика ожидает рост задолженности перед оплатой основного долга.

Муниципальная квартира

В этом случае гражданин получает государственное имущество бесплатно. Для этого заключается договор социального найма. Условия рассмотрены статьей 60 Жилищного кодекса РФ. Такой вид приобретения недвижимости называется приватизацией. Новый владелец вправе дать долю родственникам и супругу. При разводе оно не делится.

Неделимое

Недвижимость делить необязательно, если она:

· получена в безвозмездной основе и по наследству

· куплена до брака или на средства семейного бюджета.

Проверка платежеспособности
Супруги могут изменить порядок погашения кредита. Должник должен доказать банку, что он способен оплатить задолженности. Он предоставляет заверенную копию трудовой книжки и справку о доходах физического лица. Поощряются иные свидетельства постоянного дохода.

]]> Оригинальные решения по банкротствам на 2020-2021 гг https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/oneszvmph1-originalnie-resheniya-po-bankrotstvam-na https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/oneszvmph1-originalnie-resheniya-po-bankrotstvam-na?amp=true Sun, 13 Aug 2023 23:49:00 +0300 Екатерина Щукина Разбор судебной практики по банкротству

Оригинальные решения по банкротствам на 2020-2021 гг

Мы внимательно изучили картотеку + члены нашей юридической «тусовки» вынуждены по долгу службы постоянно быть в курсе новых тенденций.

Судебная практика за 2-3 года способна резко измениться! Например, как это случилось с единственным жильем, благодаря Определению Конституционного суда, принятому в апреле 2021 года.

Впрочем, предлагаем ознакомиться со «свежим мясом» из практики за 2020-2021 гг.

1. Если вы работаете неофициально, не нужно это скрывать от суда! Лучше указать сей факт, и он отобразится в материалах дела.

Так произошло и в деле № А82-12614/2020 от 28 сентября 2020 года АС Ярославль. В материалах дела есть упоминание, что должник работает неофициально, а его зарплата составляет 25-30 тыс. рублей ежемесячно.

В реальности люди часто боятся указывать неофициальное место работы из-за страха подставить работодателя (который не платит налоги за сотрудника) и потерять эту работу. Но практика показывает, что можно спокойно указывать подобную информацию.

Какой резон человеку указывать место работы, если он не оформлен? Причина веская: избежать обвинений в недобросовестности. Заинтересованные кредиторы при желании запросто добьются несписания долгов. Им достаточно доказать суду, что вы подали неправдивые данные (обманули с работой, представившись безработным лицом).

P.S. В этом же деле суд отказал во включении в реестр одному из кредиторов - МТС-банку. Отказ случился из-за пропуска сроков. Суд постановил, что в таком случае с банком будут рассчитываться после удовлетворения требований остальных кредиторов.

2. Если в отношении вас были открыты исполнительные производства, суд может истребовать дела у судебных приставов. Цель одна - выяснить, сколько вы уже внесли, и как происходило погашение.

АС Удмуртской республики, г. Ижевск, дело № А71- 8764/2020 от 09 марта 2021 года. В суд обратился кредитор за банкротством должника. В деле не было доказательств и объяснений, которые бы дали понять, сколько должник уже заплатил по исполнительному производству.

В результате суд истребовал подробности по исполнительному производству от 04.10.2019 по делу № 26898/19/18044-ИП из Якшур-Бодьинского РОСП УФССП России по Удмуртской Республике.

Отметим, что подобный подход исключает дальнейшие споры между кредиторами и должниками по просуженным задолженностям. Суд внимательно изучает, сколько конкретно должник внес по исполнительному производству, и уже на основании полученных данных формирует картину точности заявленных требований кредитора.

3. Если вы не успели заявить о банкротстве первым, то у вас наверняка возникнут проблемы с финансовым управляющим, которого, по общим правилам, выбирает кредитор. Ибо: «кто платит, тот и девушку танцует».

В Арбитражном суде Тюменской области от 18.03.2021 по делу №А70-12721/2020 разгорелись нешуточные страсти. Согласно материалам дела, о банкротстве должника Эристовой Людмилы заявило физическое лицо-кредитор Лобзов Юрий. Он потребовал ввести процедуру реструктуризации долгов. Но должник «переиграла», и подала ходатайство о вводе реализации имущества.

В результате суд ввел эту процедуру, но назначил того же финансового управляющего. Должник начала протестовать, и в результате подала жалоба в Апелляционную инстанцию.

По материалам дела также приводится Постановление 8-го ААС 08АП-6384/2021 от 15 июля 2021 года в г. Омск. Протесты должника были связаны с личностью назначенного финансового управляющего. Женщина указала, что у него есть брат, который дружит с ее кредитором. И по ее мнению, о профессиональной беспристрастности управляющего здесь речи быть не может.

Апелляционный суд на этом основании восстановил срок для подачи жалобы, и даже принял ее. Но в финале решение первой инстанции оставили в силе. Апелляция не увидела, каким образом дружеские отношения повлияли на ход дела о банкротстве. Должник не представила доказательства такого влияния или намеренных ошибок, совершенных финансовым управляющим.

4. Если вы собрались за банкротством, внимательно изучите сроки кредитных договоров. Возможно, вам попытаются навязать «просроченные» долги.

Предлагаем изучить определение об отказе во включении в реестр требований кредиторов. Его вынес Арбитражный суд в г. Томск по делу № А67-5795-2/2020. В суд с долговыми претензиями обратился Русский Стандарт, но финансовый управляющий заявил о пропуске срока давности. По кредитному договору дата последнего платежа стояла на 28 марта 2017 года. Суд отказал во включении в реестр новому кредитору. В частности, в судебном определении содержалось следующее.

Течение срока давности прерывается, если человек признает факт задолженности. В п. 20 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29.09.2015 № 43 «О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности» указаны следующие факторы признания:

• изменение договора;

• признание претензий;

• попытки человека изменить договор: заявка на реструктуризацию или

рефинансирование;

• акты о сверке взаиморасчетов.

В данном деле не нашлось «недочетов» со стороны должника. Он не признавал факт задолженности, о чем упомянул и финансовый управляющий, и суд. В результате кредитору отказали во включении в реестр на основании истечения срока давности по ходатайству финуправляющего.

]]> Материнский капитал потратили на покупку квартиры в ипотеку? Что будем с ним при банкротстве? https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/arj02ps9h1-materinskii-kapital-potratili-na-pokupku https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/arj02ps9h1-materinskii-kapital-potratili-na-pokupku?amp=true Sun, 13 Aug 2023 23:48:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц

Материнский капитал потратили на покупку квартиры в ипотеку? Что будем с ним при банкротстве?

Материнский капитал – средства, которые государство выплачивает родителям после рождения детей. Эти деньги могут быть направлены родителями на улучшение жилищных условий, оплату обучения ребенка или на формирование пенсии матери.

Многие люди по понятным причинам выбирают вариант улучшения жилищных условий и используют выделенные государством средства на покупку жилья.

Но что делать, если для приобретения квартиры или дома был использован материнский капитал и кредиты, которые выплачивать стало нечем и перед кредиторами образовались большие долги? Рассмотрим разные ситуации.

МАТКАПИТАЛ ДЛЯ ПОКУПКИ ЖИЛЬЯ НЕ ИСПОЛЬЗОВАЛСЯ

- Могут ли кредиторы претендовать на маткапитал, если суд признал гражданина банкротом после рождения ребенка и получения сертификата на маткапитал

- Нет: они не имеют право получить эти средства

Сертификат – документ, на который НЕ МОГУТ быть обращены взыскания. Ведь эти деньги, по сути, родителям не принадлежат, они предназначены детям. Поэтому погашать за счет них свои долги родители не имеют права. Списать деньги со счета никто не может.

МАТКАПИТАЛ ВЛОЖИЛИ В ПОКУПКУ ЕДИНСТВЕННОГО ЖИЛЬЯ БЕЗ ИПОТЕКИ

Следующая ситуация.

Родителям выдали сертификат, они добавили свои накопления и купили жилье. Через некоторое время одного из родителей признали банкротом.

Если это - единственное жилье, то на него и материнский капитал никто претендовать не имеет права. На основании законодательства единственная жилая площадь защищена от взыскания

МАТКАПИТАЛ БЫЛ НАПРАВЛЕН НА ПРИОБРЕТЕНИЕ ЖИЛЬЯ В ИПОТЕКУ

Если государственная поддержка была потрачена на покупку жилья в качестве первого взноса, а затем материальное положение у родителей ухудшилось и платежи по кредиту поступать перестали, ЖИЛЬЕ, НАХОДЯЩЕЕСЯ В ЗАЛОГЕ ЗАБЕРУТ. И маткапитал, скорее всего тоже достанется банку. Однако, здесь есть несколько вариантов

- Размер маткапитала вернут.

С одной стороны государственная поддержка предоставляется ребенку, с другой воспользоваться ей можно только 1 раз.

- Если маткапитал использовался в качестве первого взноса по ипотеке, то семья уже распорядилась выделенными средствами. Но, по той причине, что кредит родители погасить не смогли, деньги заберут. Здесь у суда возникает вопрос: нарушить права детей или государственные требования. Поэтому и появилось множество разных судебных практик.

КАК СОХРАНИТЬ МАТЕРИНСКИЙ КАПИТАЛ:

- Приобретая жилье, необходимо выделить детям доли, в соответствии с законом;

- Требовать, чтобы в судебных заседаниях приняли участия сотрудники опеки и попечительства;

- Указать, что часть квартиры принадлежит ребенку и ее в конкурсную массу включать нельзя.

Однако, даже при соблюдении этих советов, шанс на возврат материнского капитала, к сожалению, минимален.

МАТКАПИТАЛ ЗАБЕРУТ

В РФ за обналичивание средств, предоставленных государством на ребенка, предусмотрена уголовная ответственность. Суды не дают возможности использовать маткапитал повторно. После того, как гражданин направил средства на первый взнос, он утратил на них право.

Если в суд поступило заявление о нарушение прав детей, а он не прислушался к нему, возможно несколько вариантов:

- Заключить мирный договор с кредитором.

Нужно договориться, что он вернет размер государственной поддержки, а должник исполнит свои обязательства.

- Погасить ипотеку с помощью потребительских кредитов, и потом подать на проведение процедуры банкротства. Однако, в этом случае гражданина могут признать мошенником. Но, не смотря на это, многие прибегают именно к такому способу.

Главное: после погашения ипотеки исправно платить по кредитам не менее 6 месяцев. Иначе кредиторы оспорят операцию и будут удовлетворять требования кредиторов в соответствии с очередностью. Задолженность по ипотеке аннулирована не будет и квартира вернется в качестве залогового имущества банку.

МАТКАПИТАЛ НАПРАВЛЕН НА ПОКУПКУ НЕДВИЖИМОСТИ БЕЗ ИПОТЕКИ, НО ОНА НЕ ЯВЛЯЕТСЯ ЕДИНСТВЕННЫМ ЖИЛЬЕМ

Существуют требования закона относительно однократного применения материнского капитала без нарушения прав ребенка. В этой ситуации на продажу выставляется часть недвижимости, принадлежащая должнику, а доля ребенка остается в его распоряжении. Главное, чтобы при покупке она была выделена.

ИЗ ВСЕГО ВЫШЕ СКАЗАННОГО СЛЕДУЕТ СДЕЛАТЬ ТАКИЕ ВЫВОДЫ:

- Если материнский капитал был направлен на покупку квартиры, необходимо выделить часть детям.

- Государственную поддержку практически не могут забрать, исключение – ипотека.

- Во время прохождения процедуры банкротства необходимо отстаивать свои интересы.

И ДЛЯ ЭТОГО ЛУЧШЕ ОБРАТИТЬСЯ К ОПЫТНЫМ ЮРИСТАМ, СПЕЦИАЛИЗИРУЮЩИМСЯ НА БАНКРОТСТВЕ.

]]> Списание задолженности по ДТП при банкротстве физлиц. Практика https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/yaz2pebpd1-spisanie-zadolzhennosti-po-dtp-pri-bankr https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/yaz2pebpd1-spisanie-zadolzhennosti-po-dtp-pri-bankr?amp=true Sun, 13 Aug 2023 23:48:00 +0300 Екатерина Банкротство физлиц Разбор судебной практики по банкротству У физлиц есть долги, образовавшиеся в результате аварии. Если они обращаются в суд с заявлением о признании его банкротом, то кроме кредитов и неуплаченных платежей налоговой инспекции он хочет списать и эту задолженность.

Списание задолженности по ДТП при банкротстве физлиц. Практика

У некоторых физлиц есть долги, образовавшиеся в результате аварии. Если они обращаются в суд с заявлением о признании его банкротом, то кроме кредитов и неуплаченных платежей налоговой инспекции он хочет списать и эту задолженность. Но можно ли это сделать, не нарушая закон.

Какую задолженность можно аннулировать?

На основании ст. 213.29 закона ФЗ №127 «О несостоятельности» разработан список обязательств, подлежащих списанию при банкротстве граждан. О долгах, возникших из-за аварийной ситуации, там прямо не сказано. Но в пункте 6 есть формулировка, что гражданина запрещено освобождать от требования по возмещению вреда, причиненного имуществу, если:

· вред носил умышленный характер;

· урон причинен из-за грубой неосторожности.

Здесь и возникает проблема, что такое в этой ситуации ДТП. Оценку придется давать в суде при рассмотрении дела о банкротстве гражданина. Действующий закон не предусматривает такого термина, как «грубая неосторожность», кроме «простой неосторожности» в УК РФ или КоАП.

Согласно нормам Административного законодательства (статья 2.2) неосторожность – случай, когда гражданин предвидел, что деяние приведет к возникновению серьезных последствий, но думал их предупредить. Термин «неосторожность» рассматривается УК РФ. О грубом нарушении несказанно ничего. Окончательное решение в разбирательстве сможет принять только суд.

Как доказать, что грубой неосторожности не было?

В отсутствии протокола о нарушении КоАП, повлекшем возникновение аварии, инспектора ГИБДД редко оценивают степень нарушения виновника. Обычно просто делается запись о происшествии, без подробного описания. Они не указывают, был ли умысел или неосторожность.

Примерная формулировка: «Управляя транспортным средством (марка), в нарушение пункта ПДД проехал на красный сигнал светофора, нарушив правила».

Суд должен разбираться: это была грубая неосторожность, умысел или нет. Результат зависит от полноты предоставленных материалов, доказательств.

Помощью в списании задолженности за совершенное ДТП станет:

1. Статья Административного кодекса с наказанием в виде штрафных санкций и не относящаяся к строгим мерам (лишение водительских прав).

2. Отсутствие доказательств и материала в протоколе, указывающего на грубую неосторожность, умысел.

Рассмотрев дело, суд сам формулирует вину лица, совершившего нарушение, и приходит к выводу. Если грубой неосторожности не было, списать задолженность можно.

Аннулировать ущерб за причинение вреда здоровью и жизни в результате дорожно-транспортного происшествия, не получится – на это есть ссылка в законе.

Практика аннулирования задолженности при аварии и банкротстве

Подход суда к решению этого вопроса в каждой ситуации различен. Есть и отказы, на примере – постановление Арбитража Приволжского района Ф06-557/2019 год по делу А54-34112/2018 от 20.12.19 года авария, совершенная в состоянии опьянения, совершенное деяние подтверждено привлечением к ответственности на основании статьи 12.8 Административного кодекса. Суд посчитал, что это грубая неосторожность, заметил, что должник мог рассчитаться с пострадавшим, но не сделал этого.

Иногда суды первой и последующей инстанции разрешают банкроту списать задолженность по ДТП.

Апелляционный арбитражный суд №20 в постановлении за номером 20АП-4302/2019 года от 17.07.19 года по делу №А09-10211/2018 установил, что аннулировать долг, появившийся в результате совершенного дорожно-транспортного происшествия можно. Требования кредиторов он отклонил. Судебная инстанция указала, что причин, предусмотренных статьей 4-6 ФЗ «О несостоятельности» нет.

А Арбитраж Центрального района 19.11.19 года кассацией Ф10-4661/2019 отменил предыдущее постановление. Он пришел к выводу, что банкрота нельзя освобождаться от долговых обязательств из-за нанесения вреда собственности, если его деяния были квалифицированы в соответствии с главой 12 Административного кодекса и предусматривают признаки грубой неосторожности и умысла.

В результате кассационный суд отменил постановление судов первых инстанций, указав, что ДТП было совершено по грубой неосторожности и нужно внимательнее проверять доказательства, предоставленные кредиторами.

Аннулирование задолженности по ДТП в рамках процедуры банкротства гражданина – сложный процесс. Без помощи юриста здесь не обойтись. На примере рассматриваемой практики, можно попытаться списать долг или договориться с кредитором.

]]> ПОЧЕМУ АРБИТРАЖНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ НЕ МОЖЕТ ЗАВЕРШИТЬ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ❓ https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/6jgmh1kg51-pochemu-arbitrazhnii-upravlyayuschii-ne https://xn----62-43dcd8at0ab7ahhrmfborg9tla0d.xn--p1ai/tpost/6jgmh1kg51-pochemu-arbitrazhnii-upravlyayuschii-ne?amp=true Sun, 13 Aug 2023 23:48:00 +0300 Екатерина Разбор судебной практики по банкротству Разберем самые распространенные причины

ПОЧЕМУ АРБИТРАЖНЫЙ УПРАВЛЯЮЩИЙ НЕ МОЖЕТ ЗАВЕРШИТЬ ДЕЛО О БАНКРОТСТВЕ❓

Признание банкротства в арбитражном суде - процедура, избавляющая человека от долговых обязательств. Но стоит она не мало: вам нужно оплатить расходы управляющего, публикации, организацию торгов (если они состоятся) и другие расходы. Поэтому обидно, если вдруг дело прекращается на полпути - жаль потраченного времени, денег и сил.

Почему процедура банкротства может остановиться или почему ее невозможно завершить? Давайте разбираться.

КАКОВЫ САМЫЕ ПОПУЛЯРНЫЕ ПРИЧИНЫ НЕВОЗМОЖНОСТИ ЗАВЕРШЕНИЯ ДЕЛА О БАНКРОТСТВЕ

Финансовые управляющие не могут завершить процедуру банкротства по следующим причинам:

Недобросовестность должника.

Суды стараются максимально соблюдать в подобных делах баланс интересов между кредиторами и должниками. Статистика нам показывает, что процедура намного выгоднее должникам, чем кредиторам - в 80% случаев те вступают в дело без имущества и приличного дохода, а кредиторы возвращают свои долги в 3-4% случаев.

Банки уже привыкли к такой картине, поэтому относятся к банкротству нейтрально. Дело им нужно, только чтобы снять с баланса просроченные кредиты. А вот частные лица и некоторые микрофинансовые организации не намерены спускать все на тормозах, поэтому в судебных процессах они готовы “драться”.

Они выискивают тайное и сокрытое имущество должников. Они ищут подлоги в документах на оформление кредитов. Они готовы оспаривать все сделки, заключенные за несколько лет до банкротства. Любая зацепка позволит настоять на недобросовестности должника и не позволит тому уйти от долговой ответственности.

Если вдруг у должника действительно обнаруживаются скрытые активы или другие неуважительные действия, свидетельствующие о фиктивном, о преднамеренном банкротстве, то долги не спишут, а с завершением дела возникнут проблемы.

Недобросовестность финуправляющего.

Например, дело об отстранении финансового управляющего от процедуры банкротства по требованию адвоката должника. Оно рассматривалось в 2020 году. Женщину банкротила компания. Сначала проводилась реструктуризация, потом - реализация имущества.

Адвокат должника потребовал отстранения управляющего, потому что прослеживалась четкая связь последнего с ООО, которая и обратилась за банкротством. Как оказалось, ранее управляющий (тоже женщина) выступала представителем злополучной ООО в иске против должника по поводу просроченного кредита. А значит, она в принципе не могла выступать в деле управляющим, поскольку выступала заинтересованным лицом.

У должника не хватает денег на оплату судебных расходов и услуг управляющего. Тут очень “тонкий лед”. Можно припомнить дело, которое разыгралось на заре судебной практики о банкротстве физлиц: тогда человек, которому суды отказывали в признании несостоятельности из-за отсутствия денег, дошел до ВС. И Верховный суд признал действия нижестоящих судов неправильными - по его мнению, они должны были помочь человеку обанкротиться, независимо от его финансового положения.

С другой стороны, суды активно отказывают в завершении дела при отсутствии финансирования банкротства. В частности, в таких грехах был замечен за АС Поволжского округа в деле № Ф06-26883/2015 по делу № А12-31299/2013 от 5 апреля 2018 года. Правда, тут у должника было 7 объектов недвижимости, но их реализация была затруднена. У кредиторов же не было намерения спонсировать продажу этого имущества.

В деле № Ф06-4469/2015 по делу N А55-1293/2015 от 18 июня 2019 года суд отказался обращаться в ФССП за взысканием 65 млн. рублей, потому что это увеличит стоимость самого банкротства.

Также интересный вывод встречается в определении арбитражного суда Московского округа. Суд трактует ст. 57 № 127-ФЗ как обязательное прекращение дела о банкротстве, если арбитражный управляющий не располагает деньгами для оплаты процедур.

Ознакомиться с постановлением от 1 апреля 2019 года можно здесь: http://base.garant.ru/41999964/.

Последняя причина - это отказ самого управляющего от ведения дела.

Такие случаи тоже встречаются. Отчасти, это связано с тем, что должник и управляющий не договорились о сумме вознаграждения. Не секрет, что законные 25 тыс. рублей, положенные за 8-12-месячную процедуру - это мало. Особенно, если должник банкротится без имущества (то есть управляющий не получит еще 7% от продажи имущества). Поэтому стороны часто договариваются неофициально об определенной ежемесячной сумме.

Если должник не выполняет свои обязательства, управляющий выходит из дела. Далее суд предоставляет должнику 2 месяца для поиска замены. В случае отсутствия изменений дело закрывают.

]]>